走过低谷，见过高山——写给女性的财务规划指南 阿曼达·斯坦伯格 著 励志 理财 中信出版社官方旗舰店 正版 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

女性如何才能自如地掌控自己的人生？其中钱是避不开的话题。

女性与钱无关、不用关心钱的问题等错误观点对每一位女性的理财观念造成扭曲，导致女性对投资理财天然地有一种羞愧、畏惧甚至抵触的情绪。但，女性的财务问题一直存在。

本书作者阿曼达·斯坦伯格曾年薪百万美元，却由于不注重管理与规划，背上沉重的账单。但是凭借着对金钱管理、财务规划的重新认识，她再次找回了生活的平衡和人生的高点。阿曼达通过自己的一手经验和身边女性理财高手的金钱故事，发现了女性在财务管理观念及方法上的问题与困境。她指出，财务健康是通往美好生活的关键选择，女性不应该对谈钱感到忧虑、羞耻或者害怕，更应该通过掌握自己的财务来为自己和家庭、生活和工作等提供保障和自由。

本书为女性精心总结了必不可少的财经知识，帮助女性根据自己的目标、个性和风险容忍度，制定合适的投资理财规划，掌握足够、有效的财富技能，从而让女性更好地认识、拥抱自身的能量与价值，笑看人生道路上的不同风景。

导论：女性的价值是什么？

女性在美国历史上从未如此强大。所以我们的价值是怎么回事？

第1部分 你的人生：诉说故事

第1章 按下重置键

我的人生（金钱故事）：我学到了什么，我何时崛起，我为何倒下，我如何东山再起。

第2章 重写你的故事

姐妹，快醒醒。是时候将故事发生转折了。

第3章 扎下深根，张开双翼

基本、主要的资产是你的深根，收入和获取现金的能力是你的双翅，将自己扎根在坚固的地面上，就此展翅起航。

第2部分 你的财富：让人生更加从容与自由

第4章 你的财务类型与投资策略

谈到钱时，你是谁？发现自己的财务类型，做出最佳投资。

第5章 为未来供资

资助你想过的生活，做理想的自己。

第6章 入市

你无需学习股票，只需要学习如何根据一些基本指导原则进行投资。

第7章 关于买房的二三事

买房于你而言是正确投资吗？

第8章 尝试创业

出于趣味和赢利的目的，建立一家公司——如果你是这块料的话。

第3部分 你的地位：掌握现金流力量

第9章 探索收支

任何收入都能创造富足。

第10章 克服过度消费

你一开始并不是真的想买。

第11章 财务明细，做好规划

从混乱到明晰。

后记 ：掌握人生，供资梦想

总结：准则及检查清单

注释

阿曼达•斯坦伯格（Amanda Steinberg）

美国知名财经媒体和教育平台DailyWorth.com的创始人兼首席执行官，女性财务规划领域的明星意见领袖。《福布斯》杂志将她列为美国21位新理财大师之一，将DailyWorth网站连续3年列为百大最佳女性网站之一。阿曼达还在GMA、Today、CNN、MSNBC等主要媒体发声。在进入财务管理领域之前，她是一名成功的计算机程序员，并创办了自己的公司。

阿曼达•斯坦伯格是一位出色的女性财务规划教练，她为女性成长带来了新鲜的声音和客观的视角。

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书籍介绍

女性如何才能自如地掌控自己的人生？其中钱是避不开的话题。

女性与钱无关、不用关心钱的问题等错误观点对每一位女性的理财观念造成扭曲，导致女性对投资理财天然地有一种羞愧、畏惧甚至抵触的情绪。但，女性的财务问题一直存在。

本书作者阿曼达·斯坦伯格曾年薪百万美元，却由于不注重管理与规划，背上沉重的账单。但是凭借着对金钱管理、财务规划的重新认识，她再次找回了生活的平衡和人生的高点。阿曼达通过自己的一手经验和身边女性理财高手的金钱故事，发现了女性在财务管理观念及方法上的问题与困境。她指出，财务健康是通往美好生活的关键选择，女性不应该对谈钱感到忧虑、羞耻或者害怕，更应该通过掌握自己的财务来为自己和家庭、生活和工作等提供保障和自由。

本书为女性精心总结了必不可少的财经知识，帮助女性根据自己的目标、个性和风险容忍度，制定合适的投资理财规划，掌握足够、有效的财富技能，从而让女性更好地认识、拥抱自身的能量与价值，笑看人生道路上的不同风景。

• 作者：净口 发布时间：2021-04-04 21:33:05

  理财就是理生活。

• 作者：闪闪 发布时间：2021-03-29 20:30:57

  听书

  消费能带来愉悦，但消费同样能带来账单。如果你无法将消费控制在收入之下，做到量入为出，那么怎样避免过度消费呢？我将作者的建议总结为五条：

  第一个建议：取消掉不必要的固定扣款。作者建议你打开自己近一个月的消费记录，挑出那些很久都不再使用，但一直在定期扣款的消费。

  第二个建议：写下自己过去三天买过的东西，价格是多少，然后和消费记录一一比对。这样的回顾，能让自己知道你买东西的时候是不是冲动消费。

  第三个建议：周末零消费。周末零消费行动就是为了帮助人们戒断消费瘾。

  第四个建议：改变消费习惯。比如说停用信用卡，用现金购物。

  第五个建议，挑出你最想要消费的四件事情，因为不做这些事，会让你感觉受到限制、想放弃整个理财计划。所以我们可以不对它们进行压缩。但其他消费，你要逐步砍掉。

• 作者：ly的读享生活 发布时间：2021-02-20 13:10:08

  经验写作，老话常谈。强调应该理财，但基本上没能解答怎样理财，没有多少有用的实际操作。

• 作者：Fornever 发布时间：2015-05-17 20:31:45

  再围观一次 2014

• 作者：lanlan 发布时间：2022-02-02 01:06:40

  理念鸡汤。入门都很浅

• 作者：サマークマ 发布时间：2020-10-25 09:09:59

  虽然干货并不多，最主要是提供一些理财的思路，但实在是很喜欢这个书名～喜欢字里行间洋溢的那种积极愉悦的氛围（这点和《醒醒吧女孩》有点相似）～anyway是可以带给读者激情和力量的书(๑˃̵ᴗ˂̵)و

• 学习构建自己的财务体系

  作者：小小灯笼读书吧 发布时间：2020-11-03 20:20:38

  

  本书内容主题为学习构建自己财务体系，让人生处于正确的财务向上之路，作者从女性角度，思考女性所处社会劣势之位，提醒女性应该认真对待自己的财务，必须知道如何赚钱、存钱、做财产规划、进行投资、最大化地利用金钱、增长财富、享受财富、分享财富，这样子才能在主导自己的人生，主动权把握在自己的手中；

  社会对于女性的见解与标签都还是很刻板，例如人们一想到领导者，就会想到男性以及典型的男性特质（例如独立性、侵略性、竞争性），但人们仍然普遍期望女性在工作场所表现出典型的女性特质（例如关爱、友好、无私），这就导致女性陷入了一个左右为难的处境：女性表现出女性特质时，会被认为缺乏有力的领导素质，而表现出男性特质时，会被认为没有女人味、刻薄、不被人喜欢，所以女性被教化为只需要待在家里照顾家庭，不需要管理财务，甚至远离财务；但真实情况是一旦发生变故，你的丈夫和父亲或许不会拯救你，他们甚至都不会一直在你身边，所以你要独立，赚大量的钱，为自己赋能；

  所以身为女性的我们更加需要认真对待自己的金钱故事，扎下深根，张开翅膀。

  根基是你的基本、主要资产，根基是你的长期投资项目，是你的退休账户、房地产、股票证券

  ，还可能是你拥有的一家成功的公司，也可能是艺术品、珠宝等贵重物品；

  翅膀是你的收入和获取现金的能力，你能飞多高多远，取决于你在货币市场和储蓄账户里有多少钱，也取决于你的消费方式和使用信贷的方式

  。

  *虽然作者出发点是让女性在自己的财务之路觉醒，但是其中的方法是适用每一个人的。

  一、财务根基

  1.1认识净值

  我们整体财务最重要的一个因素，就是净值。净值实质上就是你真正的整体价值，累加你所拥有的，扣除你所赊欠的。它的重点不是短期的收入和预算，而是长期支持和鼓舞你的根基和翅膀，如何估量你的根基和翅膀是否成功协作？方法就是定期检查你的净值数额，净值帮你清楚了解你的长线游戏。

  维持净值为正很重要，因为它能在你事业停止时继续带来收入

  。

  净值基本公式：总资产（你所拥有的）–总债务（你所赊欠的）=净值，所以减少负债，增加资产，你的净值就会提升。

  

  左侧:书中 右侧:改良

  作者是根据美国社会保障体系来分析储蓄账户的，如401(k）计划，个人退休账户等；我就在此参考就变更为适合我国的社会保障体系的数据值；

  ①住房公积金

  住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业等及在职职工缴存的长期住房储金。留意你的住房公积金与其公积金的利率，以及是否还能用于获取更高利率的投资行为；

  ②五险

  了解这五险里面的内容分别为养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险。还有其中缴费规则，缴费累计数值等信息；

  2.1养老保险：个人缴纳工资基数的8%，企业缴纳工资基数的21%，个人缴费至法定正常退休年龄，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇

  2.2医疗保险：基本医疗保险费由单位和职工个人共同缴纳。按保险缴费基数进行缴纳。如北京的缴费比例是单位10%，个人2%。职工自批准法定退休的次月起，个人不再缴纳基本医疗保险费。个人缴纳的医疗保险费，全部记入个人账户。单位缴纳的医疗保险费，拿出其中的一部分按职工不同年龄段分别划入个人账户，其余部分作为医疗保险统筹基金。个人账户的资金由三部分组成：一是职工本人缴纳的部分；二是单位缴费中划入的部分，45周岁以下的（含45周岁）从单位缴费中按本人工资额1%划入，45周岁以上的按1.5%划入，退休人员按养老金的4.2%划入。个人生病时，由医疗保险统筹基金和个人帐户共同费用。超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例应当由个人负担的医疗费用。个人帐户不足支付部分由本人自付。

  2.3失业保险：失业保险费由单位和职工个人共同缴纳。按照缴费基数进行缴纳。以北京为例，缴费比例1%，单位缴费比例0.8%，个人缴费比例0.2%。按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按规定履行缴费义务满1年的，非因本人意愿中断就业的，已办理失业登记，并有求职要求的，可领取失业保险

  2.4生育保险：生育保险费按照保险基数进行缴纳，由公司全额缴纳，如北京的缴纳比例为0.8%。生育保险是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度，国家或社会对生育的职工给予必要的经济补偿和医疗保健的社会保险制度

  2.5工伤保险：工伤保险费按照保险基数进行缴纳，由公司全额缴纳，如北京的缴纳比例为0.5%。劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度

  ③投资

  投资股市是建立长期财务根基的最简单方法。作者推荐了最简单、最低成本的投资方法----指数基金；当然我们既然要投资了，必须要了解投资的运作方式，关注长线和投资形式多样化

  ④房地产

  如果你了解房地产相关的各项成本，房地产可能是一项很好的投资，它或许能创造收入，未来有升值潜力，但它也不能完全确保能够带来收益，是有风险性的

  ⑤自己的公司

  最不明显的根基就是建立一家公司，但是它的风险也更大；理想状况取决于你如何建立起你的公司，能将公司以超过其盈利额的价格售卖给他人。但也不是每个人都适合运营公司。

  如果你的净值已然为正，那么你的目标数字应该是多少？首先将目标设为你的年收入。达到这一起始目标后，继续设定更高的目标。净值的意义在于让你关注你的个人保障，在于让你拥有理想状态下可随着时间而升值的资产。

  

  净值目标（书中）

  二、了解你是谁

  作者提供了一套心理测试工具，测试你在财务方面的天赋、长处和破坏模式；共有五种财务类型：远见型、享乐型、独立型、生产型和养育型。

  ①远见型

  将金钱视为自我表达的工具和追随内心激情的手段。视金钱为成功象征，思考如何扩大规模，拥有多重收入来源，永远不会只做一件事。远见型鼓励我们抓住机会，遵从自己内心的创新梦。远见型的人需要主要要打造安全网，在合作前需要做好尽职调查，阅读合同细则，不要忘记税务，平衡风险。

  适合远见型的财务根基：退休账户、自己创立的公司

  ②享乐型

  喜欢消费，主要消费对象是物质商品、服务和体验，以活在当下的心态对待金钱，寻求美好生活，喜欢上等事物，容易无意中进行冲动消费，从而折损他们的财务前景。所以他们需要注意有意识的消费目标、先存钱后花钱、重新思考优先事项

  适合享乐型的财务根基：退休账户、房地产

  ③独立型

  独立型重视自由和自主权，希望按照自己的方式来生活，自由追求幸福，不怎考虑金钱方面问题，除非金钱阻碍他们获取想要的生活，欠缺对金钱的关注。所以独立型的人需要重新思考自己对金钱的看法，尝试社会责任投资，向更有保障的未来迈进一步。

  适合独立型的财务根基：投资、自己创立的公司

  ④生产型

  涉及金钱时，生产型的人理智、勤奋并始终如一，享受积累财富并看着财富增长，有条理对自己财务进行评估，较为保守，不确定会使之精神紧张。所以生产型的人应该注意建立适中的安全网，不要损失金钱，若投资账户里收益率低于通货膨胀率，就是在损失金钱了。

  适合生产型的财务根基：退休账户、房地产

  ⑤养育型

  将金钱视为帮助他人的工具，优先考虑他人，喜欢为他们提供物质，保证他人安全得到照顾，所以可能会在无意中支持他人方面投入过多金钱。养育型应该认识到优先帮助自己才能更多帮助他人，不要为他人而负债，优先考虑自己，保持健康人际关系，制定资助预算；

  适合养育型的财务根基：退休账户、房地产

  这五种类型，对于不同的人来说可能会有不同的贴合度偏好，注意其中的特质和建立的财务根基。

  三、入市学习

  ①行动起来

  你要开始行动，学习如何根基一些基本指导原则进行投资。要克服不懂就逃避的缺点，在学习过程中，承认自己的无知，并允许自己犯错。将资产根据年龄、风险容忍度和投资目标进行配置是投资成功的关键。

  ②关于买房

  无论如何在买房时，要么确保房屋一定会升值，要么确保你计划居住至少10年；在决定买房前，确保你能够将30%（不要更多）的每月税前收入用于支付房屋相关费用，这包括住房抵押贷款月供、房产税、水电费、维修和装修；最好的情况是当你拥有房屋售价一半价值的现金时，再去买房，也就是说如果你要买一套30万美元的房屋，你需要有15万美元的储蓄

  你还应该非常确定你的收入将持续增长——或者至少跟上通货膨胀的速度（3%）

  ③尝试创业

  处于兴趣和盈利的目的，若你有能力，可以尝试建立一家公司。公司可以成为坚实的根基，公司拥有的资产不只是金钱，还包括产品（例如技术或售卖品）、带来盈利的资产（合同）、硬件（设备、电脑、桌子等）、知识产权、商誉（著名品牌、良好声誉），它们能被赋予金钱价值，并且可以出售。它们独立于你的个人资产或出资之外。

  在做自由职业时，本质上你是在运营一家服务公司，你为有需要的人提供你的技能和产品（基于时间或项目范围收费），你必须学会销售自己、销售自己的服务并且和他人达成交易。你必须要让其他人能看见你、看见你的价值。运营公司10%在于创造，90%在于销售和营销。。努力工作两年后，才能抵达一个魔法般收获颇丰的节点，这时就开始出现各种机会了，无论什么公司，都需要至少6个月时间进行规划，另外还需要两年时间进行播种，之后真正的营收才会发芽。

  但是别辞去日常工作，开始经营一份副业，或者投资于一家已经存在的公司，至少拥有一份过渡工作，它可以帮助你在职场事业与创业之间实现跨越。

  ④探索收支

  任何收入都能创造富足，收入有两个用途：支付当下的开销，以及投资未来的根基。当收入大于支出时候，才能积累储蓄。收入有多种来源：全职或兼职工作、应急基金、信用卡、房地产租赁，甚至是父母。

  ⑤克服过度消费

  有意识地了解自己的消费项目以及消费方式，更少消费、更多储蓄，但这并非意味着消除每一次冲动。如果必须买些东西来缓解焦虑，那就买一些小物件（并且不可食用）——中等大小的一束花、一本杂志、一支新口红。

  ⑥财务明细，做好规划

  入账：你每个月税后的净收入是多少？

  出账：储蓄+固定支出+消费

  储蓄：你每个月能够向应急基金、意外事件基金和退休基金中存缴多少钱？理想状况下应当为收入的20%

  固定支出：你每个月的固定支出有哪些？固定支出即必须支付的账单，包括信用卡最低还款、住房抵押贷款和学生贷款。理想状况下应当为收入的60%

  消费：可有可无的物件。理想状况下应当为收入的20%

  净收入：入账减去出账（储蓄+固定支出+消费）后的差值

  需要明确的财务问题：

  “我需要哪些银行账户？”

  活期账户：你可以在此存入工资；如果你是自由职业者，则存入你的“提款”

  应急基金：储蓄将会给你一种独特的力量——没错，力量。一旦你在骨子里感受到这股力量，你会期待着进行更多储蓄。对于应急基金，首先存入1000美元，然后努力将金额提升到足以覆盖一个月的支出的水平。专家表示，要存够3~6个月所需的现金。不过我是个实事求是的人，所以我认为，一开始应该先存够一个月，之后再考虑增多。

  退休基金：如果你受雇于某家公司，公司可能会提供401（k）或者同类账户。如果你是自雇者，则是你的个人退休账户

  意外事件基金：为了主动管理那些令你花光积蓄、士气大减的事件，你可以单独为意外事件再开设一个银行账户，在意外事件基金里最多保持500美元资金，预计每三个月左右花光一次

  所以我们每个人都要理解入账、出账和净收入。入账是你每个月税后的净收入，出账由储蓄、固定支出和消费组成。

  *注意*

  1.应急基金里要储蓄至少一个月的生活开支，这样你手头就有现金。理想情况下努力存够3个月

  2.首先偿清利息高昂的信用卡欠款，或者至少偿还绝大部分。不要再增加更多债务（使用应急基金以避免借款）

  3.如果雇主对401（k）计划进行配捐，那么确保你的存款达到上限，以获得公司最大的配捐存款金额

  当然遇到情况，首先使用应急基金，然后考虑负债借款，再然后考虑退休资金，最后考虑投资资金。

  ⑦储蓄

  认识到储蓄的力量。储蓄能改变你对金钱的看法，储蓄自动防止我们进行盲目消费。储蓄让你拥有选择，储蓄可以让我们有能力去做一些规划外的事情。

  所以我们要养成储蓄优先于消费的习惯。例如你想买一条400美元的裙子，那么同时将400美元转入你的储蓄账户。这个方法可以用于评估你的支付能力是否足以买下这条裙子。尽可能低地活在收入水平之下，削减多余消费，将差额储蓄起来。

  

  最终改良

  写在最后

  ①确保自己处于正确的心态，也就是要懂得为自己负责，参与自己的金钱游戏之中，这样你才能够服务自己，从而服务他人

  ②学会金钱游戏中的规则。确保你的净值处于正值并且上升，先储蓄后消费，了解入账、出账、每月净收入流水，积累储蓄、应急基金

• 读书笔记

  作者：Sun 发布时间：2021-03-16 09:00:23

  作者在调查女性理财现状时，发现了几个常见的问题：

  第一个疑问：我无法弄清楚如何理财，我会不会搞砸一切呢？要不还是算了吧。

  作者认为，心里感到害怕没有关系，关键是你要勇于迈出尝试的这一步，小成本试错，不断去学习、研究和实践。

  第二个疑问：如果别人找我借钱怎么办？

  作者建议女性要学会拒绝他人，在自己的优先事项与其他人的优先事项之间找到平衡。

  第三个疑问，我是一个全职太太，我也要理财么？

  作者认为，就算是全职太太，同样需要积极地加入家庭的投资事业中，全面了解家庭的财务状况。而全职太太最迫切的，是开一个退休金账户。

  作者对财富的看法是：女性要自己赚钱，储蓄和投资应该放在首位，女性要不断提高自己储蓄和投资的能力。

  该怎么管理金钱呢？

  首先要树立一个正确的理财观念。预算和收入都是细枝末节，我们要看到的是全局。

  全局就是两个字：净值。

  净值说起来并不复杂，就是总资产减去总债务。举个例子，有一个叫汉娜的年轻姑娘，她有一套贷款买的小房子价值50万美金，再加上应急账户中有2000美金，养老金账户中有3万美金，总资产有53万多美金。汉娜的负债有房贷，信用卡欠款，还有读大学所欠的学生贷款，合计51万多美金。用总资产减去总负债，汉娜拥有的净值是1.7万美金。

  净值非常重要，它能够让人们全方位地审视自己的财务状况，并据此作出决定，为什么要精简预算，为什么要增加收入。

  看重净值，不只是简单的增加收入、缩减预算。而且要看得长远，有没有让自己获得长期保障的根基，日益增加的养老金账户、房贷日益减少的房子是净值的关键；还要关注眼下，工作是否稳定，有没有充足的现金来应对突发的风险 。

  二、如何践行这套理财观念，稳步提升净值?

  提升净值主要包括长期和短期两个方面，从长期来看，要夯实财务根基，也就是说提升长期资产价值；从短期来看，要保证足够的现金流来清偿债务，维持正常的生活。

  我们先来看长期。先考虑长远的根基，是因为这样就有了一个明确的目标，在目标的指引下，你才会更有动力去逐步稳定地让长期资产增值。

  长期资产主要有四种类型，分别是退休金账户，股票投资账户，房产，和自己的公司。这四种类型有一个共同点，就是它们不能立马转为现金，但是通过时间的积累之下，会为你带来丰厚的回报。作者建议每个人根据自己的性格和对风险的承受程度来配置。

  首先是退休金账户，这是作者建议每个人都要配置的。

  作者鼓励女性优先将注意力放在养老金账户里，这能为将来的退休生活提供更多的保障。

  你有必要给自己设置一个退休目标。当然，这个目标不是要立即就去实现，但它可以帮助你增加储蓄的意识，你会有意识地为这个目标努力，将钱存入到为养老准备的专门账户中去，或者购买年金保险一类的理财产品。

  第二个要配置的长期资产是投资。这也是作者建议大多数人配置的一种长期资产。随着通货膨胀，钱会不断地贬值，放在储蓄账户里没有多少利息，但恰当的投资会让资产逐渐累积起来。

  到底该如何投资呢？低买高卖吗？对于想要入市的普通投资者而言，好的投资方式是选择一个合适的标的，然后长期持有它。投资指数基金是一个不错的选择。

  当然，只要入市就会有风险，作者建议进行投资组合，除了较高风险的股市投资以外，还可以购买回报相对稳定的债券，比如国债的风险就很低，以及大额存单等现金产品。类型多样的投资能够保护你免遭下行风险，同时让你在上行趋势中获利。

  投资组合是可以多样化调整的，简单来说，年龄越小，离退休越远，就可以承担较大的风险；而年龄越大，离退休越近，承担的风险就应该越小。同时，你自己对风险的容忍度也应当是考虑的因素之一。

  第三个要配置的长期资产是房产。这项长期资产，并不是所有人都适合，作者建议一定要量力而行，但对于那些喜欢及时享乐、热衷于消费的人，买房或许能够帮助他们被动地完成投资。

  对于想要买房的人，作者的建议是：要量力而行，尽量从小户型开始。在买房前，你要充分衡量自己偿还债务的能力，为后续的贷款留足储备金。还有要么你非常确信这套房会升值，要么你要确保自己计划居住至少10年，否则这套房产对你的个人净值没有贡献，因为前面几年你还款中的大部分都是偿还利息，贷款本金没有减少多少。

  如果你暂时不打算买房，作者建议你仍然需要储蓄，你可以问问同龄人每个月的房贷是多少，他们将这笔钱还给银行，你可以将这笔钱存入储蓄账户。

  第四个长期投资建议是尝试创业。当然，这并不是给所有人的建议，而是给那些有兴趣，同时又有能力的人。如果你想创业，你要有一个非常强大的愿望。

  说完了如何提升长期资产的价值，接下来我们将目光聚焦到当下，如何保证眼下能拥有健康的现金流呢？要考虑现金流，其实就是考虑现金的流入和流出。

  流入主要指职业收入，流出则指的是消费。

  盘点自己的职业收入，是保证健康现金流的关键，因为你的职业收入不仅要应付当下的开销，还要投资未来的根基。那么，你获得了和能力匹配的收入吗？如果没有，你要考虑和老板谈涨薪的事情，或者就要考虑换新的工作了。

  盘点完收入，接下来就要盘点自己的消费了。

  消费能带来愉悦，但消费同样能带来账单。如果你无法将消费控制在收入之下，做到量入为出，那么你就不能为自己的长期资产投入资金。怎样避免过度消费呢？我将作者的建议总结为五条：

  第一个建议：取消掉不必要的固定扣款。作者建议你打开自己近一个月的消费记录，挑出那些很久都不再使用，但一直在定期扣款的消费。

  第二个建议：写下自己过去三天买过的东西，价格是多少，然后和消费记录一一比对。这样的回顾，能让自己知道你买东西的时候是不是冲动消费。

  第三个建议：周末零消费。周末零消费行动就是为了帮助人们戒断消费瘾。

  第四个建议：改变消费习惯。比如说停用信用卡，用现金购物。

  第五个建议，挑出你最想要消费的四件事情，因为不做这些事，会让你感觉受到限制、想放弃整个理财计划。所以我们可以不对它们进行压缩。但其他消费，你要逐步砍掉。

  最后，作者希望人们能定期盘点自己的净值，做好记录。最终的目的，就是希望净值能够不断增长。