中国银行业从业人员资格认证考试考点采分——风险管理（赠送配套学习软件 网上下戴） 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

中国银行业从业人员资格认证考试从2006年开始试点，由中国银行业从业人员资格认证委员会统一组织考试。考试分公共基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识，专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。凡从事银行业务的人员，均应参加银行业从业人员资格认证考试，以取得从业资格。

第1章 风险管理基础

　考点1：风险管理基础概论

　考点2：风险与收益

　考点3：风险管理与商业银行经营

　考点4：商业银行风险管理的发展

　考点5：商业银行风险分类

　考点6：信用风险

　考点7：市场风险

　考点8：操作风险

　考点9：流动性风险

　考点10：国家风险

　考点11：声誉风险

　考点12：法律风险

　考点13：战略风险

　考点14：商业银行风险管理的主要策略

　考点15：资本的概念和作用

　考点16：监管资本与资本充足率要求

　考点17：经济资本及其应用

　考点18：概率的基本概念

　考点19：常用统计分布

　考点20：收益的计量

　考点21：百分比收益率和资产组合收益率的计量

　考点22：对数收益率的计量

　考点23：预期收益率和方差的计算

　考点24：风险分散的原理

　考点25：泰勒展式的近似程度

第2章 商业银行风险管理基本架构

　考点1：商业银行公司治理的定义和内涵

　考点2：商业银行公司治理的原则和做法

　考点3：商业银行内部控制的定义和内涵

　考点4：商业银行内部控制的目标和要素

　考点5：商业银行内部控制的主要原则

　考点6：商业银行风险文化的定义和内涵

　考点7：先进的风险管理理念

　考点8：风险文化的培植

　考点9：商业银行管理战略的定义和内涵

　考点10：商业银行管理战略的基本内容

　考点11：商业银行管理战略与风险管理的关系

　考点12：商业银行风险管理组织——董事会及其专门委员会

　考点13：商业银行风险管理组织——监事会

　考点14：商业银行风险管理组织——高级管理层

　考点15：商业银行风险管理组织——建立高效的风险管理部门的基本准则

　考点16：商业银行风险管理组织——风险管理部门的结构

　考点17：商业银行风险管理组织——风险管理部门的主要职责

　考点18：风险管理所需的专业技能

　考点19：商业银行风险管理组织——财务控制部门

　考点20：内部审计部门

　考点21：法律／合规部门

　考点22：商业银行风险的管理流程

　考点23：商业银行风险的管理流程——风险识别

　考点24：商业银行风险的管理流程——风险计量

　考点25：商业银行风险的管理流程——风险监测

　考点26：商业银行风险的管理流程——风险控制

　考点27：数据收集

　考点28：数据处理

　考点29：信息传递

　考点30：信息系统安全管理的主要标准

第3章 信用风险管理

　考点1：单一法人客户的基本信息分析

　考点2：单一法人客户的财务状况分析

　考点3：单一法人客户的财务状况分析——财务报表分析

　考点4：单一法人客户的财务状况分析——财务比率分析

　考点5：单一法人客户的财务状况分析——现金流量分析

　考点6：单一法人客户的非财务因素分析

　考点7：单一法人客户的担保分析

　考点8：单一法人客户的担保方式——保证

　考点9：单一法人客户的担保方式——抵押

　考点10：单一法人客户的担保方式——质押

　考点11：单一法人客户的担保方式——留置与定金

　考点12：机构类客户和小企业／微小企业的信用风险识别和分析

　考点13：企业集团的特征

　考点14：集团法人客户的整体状况分析

　考点15：集团法人客户的信用风险特征

　考点16：个人客户的基本信息分析

　考点17：个人信贷产品分类及风险分析

　考点18：贷款组合信用风险识别

　考点19：客户信用评级的基本概念

　考点20：客户信用评级的发展

　考点21：客户信用评级发展历程——专家判断法

　考点22：客户信用评级发展历程——信用评分法

　考点23：客户信用评级发展历程——违约概率模型

　考点24：法人客户评级模型——z计分模型和ZETA模型

　考点25：法人客户评级模型——Credit Monitor-模型

　考点26：法人客户评级模型——KPMG风险中性定价模型

　考点27：法人客户评级模型——死亡率模型

　考点28：个人客户评分方法的优缺点和分类

　考点29：个人客户评分按照评分的阶段进行分类

　考点30：客户评级／评分的验证

　考点31：债项评级的基本概念

　考点32：影响违约损失率的因素

　考点33：计量违约损失率的方法

　考点34：贷款分类与债项评级

　考点35：组合信用风险的违约相关性

　考点36：组合信用风险违约相关性的计量方法——相关系数法

　考点37：信用风险组合模型

　考点38：组合损失的压力测试

　考点39：《巴塞尔新资本协议》关于压力测试的观点

　考点40：国家风险主权评级

　考点41：《巴塞尔新资本协议》下的信用风险量化

　考点42：信用风险监测的概念和目标

　考点43：客户风险监测的内容

　考点44：组合风险监测的方法

　考点45：风险监测主要指标

　考点46：信用风险预警的程序

　考点47：信用风险预警的主要方法

　考点48：行业风险预警

　考点49：区域风险预警

　考点50：客户风险预警

　考点51：风险报告的职责和路径

　考点52：风险报告的主要内容

　考点53：单一客户限额管理

　考点54：集团客户限额管理

　考点55：国家与区域限额管理

　考点56：组合限额管理

　考点57：贷款定价

　考点58：贷款发放

　考点59：贷后管理方法

　考点60：经济资本的计量与配置

　考点61：资产证券化

　考点62：信用衍生产品

第4章 市场风险管理

第5章 操作风险管理

第6章 流动性风险管理

第7章 声誉风险和战略风险管理

第8章 银行监管与市场约束

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编辑推荐

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书籍介绍

《中国银行从业人员资格认证考试考点采分:风险管理》内容简介：中国银行业从业人员资格认证考试从2∞6年开始试点，由中国银行业从业人员资格认证委员会统一组织考试。考试分公共基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识，专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。凡从事银行业务的人员，均应参加银行业从业人员资格认证考试，以取得从业资格。

• 作者：豆友1907570 发布时间：2013-04-27 23:53:53

  大而全，有的内容过时了，不过入门不错，参考文献很详细，末尾有代码

• 作者：Seamoon 发布时间：2010-10-17 12:01:31

  这本里面最感动我的，是用鞋子当棺材埋葬被踩死的小蚂蚱。

• 作者：冲鸭 发布时间：2020-01-08 21:24:25

  全是叙事。EXXON的CEO蒂勒森直接出任美国国务卿，管石油公司和管国家真是差不多。两者间的互相干预也半斤八两。

• 作者：可乐之西游 发布时间：2015-05-22 14:24:04

  建筑设计

• 作者：伊卡洛斯 发布时间：2020-07-09 16:32:23

  古希腊的理性思考+古罗马的法制精神+基督教的宗教信仰；识别交易目标、了解交易背景、核实法律要求、寻找最优方案。

• 作者：Mr.shidelis 抽 发布时间：2010-11-06 12:23:20

  借阅

• 如果…… 我会是另外一个样子

  作者：阿狸的小米 发布时间：2008-07-14 00:46:32

  趁我还年轻

  可以毫无保留地为爱付出

  趁我还无知

  可以完完全全地奉献自己

  趁我还天真

  可以相信爱你是一辈子的事

  请你爱我的青春，爱我的痴狂，爱我的执着

  让我们在还没学会世故计算的青涩年代

  好好谈一场幼稚的恋爱吧

  如果我能早早地看到几米的这段话，

  我一定比现在活得洒脱

  如果我能早早地看清这一切

  或许我也有一段刻骨铭心的爱

  可是……

  时间溜走了

  留下了不再年轻的我

  其实是不再那么年轻的我

  即使现在开始，也不是青涩年代

  也谈不成我想要的幼稚的恋爱了吧

  为什么

  我就轻易地让青春的美好时光就这样走了呢

  现在的我是否还有机会

  实现一直以来的梦

  为什么

  生命中的你

  到现在还没有出现

  我应该怎么办

  我曾经是那么确信

  我相信

  有个人在远方

  正在艰难地

  慢慢地

  爱上我

  那个人

  不会是别人

  只会是你

  你会来的

  对吗

• 疯传六原则是怎样的？

  作者：百斤大老鼠 发布时间：2016-10-06 22:46:46

  疯传六原则：社交货币，诱因，公开性，实用价值和故事。

  （情绪，联结的思维习惯，模仿和从众，生动的故事，有用性）

  标价100美元的费城牛肉芝士三明治，因奇特的价格，独特的口感，以及当地人经常吃三明治的习惯，而流行。

  口口相传：可靠，针对性强，利于锁定客户。多寄一本书让他送人。线上的口口相传只占人们所有聊天比重的7%，线下的不经意口口相传更多。

  汤姆给不蓝泰搅拌机录下了一个名叫“这个，能绞碎吗？”的视频上传you tube，结果导致这个无聊的搅拌机走红了。产品的普通不能扼杀其流行的可能。

  （1）社交货币：人们有爱面子的需求，因而总是分享有趣的东西来彰显自己的灵通；分享稀缺的东西彰显自己的专业水准；在游戏机制中分享自己的优越地位级别来彰显自己的牛逼。——社交货币促进人的即时分享，尤其是电影，新食品之类的产品。

  一个依靠古老电话亭暗门来开启的酒吧，名叫“别告诉别人“。然而，让我告诉大家一个关于秘密的小秘密：秘密往往不会保持很长时间。走红了。人们分享让自己脸上有光的事情。

  Jason Mitchell和Dianna Tamir发现分享自己的故事是对人有益的，会激活食物和金钱奖励有关的大脑区域。人们甚至会因为想分享而少拿钱。人们希望别人觉得他有趣，时髦，聪明。Marke Rubenstein曾经做广告，在瓶盖下印上奇奇怪怪的事实，比如“玻璃球比橡皮球弹得更高“”袋鼠不会往后跳“，结果导致人们争相购买分享。

  每次急诊室接受一些奇怪病例，比如吞入了奇怪东西，就会比死一个人死亡引起更大的讨论。而且在传播过程中人们喜欢夸大，追求与众不同和惊讶效果。

  一种制造惊讶的方法是改变人们的期待，比如给特价机票特别好的待遇，或者让一部影片的拍摄手法和目的变得模糊不清，充满谜团。《女巫布莱尔》，或者你在卫生间放一卷黑色的卫生纸，都会制造这种效果。

  利用游戏机制给客户“升级“也会引起分享，例如按照飞行里程数来给客户升级，提高待遇，给客户分分级别，就有了激励。地位就是要被人知道，才有用。或者四方网这种基于地理位置的社交网站让旅行者在各个地方签到，给他们荣誉勋章——都让人感觉很不错。或者Burberry让客户穿着自己的奇装异服在特定位置拍照，选择照片亮出来——大大满足人们的装逼需求，并提高自己的销量。

  成为内部人士的例子有会员制，限制抢购，各种VIP特权，造成专属性和稀缺性的假想。饥饿营销嘛。

  （2）诱因：促使人们联想到事物的因素——花生酱-果冻；猫-狗；咖啡-巧克力棒；万圣节-橙色；火星计划-火星牌能量棒——有一些联想是自然的，有一些是人为依靠广告之类的办法塑造的。只要把某个人们经常接触的东西与自己想要宣传的东西建立联想的思维习惯，那么就可以流行了！——诱因促使持续性分享。

  比起迪士尼，人们更多谈论蜂蜜燕麦圈，尤其是在早高峰的时候。

  爱好，周围环境，生活习惯都会形成很强的诱因，越是容易被联想出来的东西越能引起行动。

  超市里的法国音乐促进法国葡萄酒的销售，德国反之亦然。

  虽然“健康生活，每天吃五种水果！“比”每天餐厅的盘子里都要有五种水果“更有趣，但是前者比后者更难影响人的行为。因为后者虽然枯燥，但引起了联想。

  在教堂选举的人更可能支持宗教，在学校选举的人更可能支持学校——注意客户身处的环境有哪些刺激。百威啤酒的广告是一群小伙子在篮球场问“怎么了，怎么了……“，因为”怎么了“是打招呼的流行方式，人经常因为这个刺激产生联想，因而该广告成功了。也包括Kitkat和咖啡联系在一起的广告。

  Rebecca Black有一首愚蠢的《星期五》歌，极其幼稚愚蠢，但因为频繁提到星期五，就总是在星期五被讨论到，因而走红了。

  极端的负面评论通常会提高新作家和不出名作家的销售量45%。

  选择诱因的时候要注意，诱因可以关联的事物越多，它的关联强度越弱。比如红色就很难跟一个特定事物关联，因为它无处不在。但橙色和万圣节，花生酱和果冻的关联就强多了。

  不仅要建立关联，还要让人们发生联想的时候，尽可能地便于购买产品或者执行广告的目标——某些联结即使加深了印象，这个联结场合让人买东西很不方便，比如浴室的防滑垫，那就很不好。

  （3）情绪

  Danise Grady的文章《呈现在胶片上的神秘咳嗽》，是无聊的科学报道，但是引起了天量转发。因为引起了惊奇——人们对于伟大的，渊博的，壮美的，超凡的对象有一种崇拜、感悟的感觉。惊奇的文章分享概率+30%。

  一个邋遢年老的大妈在英国达人秀上支支吾吾，惹人轻蔑，结果一唱歌唱的非常好，就引起了全场膜拜。效果胜于任何年轻漂亮的姑娘。

  通过分析纽约时报转发最多的7000篇文章，发现教育类，健康类文章的转发多于体育类和政治类。人们分享文章，一是因为有趣，二是因为有用。让人感到有趣的文章+25%分享率，而有用的文章+30%。

  让人悲伤的情感会让人的分享欲望-16%。但是愤怒和焦虑却很可能增加分享概率。正能量和负能量不能预测文章的分享，但是是否激发心理唤醒（一种兴奋，心跳加快，血压升高的反应），则可以预测。惊奇，愤怒，焦虑，搞笑，都会引起唤醒；但悲伤不会。唤醒大大增加分享概率。

  音乐家Dave Carroll被美联航的工作人员摔坏了吉他，但得不到道歉，他就写了一首歌《美联航摔坏吉他》引起大量共鸣转发，结果美联航股价下跌10%。

  BBC的解剖肥胖对患者非常非常有震慑力，引起了disgust。拍开宝马车的抢匪跟警察比车技，非常激动人心。但是人们要对有唤醒作用的负面言论十分警惕。

  Anthony Cafaro在谷歌做了一个广告，在屏幕搜索各种谷歌关键词，就看着搜索词的变化，编一个爱情故事，最后大获成功，所有人都被感动了。搜索不带来最好的结果——最好结果在生活中。诱因联结+惊奇+共鸣+爱。

  最后，运动也会引起跟心理唤醒类似的效果，提高分享的概率；因此无论身体的还是心理的，只要被唤醒，就会促进分享。当人们刚经历应急事件的时候，人们很可能会事后突然分享过多信息。

  要促进口口相传，就要在别人被唤醒的时候找到他们，追踪热点是一个考虑。

  （4）公开性

  人天生喜欢模仿，尤其是在陌生的环境下。人们对社会认同的东西和行为很敏感，总认为排队的人多，东西就好。从众心理甚至大大影响人的职业选择，酗酒行为。

  想法是私密的，行为是公开的，第一个提问会引起一大堆跟从的提问。

  你不知道邻居的牙膏，但你肯定知道邻居的汽车。所以攀比消费产生于被观察到的商品。关键词：可观察性。因此需要让自己的产品容易被别人看到，也就是被公开化。

  比如一群人约定留胡须，结果引起模仿，以留胡须的方式募男士健康基金捐大获成功。苹果和黑莓总是在自己的手机端发送的邮件末尾附上“发自我的Iphone”这个就是强行提高可观察性，每一次都在给自己做宣传。甚至放大商标的尺寸也可以。。苹果的设计与竞争对手相比总是很容易引起社会认同——与众不同的形状，颜色，声音。

  阿姆斯特朗的战胜癌症，获得环法冠军的事情，他主办了慈善基金，为了筹钱，选择了黄色（与众不同的颜色，象征着阿姆斯特朗）的“坚强活着”腕带，结果这种腕带走红。

  给投票过的人贴上“我投票了”标签，增加公开性，这样促使更多人去投票。厂家可以给顾客提供结实的购物袋，这样顾客经常重复使用，相当于在免费打广告。网络点赞功能也是类似应用。

  失败的案例：禁毒广告放出，某人问女孩，吸毒吗？女孩说不！然后就想让人们对毒品说不。但是起到了反效果，因为这个广告暗示人们——有别人在吸毒。如果你不想让某人做某事，就别告诉他别人都在做这件事。更好的办法是，回避别人的做法，直截了当强调某人应该怎么做。

  （5）实用价值

  Ken Craig是一个86岁的老农，他在youtube上唯一的视频，如何更有效地去除玉米须，疯狂走红了。因为太有用了。 实用价值是一种建议。

  用大的折扣吸引人——有限理性。

  Daniel Kahneman的前景理论：人们的判断和决定不一定理性，而取决于人们感知和处理信息的心理学原理。参考点效应。超出预期的促销更容易被分享。

  经常被转发的信息大多实用又简短清楚。

  （6）故事

  特洛伊木马的故事综合了各种情感，各种有趣的剧情，又有教训，因此流传很广。

  故事是信息载体，而且它可以承载的信息往往超出个体的估计。因为每个人都可能留意故事的不同方面，重视不同的信息。

  人们经常不相信广告，但很少不相信故事。

  Tim Piper有一部短片，详细记录了摄影师如何给模特修图以造成绝美的照片，这种绝美的照片给美丽设置了高不可攀的标准，洗脑着年轻女孩去买更多化妆品，短片名为Evolution，非常发人深省。多芬通过这个短片，极大提高了自己的声誉。

  故事不仅要有吸引力，还要让它和宣传目标关联起来。因此，品牌的名称是重要的，有些名称容易被引入故事性的广告，比如熊猫公司，有的名称就很难，比如依云矿泉水。

  美甲行业在美国本来很不流行，后来越南美甲师的励志故事传开了，这产业就流行起来了。