银行法原理（第三版） 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

　　本书致力于介绍经历全球金融危机之后发生巨大变化的银行业监管和银行交易规则。第三版增补了蓬勃发展的银行监管的内容,并继续致力介绍银行交易领域的关键法律问题，涉及银行与客户间的关系，支付，贷款和金融服务等。本书除了框架性介绍，还提供了大量准确的资料索引,是全面了解商业银行的国际通行监管规则和主要业务法律关系的业务佳作。

简　目

案　例1

立　法23

国际条约和公约37

编　银行与银行监管1

　章　金融体系中的银行3

　第二章　审慎监管Ⅰ：资本与流动性控制27

　第三章　审慎监管Ⅱ：结构改革、存款保险和公司治理70

　第四章　银行监管的基本原则与后放贷人——重新界定概念108

　第五章　实践中的银行监管：以英国和欧洲银行业联盟为例140

　第六章　银行破产和处置170

第二编　银行与客户185

　第七章　银行—客户法律关系187

　第八章　银行间网络225

　第九章　保密义务250

　第十章　顾问性和交易性责任265

　第十一章　跨境银行业务303

第三编　支付与支付系统327

　第十二章　支付的原则329

　第十三章　国内支付系统355

第四编　银行与融资407

　第十四章　贷　款409

　第十五章　银行和资本市场437

　第十六章　贷款出售与证券化470

　第十七章　国际支付系统和贸易融资489

　第十八章　担　保531

索　引551

　　译者简介:

　　吕琦，毕业于中国人民大学法学院，美国天普大学LLM，中国国际经济贸易仲裁委员会、北京仲裁委员会仲裁员，任中国法学会银行法学研究会副秘书长、中国法学会案例法学研究会理事。金融从业二十年，曾任中国民生银行总行法律部副总经理，现创办奋力格金融法实务研修院，致力于金融法律实务的研究与培训。

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　　前　言

　　金融作为一个产业在过去十年已面目全非。2007—2008年的危机产生了深远的影响，不仅对银行业的结构和监管，而且对银行和金融机构如何做业务，支付系统如何运行以及金融交易如何达成影响深远。近来，信息技术的革命进一步推进了这个行业的转变，这一次是对流程和商业模式的影响。这一切对法律意味着什么？

　　“金钱不会自我管理……”这是沃尔特·白芝浩 （Walter Bagehot） 在其1873年年初首次出版的名著《金融街》 （Lombard Street） 中的论断。该书写于Overend Gurney & Co银行陨落之后。Overend Gurney & Co银行开始是家贴现机构，对汇票贴现并以票据质押从银行获得存款。但它开始投资——英国和海外的铁路都为其所好——并且其规模是位居英格兰银行之后的第二位。很多投资都是投机性的，当风暴来临，它无力化解。1866年5月10日，它停止了支付。恐慌发生了，由于很多人要取出存款，于是出现了银行挤兑。继Overend Gurney & Co银行之后，大概有200家银行和公司倒下。白芝浩的论断不是说英格兰银行 （Bank of England） 应该救它，而是觉得它已经烂了。但是，他认为，当一家健康的金融机构面临流动性问题时，英格兰银行应该成为提供贷款额度的后放贷人。

　　虽然白芝浩的《金融街》是因为后放贷人的论断为人熟识，但他的观点还包括了那些近来已成为银行监管规定的真知灼见，特别是要求股份制商业银行有充足准备金，以及要求董事勤勉监督管理层，因为他们“很容易滑入危险且不安全的交易……”

　　有一些事件与Overend Gurney & Co事件以及国际金融危机产生了共振。它首先在英国大范围地开始，当英格兰北部的一个相对小的房屋互助协会——北岩银行 （Northern Rock）——力不从心时，它转成了一家银行，并通过批发市场和按揭贷款资产证券化而在家庭按揭业务方面融资支持他们扩张的野心。危机开始后，对家庭按揭证券化的需求消失了，2007年9月北岩不得不从英格兰银行通过白芝浩所说的后放贷人机制获得流动性支持。这个消息一公布，发生了很多小额存款人对银行的挤兑，这是Overend Gurney & Co时代之后的首次。2008年年初这家银行不得不转为公有。

　　然后，2008年9月美国大型投资银行——雷曼兄弟 （Lehman Brothers），依据《破产法》第十一章申请破产保护。其高管曾令其过分暴露于次级按揭市场。雷曼的命运加剧了金融危机。更多的英国银行处于困境。苏格兰皇家银行自不量力地实施了极其野心勃勃的扩张计划，2008年10月政府不得不对其注入巨额资本令其存活。劳合社银行 （Lloyd s Bank） 和苏格兰银行 （Bank of Scotland） 也遭遇了相似的命运。

　　国际金融危机的结果是多方面的经济艰难，某些方面仍在持续。公众还对公司行为和政治失望与动荡出离愤怒。这一态势因后续的丑闻而加剧，导致银行被巨额罚款和处罚。

　　本书直接关注的是国际金融危机及其后续事件改变了银行业务和银行法的面貌。尽管尚未回到投资银行和繁华金融大街的传统模式，银行还是比危机前受到更多约束。银行监管迅速增加且延及新的领域，例如资本的监管需求，衍生品交易的行为以及在银行面临厄运时引入银行处置机制。同样，个体银行从业人员的行为、报酬和职业道德回到监管清单。尽管客户对银行的大量诉讼尚未产生如同监管领域剧变一样的法律转变，但它还是对银行不当行为的私法适用原则提出了质疑。

　　银行法的内涵扩张以及我个人的职业休整，意味着本书的新版要在合理时间内完成，需要帮助。我很幸运为这一工作完成了组队。

　　本书的编是新的。至五章由国际著名的银行法理论和监管法的领先学者埃米利奥斯·阿维奇拉斯 （Emilios Avgouleas） 撰写。克里斯汀·范·兹维坦 （Kristin van Zwieten） 是破产法专家，负责第六章银行处置方案，并修改了第十四章，第十五章节、第二节和第十六章。克里斯托弗·黑尔 （Christopher Hare） 对银行法的精湛贡献广为人知，重写了第十三章和第十七章。第十五章的第三节和第十八章由西奥多·范·桑特 （Theodor van Sante） 修订，其有能力凭借在此领域的广泛法律执业经验撰写。我仍对本书的第二编和第十二章负责。我们对出版商的勤勉和耐心满怀感激，特别是我们的编辑约翰·卡罗尔 （Johns Carroll） 和萨拉·斯蒂芬森 （Sarah Stephenson）。

　　如前面几版的序言所说，本书无意对主题提供详尽的论述，而只是如标题所示，概述了其轮廓。版框架已然经久地包含了调整银行和银行交易的法律的主要特征。本版空间有限，删除了旧版中的一些主题，包括中央银行和支付方面的内容。尽管存在这些局限，我们仍希望，如同版所述，本书阐述的主旨清晰且与时俱进，同时能传递一些重要且有趣的东西。

　　罗斯·克兰斯顿 （Ross Cranston）

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媒体评论

　　银行法主题的国际读物中，一直是合规内容多，法律内容少；单一业务多，综合业务少；吕琦翻译的这本大部头书，能较好地填补这个空白。它有三大特色，一是覆盖面广，是系统学习银行法的好教材；二是实践性强，它基于大量判例法做了理论研究，从业者和研究者都能从中受益；三是有国际视野，有助于国内银行更建康地走向海外。相信本书能为中国银行业的法治进步贡献力量。

——中国人民大学党委常委、副校长 王轶

　　本书是英国高等法院资深法官Ross Cranston对其巨著《银行法原理》做的第三次修订。它对金融危机后商业银行业务法律关系做了系统解析，也展现了身处国际金融中心的大法官的研究视野和学术水平，是国内金融司法裁判者学习借鉴国际银行业法律规则的优质教材。译者以其深厚的法律功底、丰富的从业经验以及对银行业法律事务的挚爱，精准实现了国际银行术语与国内业务实践语言的有效统一，为中外司法裁判者研讨交流共性银行法律问题构架了桥梁。

——人民法院民事审判第二庭副庭长 杨永清

书籍介绍

本书致力于介绍经历全球金融危机之后发生巨大变化的银行业监管和银行交易规则。第三版增补了蓬勃发展的银行监管的内容,并继续致力介绍银行交易领域的关键法律问题，涉及银行与客户间的关系，支付，贷款和金融服务等。本书除了框架性介绍，还提供了大量准确的资料索引,是全面了解商业银行的国际通行监管规则和主要业务法律关系的业务佳作。

• 作者：雅倩 发布时间：2016-06-21 08:51:51

  感觉这书像是为我定做的一样，把书大致翻了一遍之后，就找到了好多想去的地方，这次和姐妹去东京一定能好好玩一番。

• 作者：03 发布时间：2021-12-07 20:55:53

  子知读书，未知为学。夫读书，非学也。今之读书者，止以明虚理、记空言为尚，精神因之而亏耗，岁月因之以消磨，至持身涉世则盲然。曾古圣之学而若此？古人之学，礼、乐、兵、农，可以修身，可以致用，经世济民，皆在于斯，是所谓学也。书，取以考究乎此而已，专以诵读为务者，非学也，且以害学。

• 作者：Grinccch_ 发布时间：2020-06-16 23:21:24

  题型比较固定，容易练出手感。

• 作者：悉茗念安 发布时间：2024-04-23 12:56:54

  童谣形式，可以延伸艺术绘画，用手作画。

• 作者：bjtam 发布时间：2021-11-11 14:16:24

  好看

• 作者：lily 发布时间：2013-04-25 14:15:46

  好书！神作！不给五星都对不起自己的一颗赤子之心！

• 天体物理学家的地球之旅，寻觅理想的根据地

  作者：爱看书的橘子 发布时间：2022-06-17 19:24:38

  天体物理学家的眼睛并不是总盯着地面，他们还经常在地球上搜寻，寻找适合的监测地点，这些地点与我们生活的地方有一些不同，可能是世界之巅，也可能是地壳深处。《湿婆之舞：前往地球偏远之地，寻访物理学的边缘》这本书中，就记录着物理学家们，在地球上的足迹，和他们的故事。

  

  一、20世纪的宇宙认知

  在20世纪初，人们认为宇宙就是银河，除此之外再无其他。后来，星云出现在了科学家的眼前，他们发现了弥散星云、恒星状星云和漩涡星云。那时的望远镜，不足以分辨出更多的细节，科学家们有时会称旋涡星云为“岛宇宙”。

  对于在宇宙中的新发现，柯蒂斯在演讲中激动地讲道：

  “在这样的宇宙中，我们是如此微不足道。非常值得怀疑的是，那些认真研究天堂的人，是否会永远失去对这个ji其奇妙的宇宙以及背后掌控者的崇敬之情？”

  科学家关于宇宙的发现，冲撞着人们一直以来形成的朴素宇宙观，那个时代需要一点时间，去消化展现在眼前的新世界。只是，科学从来不会停止前进的步伐，随着望远镜的升级，科学家发现了更多宇宙的奥秘，宇宙大。爆。炸。的想法开始形成，暗物质也成了科学家的研究对象。

  

  二、科学观测点的突发事件

  在20世纪90年代初，科学家发现了一个绝jia的望远镜观测点——夏威夷莫纳克亚山。那座山被当地人认为是夏威夷岛的长子，是神圣不可侵犯的祖先。当10米的望远镜出现在巨大的山顶上时，当地人愤怒了——“外来文化怎么敢无礼地来到这里接管我们心中的圣di？”

  负责协调纠分的詹姆斯，开始学习当地人的文化，试图理解莫纳克亚山的文化和精神意义，并试图向当地人解释，为什么要在这里设立观测点：“逆温层阻止了潮湿的湍流上升。而且这座山方圆几千里只有海洋，没有山脉扰乱大气。这些因素使得莫纳克亚山山顶附近及其上方得空气干燥且稳定，非常适合天文学观测。”

  当地人慢慢理解了科学家的用意，他们很高兴可以向全人类贡献这座神山。

  三、平行宇宙与暗物质的实验

  如果是在科幻小说或者是词条目录上看到平行宇宙，我们或许会接受这个词语，但在内心却难以承认它的存在。但若是看过了科学家对此的证明与检测历史，恐怕你原先的世界观会发生坍塌——“我们处于某个暂时适宜生命存在的伪稳定组态中。这个暂时可能会很久。”

  多重宇宙的想法已经得到了科学家的广泛认同，即使是以前反对这个理论的科学家，也在众多的“证据”面前，逐渐改变了想法。《优雅的宇宙》的作者格林说：“几年前，我是单一宇宙的坚定信徒，它的定律和性质是由对物理定律的一些深刻理解所确定的，近年来，我个人经历了一些转变，开始喜欢这种存在众多宇宙的可能性，而原因很简单，我们身处一个可以生存的宇宙之中。”

  

  相比于多重宇宙，暗能。量是更难被解决的问题，不过，科学家们已经制定了验证的方案，我们只需要观望和等待，就可以得到更多来自宇宙的讯息。

  《湿婆之舞》这本书像是来自一个物理学家的手记或者是日记，对于外行来说，并不是很好懂。不过，作者字里行间对于科学和探索的热爱，影响着读到它的人，让读者跟着文字进行了一场冒险。

• 简评考研单词速记指南

  作者：寒雨连江吴歌起 发布时间：2016-03-01 11:24:09

  一本为了不择手段记单词而一定程度上弱化了单词词根、发音和用法的书。

  对我而言他的价值在于，在这本书里面提到的十二种单词记忆和变形方式可以成为我理解单词的参考。

  在这十二章中间，大体上来说给我启发的是元音降级 、辅音音似、糅合造词 、颠倒字母 、拟声象形 、押韵 ；我确定靠谱的是：拉希借鉴、神话传说 、摘取词句 ；我确定完全扯淡的是：反义同源 、外来语、中国好谐音 。

  简单地来说，我可以试着理解一个变态的想法，但是为了我的心理健康我并不希望自己通过模仿变态的思维方式而成为一个变态。

  第一章 元音降级

  辅音字母不变，元音字母依aeiou的顺序降级处理

  第二章 辅音音似

  舌齿音std，双唇音bpf，舌腭音rln，喉根音gkh

  第三章 摘取词句

  取长单词中间的一部分，相当于取小名

  第四章 反义同源

  第五章 外来语

  第六章 拉希借鉴

  第七章 糅合造词

  第八章 中国好谐音

  第九章 颠倒字母

  第十章 神话传说

  第十一章 拟声象形

  第十二章 押韵