这样买保险不吃亏：保险行家手把手教你买对保险 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

本书从读者对保险的刻板认识开始，用通俗易懂的语言说清保险的真相，然后告诉读者如何辨别专业的保险代理人，选择适合自己的保险，买保险的时候哪些是不能妥协的底线，还重点介绍了重疾险、人寿险、医疗险等几种常见保险购买和理赔时候的关键点和注意事项。本书对读者购买保险的各种困惑，作了全面、系统、针对性极强的解答。只要拥有本书，保险零基础的人也能买对保险。

目录

推荐序1

推荐序2

推荐序3

章 保险到底保险不保险

保险都是骗人的吗

所有的商业保险都只能是社保的补充

我有社保，还用买保险吗

从求我买到我要买

保险代理人说的加费和拒保是怎么回事儿

买保险一定会返本吗

保险公司破产了怎么办

第二章 别被保险代理人忽悠了

保险公司常用的销售方法知多少

哪些保险代理人不靠谱

买保险常见误区有哪些

选择保险公司不能盲从

保险计划书要这样看

保险合同要逐条细读，切忌随便签字

保额大小，保障多久，自己来决定

第三章  买保险，到底怎么买

家庭保险规划的五大铁律

一家之主需要哪些保险

老年人需要哪些保险

孩子需要哪些保险

收入不稳定的人怎么买保险

中产家庭需要哪些保险

富人如何实现财富传承

第四章  人寿险，解决人生中的风险

家里的顶梁柱需要人寿险

不同人群寿险的特点和优劣

如何挑选合适的定期寿险

保额和保费之间如何平衡划算

读懂免责条款里的除外责任

寿险保单可以避债吗

买人寿险必须懂的“冷知识”

第五章  重疾险，我不想当朋友圈里轻松筹的主人

重疾险承保种类选多少合适

家庭中的重疾险该给谁买

有多少重大疾病需要承保

如何解读重疾险的诚信原则和不可抗辩条款

重疾险保障额度、保障期限怎么选

百万医疗险并不能替代重疾险

一年重疾险怎么选

第六章  医疗险，轻松应对高额医疗费

我要像有钱人一样看病

医疗险的保障范围知多少

有社保的人怎么买医疗险

医保个人账户如何购买医疗险

如何完善医疗险的组合方案

买中端医疗险要注意什么

高端医疗险为什么赔付高

第七章  少儿险，保障祖国的花朵茁壮成长

少儿险的基本种类有哪些

到底给孩子买多少保险才合理

买少儿险越早越好吗  

少儿险是保障重要还是收益优先  

孩子需要购买终身型重疾险吗

如何给孩子购买小额医疗险

为孩子选择意外险的注意事项

第八章 险、分红型保险、养老险及其他

险并不是的

险保单失效是怎么回事儿

分红型保险跟投资有啥不一样

适合购买年金保险的几种人

我有必要去香港买保险吗

谁适合买养老险

成年人买意外险的注意事项

第九章 理赔知识早知道，关键时刻不慌乱

不做好保单管理，可能会影响理赔

买错保险能退保吗？

保费断了几个月，还有可能理赔吗

理赔困难的一些常见原因

人寿险理赔流程的七个环节  

非寿险理赔流程的六个步骤

遇到纠纷，如何联系监管部门

后记：

附表：

重疾险核保规则自查表

家庭保险管理清单

何四炎，管理学博士，他是国内批保险与精算学专业硕士，师从中国金融学会常务理事魏华林教授，从事保险行业20年多年，系泰康人寿前高管、安邦保险总公司高管。他是新浪财经坐堂专家，保险家大讲坛名师，清华大学金融培训中心签约讲师，清华大学五道口金融学院紫荆教育互联网保险首席讲师，清华大学五道口金融学院互联网保险专委会理事，国家理财规划师特聘顾问，历次做客新浪财经、手机腾讯网和搜孤“微访谈”。多次受邀清华大学、中国人民大学、中央财经大学、对外经贸大学、北京师范大学等知名高校演讲、讲座、讲学。著有《保险公估经营问题研究》、《保险36计》等。

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编辑推荐

作者是我国批保险学精算专业硕士毕业生，在行业内有一定影响力，专业知识扎实，全书内容扎实，能说清楚读者的困惑。全书干货满满，书中的内容会改变很多人对保险的认知。保险到底好不好，为啥买，买什么，如何买，买多久，如何赔……你想知道的保险知识，都在这本书里了。想买对保险，此书必看不可。

2、全书语言风格通俗易懂、深入浅出，还原真实案例，代入感极强，所讲方法知识很容易被读者接受并学以致用。本书可以作为读者购买保险的工具书，也可以作为保险代理人送给客户好的礼物。既是保险消费者的实操指南，也是保险从业人员上门拜访客户的见面礼，更适合保险培训机构作为基础培训用书

3、本书得到了中国精算师协会会长、泰康保险集团董事长陈东升盛赞推荐，保险精英杨晋、于文博、林海川、程云松、谢树锦联袂推荐，这也是数以万计的保险消费者、保险代理人翘首以盼的诚意之作。

4、本书使用环保轻型纸印刷、平滑而无光泽的表面使印刷更具立体感、超低的反射率和扑面而来的自然气息,会为您带来一种全新的感受。双色印刷，重点突出、突出质感，在同类书中内容颜值双高。

书籍介绍

一本书解决您关于买保险的所有烦心事儿

一本帮助读者购买时省钱，理赔时省心的保险实用指导手册

中国精算师协会会长、泰康保险集团董事长陈东升盛赞推荐

既是保险消费者的实操指南，也是保险从业人员上门拜访客户的见面礼，更适合保险培训机构作为基础培训用书

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本书从读者对保险的刻板认识开始，用通俗易懂的语言说清保险的真相，然后告诉读者如何辨别专业的保险代理人，选择适合自己的保险，买保险的时候哪些是不能妥协的底线，还重点介绍了重疾险、人寿险、医疗险等几种常见保险购买和理赔时候的关键点和注意事项。本书对读者购买保险的各种困惑，作了全面、系统、针对性极强的解答。只要拥有本书，保险零基础的人也能买对保险。

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1、作者是我国第一批保险学精算专业硕士毕业生，在行业内有一定影响力，专业知识扎实，全书内容扎实，能说清楚读者的困惑。全书干货满满，书中的内容会改变很多人对保险的认知。保险到底好不好，为啥买，买什么，如何买，买多久，如何赔……你想知道的保险知识，都在这本书里了。想买对保险，此书必看不可。

2、全书语言风格通俗易懂、深入浅出，还原真实案例，代入感极强，所讲方法知识很容易被读者接受并学以致用。本书可以作为读者购买保险的首选工具书，也可以作为保险代理人送给客户最好的礼物。既是保险消费者的实操指南，也是保险从业人员上门拜访客户的见面礼，更适合保险培训机构作为基础培训用书

3、本书得到了中国精算师协会会长、泰康保险集团董事长陈东升盛赞推荐，保险精英杨晋、于文博、林海川、程云松、谢树锦联袂推荐，这也是数以万计的保险消费者、保险代理人翘首以盼的诚意之作。

4、本书使用环保轻型纸印刷、平滑而无光泽的表面使印刷更具立体感、超低的反射率和扑面而来的自然气息,会为您带来一种全新的感受。双色印刷，重点突出、突出质感，在同类书中内容颜值双高。

• 作者：waiting 发布时间：2024-01-08 16:22:04

  最近再次认真听了李璞老师的课程，看了本书，参照着看了些保险的条款，根据自己现在的情况购买了一些保险，对于一个基层双职工家庭来说，没有父母的支持下，对于自身家庭的风险承担能力其实非常的薄弱，尤其现阶段上有老下有小，也就只有依靠保险了，不过因为经济原因，还在考虑重疾险的问题！

• 作者：Leo阿回 发布时间：2024-03-31 09:58:23

  做过保险后才知道，书里有值得商榷的地方，适合自己的才是最好的

• 作者：fanny888 发布时间：2022-04-18 17:33:02

  保险本身是一个好东西，我们充分了解它之后，才能让保险为我们服务，而不是让我们蒙受损失。这本书就教大家如何买保险才能不吃亏？把钱花到刀刃上，让保险为我们服务。檫亮眼睛，你绝对值得拥有！！

• 作者：swanix 发布时间：2018-10-14 23:09:00

  言几又看的，可以和DK的那本伟大的世界地图结合起来看，历史故事给小孩讲还有些太早，内容还算全面，只是幅面有限，不如DK的大书看起来舒服。

• 作者：无力说服 发布时间：2023-01-09 15:46:59

  第三章的4321定律明显误导人，衣食住行才10%？如果年薪10万，一年只花1万够吗？北京租金都不够。

  通过这点就能看出书内很多东西都是拼凑出来的。

• 作者：豆友256081878 发布时间：2022-04-15 20:57:28

  超好，值得一读！

• 对我有用的笔记

  作者：等到了卡奇的米 发布时间：2019-08-17 16:49:54

  碳水化合物和胰岛素：

  关于碳水化合物，尤其是易于消化的碳水化合物，如糖、早餐谷物、意大利面、面包和土豆，它们在肠道中都很容易被分解，而后往消化系统中释放出糖分。

  你的胰腺做出的回应是产生胰岛素。胰岛素的主要任务之一是降低过高的血糖，它的工作程序是帮助缺乏能量的细胞吸收那些糖分，如肌肉细胞。

  糟糕的是，不健康的饮食和活动量过少的生活方式能在多年里渐渐造成所谓的“胰岛素抵抗”。你的身体将对胰岛素越来越不敏感。

  当你的肌肉开始产生胰岛素抵抗时，胰岛素迫使过剩的卡路里进入你的脂肪细胞。其造成的后果是，当你的胰岛素水平升高时，越来越多的能量被转化成了脂肪而被储存起来。胰岛素水平越高，你就变得越胖。

  血糖的危害：

  1. 糖尿病是造成失明的主要原因之一，并且能翻倍增加患心脏病或中风的风险。它还是患阳痿的根本原因之一。

  2. 我们多年前就已知道糖尿病会增加患痴呆症的风险（因为血糖供应出问题），但直到最近我们才发现这种风险有多大。

  3. 血糖升高会让你看起来更老，因为皮肤中的胶原分子和弹性分子会遭到攻击，从而使你的脸看上去松弛下垂、满布皱纹。

  脂肪堆积处：

  胰岛素决定脂肪的存在，但决定脂肪去处的是一种酶，它名叫脂蛋白脂肪酶（LPL）。

  我们并不会全身都变胖（前额是不会有脂肪的），脂肪会被安置在某些特定的地方。而这些脂肪是囤积在你的腰上、大腿上、臀部还是胯部，很大程度上取决于LPL。这种酶一旦被激活，就会在胰岛素的协助下从你的血液中吸取脂肪，并将它们粘进储存区中。

  好消息是，LPL也出现于肌肉中。如果你通过运动激活了肌肉中的LPL，那么身体系统中多余的卡路里就更可能被倾泻在肌肉细胞里，以作为能量燃烧，而不是储存进脂肪细胞。

  脂肪过多的肝和胰腺：

  我们不觉得肝脏也是会“胖的”，但肝脏实际上是脂肪最先堆积的位置之一。

  造成一切麻烦的原因就是肝脏和胰腺内的脂肪堆积。这两个器官负责控制胰岛素和血糖水平，当它们被脂肪堵塞时，其彼此间的通信就中断了。最终机体将不再产生胰岛素，而你就会患上II型糖尿病。

  只要你耗尽肝脏和胰腺中的脂肪，你就能逆转糖尿病，使血糖恢复正常水平。坏消息是，如果不清理这些脂肪，它们不仅会导致糖尿病的并发症，还可能对肝脏造成永久性的损伤。

  从根源减重：不对碳水化合物上瘾

  对“只要低脂就好”的痴迷会促使人们过度消耗易于消化的廉价碳水化合物，这使近年来人口的肥胖趋势越来越严重。

  易消化的碳水化合物包括所有类型的糖——碳酸饮料里所含的糖是其中最糟糕的，众多加工食物——现在各种各样的食物里都加了糖，包括饼干和蛋糕，甚至还有早餐谷物、米饭、面条和面包。

  如果你想减重，想改善胆固醇和血糖水平，那么你能采取的最佳措施是实行低碳水化合物的地中海饮食。这种饮食的脂肪含量适当偏高，精制碳水化合物的含量则很低。

  地中海饮食：

  它强调食用水果、蔬菜、富含油脂的鱼、坚果和橄榄油的重要性。另外，它热情欢迎酸奶和奶酪，也不反对在一天的末尾来一杯红酒（不过这是可选的）。这种饮食中也包含碳水化合物，但它们并不是意大利面、米饭或土豆，它们需要你的身体花费更长时间去分解吸收，其中包括豆类（菜豆、干豆、小扁豆）。这是一种非常健康且可口的饮食方式。它拥有低碳饮食的各种优点，并且更可口。

  1. 大幅度减少含淀粉的碳水化合物（记住，它们只是浓缩的糖）

  2. 可以的话，请禁食面包、面条和米饭一类的白色食物。

  3. 至于糖——请完全停止摄入。

  4. 不过那些含糖的蓝莓、草莓和覆盆子，可以随意食用。

  5. 食用更多的蛋白质、黄油、全脂酸奶和橄榄油。（食用大量含有蛋白质和油脂的蔬菜能让你以一种持久的方式处于饱足状态。）

  碳水化合物的真相：

  不是说所有碳水化合物都是不好的，它们与脂肪、蛋白质一样，在我们的食谱中扮演着重要的角色。只有当你食用过多错误的种类时，问题才会产生。碳水化合物大体上可以分为两大类：

  易于消化的

  这一类碳水化合物可以迅速地被机体吸收，使血糖瞬间升高。它们不仅包括你加在茶里的方糖，以及碳酸饮料里富含的糖分，还包括“天然糖”，如蜂蜜、枫糖浆、龙舌兰花蜜等，精制食品中也塞满了糖分。“易于消化的碳水化合物”还包括淀粉食物，如面包、米饭、面条和土豆，这并不是说米饭和土豆就是有害的，但是你不能在餐盘里堆满它们。请把它们当作小菜，而不是主食，尽可能找到适合的替代品。

  复杂且未精制的

  “好”的碳水化合物种类含有大量纤维，这使它们更难以被吸收。缓慢的吸收对身体有益。这一类碳水化合物包括蔬菜、豆类和全谷物。令人遗憾的是，真正的“全谷物”很少见。你能买到的大多数黑面包和谷物都不是真正的“全谷物”，不管包装袋上怎么写，它们大多经过层层加工。有些时候，厂商会在黑面包里加上过多的糖分，以抵消其苦涩。

  如何分辨碳水化合物的“好坏”：

  一个方法是查阅它的升糖指数（GI）。食物的升糖值范围是0～100（糖本身的升糖值是100）。通常，未精制的碳水化合物GI都比较低，这意味着它们能让血糖水平缓慢地升高，使你在更长的时间里维持饱足的感觉。而精制碳水化合物的GI较高，这意味着它们会使血糖水平突然升高，然后又急速下跌。这种状况会使你想要吃更多东西。

  要衡量某种食物对血糖的总体影响，你可以计算其升糖负荷（GL）：

  GL=（GI×碳水化合物量）/ 100

  当食物的GI超过55，或GL超过20时，你就应该对其心生警惕了。

  高GI/GL值的食物包括白面包、玉米片、白米饭、土豆和硬面包圈。

  低GI/GL值的食物包括蔬菜、坚果、种子、全谷物（小米、燕麦、黑麦）、蘑菇和大多数水果。

  关于果糖:

  果糖是普通蔗糖以及水果中常见的一种糖。果糖甜得要命，但最致命的问题是你的身体处理它的方式。任何一种细胞都能处理葡萄糖，而果糖不同，它必须由肝脏来处理。少量果糖对身体并没有什么妨碍，但是我们如今消耗的果糖量会导致肝脏超出负荷。

  肝脏处理过量果糖的一种方式是将其转化成脂肪。你只要摄入足量的果糖，就能获得一个“脂肪肝”。

  水果中也含有果糖。所以，食用一定数量完整的、不去皮的新鲜水果是有益的，但你要尽量减少果汁和冰沙的消耗量，因为它们已被剔除了纤维。一小杯橙汁的糖分、热量都是一个橙子的两倍，但纤维只有后者的一半。

  食用纤维：

  食用更多的纤维是减缓机体吸收糖分速度的方法之一。

  纤维在通过小肠时大部分还未消化，所以，它不仅能减缓机体对糖的吸收，还能为潜藏在大肠中的几万亿益生菌带来食物。

  想要多摄入适量的纤维，你可以食用更多菜豆、鹰嘴豆、去皮粗小麦、洋蓟、绿叶蔬菜、西蓝花、花菜、胡萝卜、卷心菜、燕麦、坚果、覆盆子、黑莓、苹果和梨。

  保证蛋白质的摄入量：

  蛋白质并不是脂肪和碳水化合物这样的燃料，它主要是身体内氨基酸的来源。它们的功能包括协助构建肌肉，只有在身体储存的脂肪和碳水化合物都消耗殆尽后，蛋白质才会被充作能源。

  与脂肪和碳水化合物不同，身体并不储存蛋白质。如果饮食中没有足够的蛋白质，你的身体就会拆解肌肉来补充氨基酸。缺少蛋白质的时间越久，身体受到的损伤就越大。因此，无论你参照的是什么节食法，你都要保证它有足够多的优质蛋白质。

  血糖控制饮食三大核心原则：

  - [ ] 地中海化

  地中海模式的低碳饮食计划（简称地中海计划），这是一种美味且健康的生活方式。它的淀粉以及易消化碳水化合物的含量很低，却充满了可抗病的维生素和黄酮类。它富含橄榄油、鱼类、坚果、水果和蔬菜，同时也包括许多令人快乐的食物，它们都是我们多年来被告诫不要吃的食品，如全脂酸奶和鸡蛋。

  1. 删减糖类、含糖食物，包括饮料和甜点的摄入。一周只能吃一两次，不吃更好。

  2. 尽量删减或禁食含淀粉的“白色食品”。包括面包、面条、土豆、米饭。对所谓代替的“褐色食品”也要警惕：它所谓的“较多纤维”可以忽略不计。褐色的糙米不错，不过有些全麦面包里加了糖。转而食用藜麦、干小麦（碾碎的）、全黑麦、全粒大麦、野生稻米和荞麦。扁豆和菜豆一类的豆类既健康又饱腹。

  3. 尽量别吃大多数早餐谷物。它们通常都是高糖分的，哪怕是含有麸质的也一样。燕麦只要不是即食的那种，都很健康。

  4. 全脂酸奶也很不错。加入黑莓、草莓或蓝莓一类的浆果以调味，或是撒一点坚果。

  5. 用鸡蛋开启一天的序幕。白煮、炖煮、炒蛋或是煎蛋卷都可以，比起谷物或烤面包，它们能让你在更长时间里维持饱足状态。加上熏鲑鱼、蘑菇和一点红辣椒，就更美味了。

  6. 零食选择坚果。它们是蛋白质和纤维的重要来源

  7. 食用更健康的脂肪和油。除了油性鱼类（鲑鱼、金枪鱼、鲭鱼）外，要多吃橄榄油。一点点橄榄油就能让蔬菜更美味，而且它还可以促进人体吸收维生素。烹饪时使用橄榄油、菜籽油或椰子油。

  8. 别吃人造黄油，用黄油代替。适量食用奶酪是没问题的。

  9. 可以大吃特吃的高品质蛋白质。包括油性鱼类、大虾、鸡肉、火鸡、猪肉、牛肉，当然还有鸡蛋。其他富含蛋白质的食物：黄豆、毛豆、阔恩素肉、鹰嘴豆泥。加工肉类一周只能吃几次，如培根、腊肠、香肠。

  10. 食用足够多不同颜色的蔬菜（从暗绿色的叶菜，到亮红色和黄色的辣椒）。

  11. 避免食用过多水果。浆果、苹果或梨都不错，但是热带甜水果富含糖分，如葡萄、菠萝、甜瓜和香蕉。

  12. 可以喝一杯，但不要喝太多。平均下来，一天不要喝超过两单位的酒水（一小杯葡萄酒或烈酒相当于1.5单位）。别喝啤酒，它富含碳水化合物，因此才被称为“液体面包”。

  - [ ] 积极运动

  更积极地运动也是逆转胰岛素抗性的最好办法，后者是大多数血糖问题的关键。

  1. 你可以做的第一件且最简单的事是站立30分钟。仅仅是每30分钟站起来走一走，就使他们的血糖水平降低了39%，而胰岛素水平降低了26%。所以，请使用闹钟软件，让它每30分钟提醒你动一动。

  2. 站起来。如果你每天站3个小时，站5天，那就意味着每周多燃烧750卡路里。

  3. 比站立更好的是走动。走路是伟大的长寿秘方，你应该尽力每天走1万步。如果要维持健康和体重，这是我们建议的最低步数。

  4. 做力量训练，一周3次。开始时放缓速度，每周往上增加数量。

  - [ ] 减少冲动饮食

  轻断食 两种方式 之一：

  - [ ] 八周 每天800卡路里

  注意⚠️ 你一天至少要饮下2～3升无热量的液体，这很重要，否则你将便秘并且头痛。

  喝什么随便你，只要它不包含热量就可以。它可以是普通饮用水，如果你不太喜欢白水，你可以加一点柠檬汁、酸橙汁或新鲜薄荷和黄瓜调味。

  - [ ] 5:2轻断食

  5∶2断食非常简单。一周中的5天里，你不需要计算食物的卡路里，只需简单地实行我之前描述过的低碳地中海饮食。而后，剩下的两天里，你可以根据书中的菜单，将每日摄入的热量减到800卡路里。你可以根据自己的行程随意选择一周中的两天，不过最好将它们固定下来以便形成习惯。可以选择连续的两天，如周一和周二，或者你喜欢将它们分开，如周一和周三，只要对你有效就可以。

• 强烈推荐

  作者：fanny888 发布时间：2022-04-18 17:37:10

  买保险过程中出现的问题，有一些是因为被销售人员蒙骗，有一些是自己没有看清楚保险的合同等等。 保险本身是一个好东西，我们充分了解它之后，才能让保险为我们服务，而不是让我们蒙受损失。《这样买保险不吃亏》这本书就教大家如何买保险才能不吃亏？把钱花到刀刃上，让保险真正意义上为我们服务。 看过这本书，以后再买保险就不会走弯路你，你真的值得拥有！