一学就会的10堂妈妈理财课 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

谁说理财都是男人的事儿？

谁说孩子一来，就是一场金融危机？

怎样才能在照顾家庭的同时兼顾事业？

孩子的奶粉钱、将来的大学学费，要怎样保障？

今天的言传身教，能培养孩子明天的理财观念吗？

新时代的女性往往掌管着家庭的财政大权，经手的资产金额不菲，如何在家庭和职场之间保持平衡，如何使财务状况更上一层楼，是每个妈妈的必修课。

这本书深入挖掘多个智慧妈妈的经历，提供了可靠的职业建议、支出方案和储蓄策略，帮助每一位妈妈养成健康的理财习惯，从容面对变化的世界。

推荐序一 妈妈的理财能力，对整个家庭至关重要

推荐序二 学做智慧妈妈，拥有幸福人生

推荐序三 学会理财，给孩子更美好的未来

前　言　做个能带给自己和家人财务安全的聪明妈妈

第一课 你真的“会”购物吗

事实证明，妈妈的确在家庭消费方面扮演着十分重要的角色，这主要是因为

许多家庭消费行为都是由妈妈来完成的。绝大多数的消费品都由妈妈购买，

这些购买决定可比选哪种洗衣液重要多了。

不要让促销活动决定你的购买选择

从商家那里拿回自己应得的

学会控制过于旺盛的购物欲望

有一笔短期储蓄用于应急和日常支出

第二课 有的放矢，明确理财目标

从某种意义上来说，几乎我们所有的目标都是跟钱挂钩的。金钱就是我们生

活中的暗流，金钱能够给我们自由的同时也束缚着我们。

目标明确：做聪明妈妈的第一步

储蓄有方，还债有术

井井有条地整理财务资料

第三课 多了一个孩子，可没那么简单

我们能够为自己和家人所做的最好的事情就是做出明智的养育决定，然后尽

最大努力应对工作及生活中发生的一切。

为养育孩子做好财务准备工作

添丁加口并不会让你增加太多费用

第四课　除了工作和孩子，你可以有第三种选择

事实上，聪明妈妈追求的并不是收入的最大化，而是职业满意度的最大化。从长

远来看，对工作满意有助于收入的提高，因为这样你的工作时间会更长些。

做妈妈，就要与灵活相伴

懂得取舍

女性创业者的天地

第五课　享受投资

聪明妈妈通常都会早早开始投资，她们会尽可能多地自学投资理财知识，仔

细研读金融新闻，耐心比较不同金融公司提供的各种服务，然后选择最适合

自己的那个。

寻找你心中的投资人

维持良好的婚姻需要财务交流

为孩子的大学学费做好准备

第六课　家庭财务中的危机管理

如果突然面临变故，我们有能力独立管理自己的财务吗？如果我们的配偶突

然没有了收入，我们仍能支付得起房贷和其他基本费用吗？我们准备好遗产

规划文件和保险单了吗？

做好家庭财务资料分类

保护自己和家人

保管好你的电子资产

使财务更具弹性

第七课　照料父母：与养育孩子一样的理财难题

从财务角度来讲，为照顾年迈的父母做准备与为迎接新生儿做准备有着许多

共通之处，但我们总是很容易忽视父母早晚也会需要我们照料的事实。

照顾父母是比照顾孩子更艰巨的任务

与父母谈论财务话题

第八课　从小培养孩子的理财意识

我们就是自己孩子的榜样，而我们的孩子以后也会为人父母，他们在观察我

们是如何消费、储蓄、投资和捐赠的。

孩子像“小间谍”一样关注父母

如何与孩子谈理财

如何给孩子零花钱

第九课　孩子独立后，你有更多事情可以做

即将步入这个阶段的妈妈们退休在即，职业道路却动荡不定，妈妈们通常

都会在这时扪心自问：我应该怎么安排自己攒下的这些钱？等我老了之后，

我该怎么继续赚钱？

积极解决财务上的困惑

积极尝试新事物

积极加入社交媒体平台

第十课　面对“归巢一族”，做好家庭财务掌权人

即使在名义上，你的孩子已经独立了，但实际上他们可能还是需要你的指

导，需要你提供住所，甚至食物。如果你能在这时帮助他们的话，那你就可

以帮助他们步入人生正轨，让他们受益终身。

孩子离家后缩小居住规模

感谢自己一路走到现在

结 语 理财之外

妈妈理财实战手册

致 谢

注 释

索 引

[美]金伯利•帕尔默，《美国新闻与世界报道》杂志的资深编辑和金融专栏作家，著有《私人经济：发掘你内心的企业家》。她是美国大学的兼职教授，讲授关于掌握社交媒体的课程。目前她与家人居住在华盛顿。

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书籍介绍

谁说理财都是男人的事儿？

谁说孩子一来，就是一场金融危机？

怎样才能在照顾家庭的同时兼顾事业？

孩子的奶粉钱、将来的大学学费，要怎样保障？

今天的言传身教，能培养孩子明天的理财观念吗？

新时代的女性往往掌管着家庭的财政大权，经手的资产金额不菲，如何在家庭和职场之间保持平衡，如何使财务状况更上一层楼，是每个妈妈的必修课。

这本书深入挖掘多个智慧妈妈的经历，提供了可靠的职业建议、支出方案和储蓄策略，帮助每一位妈妈养成健康的理财习惯，从容面对变化的世界。

• 作者：青柠 发布时间：2023-11-14 13:47:59

  挺一般的 很快就能看完 基本教的都是挺日常的常识 感觉也没带给我什么新的启发 而且国情不同 有的东西我们不适用

• 作者：新月 发布时间：2023-09-10 16:38:19

  尽可能多存钱，强制储蓄，女性更要学会投资，一定不要失去赚钱的能力

• 作者：可可西里 发布时间：2024-02-01 12:08:11

  人生是一个自我完整的过程，而非完美

• 作者：Julia 发布时间：2019-04-30 16:22:22

  典型的畅销理财书，作者的理财技能并不专业，但是这本书一定会吸引妈妈们的眼球，有时候，我们从好的理财畅销书里学到的东西可能比经典的投资书籍里学到的更多，更有用，因为我们每个人只是普通人，我们只需要解决生活中的困惑，让我们知道普通人的更多可能性，妈妈们还可以怎么选择，怎么改变，我们并不想成为理财专家。

• 作者：ShawnZ 发布时间：2022-10-16 23:22:23

  女性的角度来看待理财，这本书有一些家庭理财的基本观念，坐在图书馆里很快刷完

• 作者：小月亮 发布时间：2020-06-25 14:46:49

  这本书读起来，有点像一位上了年纪的长辈，告诉晚辈一些道理，关于理财投资，关于人生。有一定的启发作用，而且读起来很轻松。

• 认真过完这一生

  作者：Covfefe 发布时间：2018-09-22 14:00:34

  当我阅读这本书的时候，我一开始只是把它当作提出一些生活建议的理财指南手册，但是，越往后看，我越发觉得作者不只是在谈论理财问题，其中有一段特别吸引了我的注意：

  不同的家庭在看待和实践付出这件事的时候的表现是截然不同的。据我所知，有些父母会固定拿出收入的10%捐给宗教机构，而有些人的捐赠则比较随机，只要校园慈善基金募集者提出要求，他们就会写支票。不过，在我们家里，一个被大家共同认可的主题就是将感恩之心融入生活的点点滴滴，无论是餐前的祈祷还是在每周一次的家庭聚会中交流彼此感恩的事情（这些都是我从小到大所做的事情）。（p134-135）

  这是作者在本书第八课关于教育孩子理财的章节中提出的十二项建议之一“感恩”下面的部分内容。确实，按照一般的观念，理财与感恩没有半点关系。但是，作者的陈述让我意识到，当作者在谈论理财时，她拥有更为宽广的视野。而且我确信这种视野来自于她自小受到的圣经智慧的启发。正因为这种智慧，理财在作者笔下，不仅是一项技术活，而是成了我们的生活与我们按着上帝所赐的智慧管理世界的一种方式。

  作者按照一个女人一生大体要经历到的事件讲了十门课，不只是提出各种人尽皆知的建议：要储蓄，要克制消费，之类，而是分析了我们（尤其是女性）在与钱财打交道的各个领域中可能涉及的心理层面、世界观层面和价值观层面的问题。也就是说，某个理财建议，比如“你应该节约”，不仅仅是一个生活习惯的问题，而是深层次的观念问题，下文还会提及。那么，就按照作者写作的顺序，说一说本书的基本内容吧。

  第一课 购物——当女人年轻时

  各种各样的优惠券和打折信息给女性制造了一种“你看，我又省了这么多钱”的假相，然而相比于每次购物斤斤计较地省下几块钱，女性的视野应该更加开阔，去思索：如何成为一个有技巧的购物者，多思考每个月的固定花销而不是很多小规模的一次性消费，把钱用于投资而不是购买一些买了没几天就发现其实买的东西没有任何意义。也就是说，当一位女性兴奋地说，你看，这个东西原价150块，我只用了70块钱就拿下了，我一口气省下了80块钱啊，这是多么伟大的成就！事实上，大多数情况下，她是浪费了70块钱在自己根本并非需要的东西上。这才是问题的关键，女性总是认为自己购买的东西永远都是必需品，没有了它，就不能生存。任何对她购物习惯的批评指责都会被视为挑衅、冒犯、不可理喻、不懂生活、不懂女人。这是关乎世界观、人生观和价值观的问题，而不仅仅是一个习惯的改变。

  作者十分清楚这种情况。她的朋友告诉她“坚决远离零售商向你发射的糖衣炮弹”。引用原文：

  亚罗（作者的朋友，购物专家）说：“那些大甩卖会激起人们的竞争心理、害怕错过的心理，或者紧迫感。这种心理会阻止你进行正常的思考，而在购物的时候你最需要做到的就是保持头脑清醒。”（p5）“你越关注便宜的东西，你花的钱就越多。便宜货会给你一种错觉，让你以为自己能掌控当下混乱不堪的生活。”（p6）

  作者建议制定自己的购物清单，从而实现对自己生活的掌控，不要被动地接受各种各样的购物信息。这个清单必须小心谨慎，一定是必需品才能列上去，我真的需要吗？我真的需要吗？我真的需要吗？还要学会讨价还价。

  那么，最难的地方还是在于“学会控制过于旺盛的购物欲望”。作者说：“有时，尽管我们知道坏习惯是必须改掉的，但真正要改起来却十分痛苦和艰难，尤其当这些坏习惯来源于我们自己深层次的感情和信仰时，更是难上加难。”（p11）作者举了一个例子，有一位女生每当和恋人关系不好时，自我价值感缺失的心理就会萌发，而购物会让她的自信暂时提升，感觉舒服。于是成为了习惯，即便和丈夫关系很好的时候，她也无法摆脱购物瘾。所以这很可能是一个关乎人的内在安全感和价值观的灵魂问题。所以，处理购物的习惯实际上是处理人心，与自己灵魂的一场战斗。

  因此，人必须寻找新的领域来填补购物造成的心灵空虚，比如循序渐进地将每月预算减少，减少使用手机的时间，去读读书或者翻翻杂志，看电视剧也行。“把注意力放在你获得的东西上，而不是放在你失去的东西上。每次你对一双新鞋子说‘不’的时候，你也在对银行存款、将来与孩子的亲子活动或者一个新家说‘好’。”（p12-13）

  女生在进入工作岗位之前，对于花钱没有什么概念，从而养成的习惯会自然而然带入下一个阶段——工作。

  第二课 理财目标——走向工作岗位的女性

  作者先是讲了很多故事，然后进入话题：明确自己的目标。通常每隔一段时间都需要让自己安静下来，思考今后一年、五年、十年我的目标。这种计划一开始会比较模糊，但之后会慢慢清晰起来：赚更多钱，有更多存款。还可以有更清晰的目标：“写完这本书，在两到三次活动中谈论理财问题；为我的孩子做更健康的饭菜，每顿饭要有两种蔬菜；一周内要跑四次步，做四次瑜伽；晚上睡七到八个小时；一个月和丈夫约会两次；将我至少15%的收入存入退休账户中，开始为两个孩子存大学储蓄基金。”（p25-26）

  还是会面临很多困难。节约是一个必须养成的习惯，养成定期储蓄的习惯。不论一个月的工资多少，固定拿出一部分来存起来，雷打不动，即便手头的钱可能不够目前生活之用，这也要比“看看再说，要是我花得差不多了，我就少存点钱，要是我花得少了，我就多存点钱，这样总能省下钱来”强得多，后者根本是不可能存到钱的，因为在观念上就已经先放弃了储蓄，更别说养成储蓄的习惯了。

  作者还有很多具体的建议，比如工资卡上的钱10-15%每个月自动转入储蓄，早早地为退休存钱（关于这一点，需要插几句。作者本人是一位经验丰富的家庭理财专家，同时也是金融专栏作家，采访了许多职场女性关于理财方面的情况，了解周围人的情况，然后她看到的一个现象是，几乎所有的女性在退休之后都会说一句相同的话：我为什么没有早点为退休多存点钱！）这涉及个人观念问题，如果我们习惯了安于现状，享受当下，同时也就意味着我们的将来会很凄凉。可以先从很小的比例开始，比如每个月2%的钱存起来，雷打不动，以后慢慢提高。还有就是消减开支，去饭店，去美发，买新衣服，频率可以适当降低。在家做饭，少出去吃饭，能够省下很多钱。少去电影院，少参加娱乐活动也能省钱，要做的仅仅是降低频率，而不是突然取消一切活动，这样不会对心理造成冲击。观察自己在哪些方面花钱了，总能找到可以省下来的地方，就看愿不愿意了。

  早在民权运动兴起之前，美国的查尔斯·巴依夫人就说过：“女性最起码应为工作做好准备，因为早晚有一天你不得不工作。”（1958年）要怎么准备呢？

  第三课 孩子——当女性成为一个母亲

  抚养孩子是一件烧钱的事情，这是全世界的共识。有了孩子以后，钱会哗啦哗啦地花出去，而且，生养孩子这件事情本身会长时间耽误女性的工作，影响升职机会。但是提前养成良好的习惯可以应对这种困境，比如孩子需要的衣服、家具、玩具可以从亲戚朋友那里获得，这能省很多钱（真的！）

  “正如我妹妹以及千千万万的母亲所经历的那样，在成为母亲的那一刻，你的整个人生观都发生了变化，这其中就包括你的理财观。突然之间，你开始越来越关心如何维持家庭财务稳定，关心是否能够支付每月的账单（这其中也包括与新生儿相关的各种新费用），开始为大学学费这样的重大目标存钱，担心自己是否能够在裁员或疾病等意外来临的时候从容应对。”（p17-18）

  虽然听起来很恐怖，但是实情就是如此啊！结婚了的女人……

  “成为妈妈，是大部分女性命运的巨大转折点。从此之后，你要从一个备受呵护的少女、妻子，成为一个无所不能的超人妈妈。而大部分妈妈，会因为对数字的恐惧和对从来没有出现在教育体系里的理财知识的陌生，而感到茫然失措。”

  对！我就是要恐吓！

  第四课 孩子与工作——当孩子渐渐长大

  需要用处理时间的智慧来培养工作中的灵活性。孩子生病时需要带去看医生，有时需要去托儿所和幼儿园，有时候要参加孩子的校园活动，还有更多突发情况，比如四个爸妈的事情，那么妈妈的工作就必须要有一定的灵活性。如果是全职而且经常要加班的工作，肯定吃不消，要开始考虑灵活性的问题。这里讲到一个案例，普华永道会计师事务所允许员工有一定的灵活性，主席鲍勃·莫瑞说，只有当员工履行好家庭责任时，才能全神贯注地工作，比如普华永道允许员工无限期地请病假（自己和亲戚都行！），然而请假的人并没有增加反而减少了，公司的工作效率也提高了。

  作者通过采访总结出不少经验，比如选择一份喜欢的工作，这样家里不管怎么疲惫，工作中仍然能很快进入状态。比如行业的选择，考虑工资能否供应开销，接收工作邀请的时候直言不会地提出自己的需求，等。还可以选择自由职业或兼职工作，还可以辞职或创业。对很多妈妈来说，职业满意度比收入更重要。

  第五课 投资——女人不能把投资的事情都交给丈夫

  大部分女性都把理财的事情交给丈夫，很多女性到了退休的年龄却没有做好退休的物质准备。为什么女孩的父母很少跟她们谈论投资理财的话题？为什么女性获得的大学学历比例已经高于男性而同样年龄的男性积累的投资资产渊源超过女性（p77）。数据显示，在各个年龄段，女性的退休储蓄金额都远远低于同龄男性。当今时代所以女性必须早早地思考关于退休的事情，为的是安享晚年。

  有报告说女性擅长研究和规划，很适合做投资，因为男性总是过于自信，把鸡蛋都放在一个篮子里，而女性会查阅各种信息，在面临动荡的时候也不会被轻易吓到。这是来自富达的报告，不知道是否全面，也不知道是否符合中国国情，至少中国老一辈的女性在理财方面都还是非常有传统智慧的，会早早地为将来做打算。

  作者在前言提到过一个现象，关于为什么女性需要懂得理财。除了女性在理财上启示更重要之外，现实的情况是：“那些专门为妈妈们写的书，关注的重点也全都是怎样少买东西、多用优惠券。这些书实在是太不尊重女性了。”

  夫妻之间应该经常交流财务方面的问题，现状如何，将来有什么目标，打算采取什么行动，如果出现意外怎么办，等等。夫妻也要想着为孩子上大学积攒学费，这是一笔不小的开支，需要两个人一起提前规划。所以，这明显又不单纯是一个理财问题，而是婚姻问题。顺畅的婚姻自然在理财问题上会更好沟通，更好解决。

  第六课 危机——人到中年的女性

  各种变故对女性财务方面的影响显而易见，比如丧偶、搬家、疾病、犯罪等。但也可以为此提前做好准备，应该不算是最坏的打算，只不过是一些日常习惯而已。家里的文件可以整理好，这个领域只有在结婚之后才发现真的是无穷无尽的，各种账单、卡、券、收据、药方、挂号、证明材料、文件……活生生一个公文的帝国。按照分类是可以进行整理的，并且记得什么东西放在那里，定期查看一次是否混乱。常规的体检也是必要的，自己和家人都需要。可以购买保险。提前立定遗嘱，这个过程就像筹备自己的葬礼一样，什么东西在哪里，如何处理，等等。

  第七课 父母——中年女性不得不面对的难题

  照顾父母是比照顾孩子更艰巨的任务。照顾老人会有更多的不可预测性，需要更多的时间（p112）。总体来说，照顾年老的父母是十分痛苦和悲伤的，而抚养孩子则是愉悦幸福的（p113）。这也是需要提前做好准备的。老人生病，需要耽误一周或者更多的时间，为此还要花费很多钱。除了承担责任之外，还要学会照顾自己，最好的照顾自己就是继续工作，即使工作量减少也要继续（p115）。

  还需要与父母保持密切的沟通，不仅是财务方面的沟通。父母生病时总是这样说：不需要你们的财务帮助。这一点美国和中国是一样的，但并不代表真的就不需要，实际上是需要的。缺乏沟通会引起很多误会，有时候口头上的话并不是实际想要表达的含义，需要更多理解。有时候财务问题是一个敏感问题，涉及到继承遗产方面的问题，可能会引起不和与争斗。

  老年人更容易在财务问题上上当受骗（美国和中国都一样），这一点即便是子女多次劝诫也没有作用，这就需要更多的智慧来认真地沟通。就像我们改掉一个坏毛病药费九牛二虎之力，年迈的父母要放弃一个习惯，我们也需要设身处地去想一想。

  第八课 教育孩子理财——中年妈妈的苦恼

  要懂得对那些吸引我们的东西说不，要延迟享乐。书中引用的一个片段，这是来自财务专家的建议，很有智慧，也很有挑战，挑战的是我们的惰性。要用合宜的方式与孩子沟通为什么不买某个东西，即便这样会造成他们不开心。这位理财专家还很注重言传身教，“每次我想要处理任何与金钱相关的事务时，无论是送礼物卡还是开银行账户，我都会想，在这一过程中我应该给我的孩子传达什么样的信息呢？”（p125）日常生活中有很多场景，孩子都看在眼里，放在心里了，即便大人没有注意到。孩子们会学习大人的习惯，这就需要大人时常告诉他们是怎么回事，今天为什么要来银行，为什么会收到一个快递，等。

  另一位专家沃德（普信集团理财规划师）也认为，利用日常生活的经验作为契机，与孩子谈论理财问题，比如去商店买东西，去酒店吃饭或住宿，或者在亚马逊上买衣服的时候等。

  “我从普信集团的报告中获取的最明确的一个信息就是：认为自己擅长理财的这种想法与平时多谈论理财话题有着密切的联系。如果父母能够与孩子谈论储蓄大学学费的话，孩子就更有可能宣称自己正在为上大学存钱；父母越经常与孩子谈论家庭财务，这些孩子感觉自己擅长理财的可能性就越高；父母越经常与孩子谈论财务设定目标，这些孩子认为自己很节俭的可能性也就越高。正如大多数育儿话题所说的那样，沟通使我们需要冲破的第一道防线。”（p127）

  作者说，父母对待金钱的态度是可以传递给子女的。作者采访过的妈妈都说让自己学会理财的人物是自己的父母、祖母或外祖母，或其他亲人。他们意识到理财是人生中的重要部分，需要学习，并且从失败中学习。“我们的孩子就像是中情局经过高度训练的特工，无时无刻不在研究着我们，即使我们以为他们的经历并不集中在我们身上的时候，他们也在观察着我们。”（p128-129）

  和孩子谈论理财其尴尬程度不亚于性教育。但也还是有方法的。作者分享了个人的经验，但也还是情况而应用。有以下十二条：可以和孩子谈论自己理财失败的经历，讲自己是如何赚钱的，对广告的看法，学一些经济学常识，鼓励孩子长远打算怎么使用金钱，学会慷慨和感恩，养成节约的习惯，保护隐私，防止财务风险，懂得使用信用卡和银行卡，敢于对老板直言，坦然接受退休。作者说：“一旦你心里记着要找机会谈谈这些话题，你总是能够轻松地找到机会。”（p132-137）

  本章最后还有一部分内容是关于怎么使用零花钱，这也是塑造孩子理财习惯乃至个人品格的重要领域。

  第九课 孩子长大——即将退休的女性

  孩子已经长大了不用怎么操心了，妈妈们也快要步入退休的年龄了，这个时候财务问题怎么处理呢？如果我攒下了钱，我要怎么处理这些钱？如果我依然没有钱，我要怎么准备退休的事情？有很多以前的错误需要弥补，以前的缺憾现在也有了偿还的机会，可以做很多事情。

  比如积极尝试新事物，去学一门课，请教职业生涯规划教练，考一个资格证书，或者自主创业。还可以加入社交网络，探索很多新的领域。

  第十课 面对啃老——女性的晚年

  父母晚年要选择什么样的生活方式以及如何与孩子相处？衰老会产生各种各样的问题，真的很复杂。人生还没到那一步，实在没法想象那种处境。作者最后的一段陈词十分打动我：

  “20多岁的时候，我浪费了许多的时间和金钱，买了许多自己并不需要的东西，参加了许多自己并不想去的聚会，花时间与并不能给我带来快乐的人相处。自己年龄越大，愈发意识到人生的短暂，愈发珍惜自己各种有限的资源。在工作和家庭中承担的责任越来越多，这也让我在消耗这些资源的时候更加小心。”（p172）

  所以，作者谈论的不只是理财，而是一名女性如何认真地过完这一生。

• 月薪三万，真撑不起孩子的暑假吗？到底应该怎么和孩子谈理财？

  作者：海伦儿 发布时间：2019-07-08 08:57:58

  前些日子朋友圈盛传一篇文章，《月薪三万，还是撑不起孩子的一个暑假》。大意是说，一位企业高管妈妈，月薪三万出头儿，女儿在广州某名牌儿小学读五年级，老公负责家里主要开支。要说应该生活无忧，可最近她却陷入焦虑，连新衣服都不敢买啦，原因就是孩子要放暑假！

  

  孩子放暑假，要花多少钱呢？

  按照这位妈妈列出的清单，开销主要在以下几方面：孩子放假在家要请保姆照顾，钢琴考级要上课，还有游泳、英语、奥数、作文几个培训班儿，另外一个大头儿就是孩子去美国游学得花两万，总共算下来需要三万五，一个月工资真心不够。

  确实，有了孩子之后，每个妈妈就被各种商品广告和促销信息包围了，这个牌子的奶粉最适合宝贝补充营养，那个牌子的纸尿裤不会红PP而且正在打折应该囤货，可是除了买买买，有多少信息告诉我们怎样面对金钱，管理家庭生活，进而如何做家庭保障和处理投资呢？孩子不断长大，家庭支出是成倍增长，不仅是眼前的开销，未来出国留学更要有坚实储备，难道有了孩子就意味着面临家庭金融危机吗？这里咱们不讨论家庭收入到底应该花多少在孩子身上，这是每个家庭根据自己实际情况作出的选择。问题是，不管花多少钱，孩子知道它的意义吗？到底有多少父母，和孩子讨论过家里的开支情况呢？

  

  作者：金伯利·帕尔默

  这些问题，正是《一学就会的10堂妈妈理财课》这本书要告诉我们的。当然，这本书并不仅限于如何处理与孩子相关的理财问题，而是站在女性视角，通过对家庭理财10个方面的分析，探讨女性在家庭发展过程中管理财务所扮演的重要角色。

  这10个问题包括：正确处理消费、树立理财目标、生二胎的财务计划、工作和孩子之外的第三种选择、投资、家庭财务危机管理、赡养父母、培养孩子的理财意识、退休安排、以及和成家的孩子共处问题。

  这本书的作者金伯利·帕尔默，是《美国新闻与世界报道》杂志的资深编辑和金融专栏作家，还担任美国大学的兼职教授，同时也是一位母亲，有一子一女。这本书一方面有她本人在孩子成长过程中遇到财务问题引发的思考，还包含很多具有丰富人生阅历和来自各行各业的妈妈的成功经验，更吸取了金融投资领域专家的智慧，不仅比一般理财书籍更符合女性的实际需求，而且通过一个个温情的故事帮助妈妈们克服对数字的恐惧，即使从来没有学过理财知识也没关系。

  因为我自己正是一个4岁孩子的妈妈，在读到从小培养孩子理财意识这部分内容时，特别有感触，在此和小伙伴儿们分享3点：

  第一，身边的“小间谍”在看着呐~

  我们总是说，父母是孩子最好的老师。可你有没有发现，随着电子支付的普及，金钱越来越“无形”， 我们花“钱”，手里却没有“钱”；购物也很少去商场，上网就行了。在孩子眼里，刷手机就能带走好吃的，玩具都是快递叔叔送来的。交易支付这些基本问题就卡住了，更别说怎么亲身向孩子示范如何理财了，怎么解释房贷扣款？怎么解释网费线上转账，还有怎么解释公积金养老金直接从工资中扣除呢？

  

  身边的“小间谍”在看着呐~

  作者金伯利是这样做的。她的女儿2岁时候就会一手拿着购物袋装玩具，一手拿着一张卡“啪”地放到她手里，她意识到这是因为自己经常用信用卡付款，于是开始多用现金；去商店买东西，也让孩子比较同类商品、看单位价格；付钱拿账单，尽量让孩子能看见；买衣服，和孩子一起在网上比较款式、价格；和孩子逛图书市场，约定好预算，不是想要什么父母都会无限地支出。

  我孩子的幼儿园就不定期进行过这样的活动，比如水果早市，把附近的水果商贩请到幼儿园里卖水果，让孩子带着父母提前准备好的纸币，排队买自己喜欢的水果。还有万圣节集市，每位家长都可以带上好东西来“摆摊儿”，孩子拿钱买。用现金付款，孩子慢慢就意识到金钱是真实有形的。

  

  用现金付款，孩子慢慢就意识到金钱是真实有形的。

  有小伙伴儿可能要说，这些我们小时候也没人教过，长大自然就会了。其实不是，让孩子越早接触金钱，孩子越能够早对金钱形成具体认识，着对树立财富目标，进一步做出人生规划都有很重要的意义。金伯利正是从小看到母亲的勤俭持家，早早开始为退休做准备，坚决不投资自己不懂的理财产品，才逐渐坚定了自己的财务价值观。她现在的专栏文章内容、以及自己的财务决策，几乎都遵循了母亲的言传身教。

  无需多说，也不用担心孩子看不见，很多时候，孩子就像身边的“小间谍”，不声不响地看着我们，最终会长成我们的样子。所以，希望孩子理解财富的意义，就让孩子在生活中看到自己使用金钱的样子。

  第二，主动打开话题，一定要和孩子谈“钱”！

  花钱的问题好办，怎么向孩子解释复杂的理财问题呢？对于好多父母来说，跟孩子谈理财，比向孩子解释是怎么出生的还要难。沟通正是我们需要冲破的第一道防线。和孩子谈理财，都谈什么呢？作者结合母亲影响，加上采访理财专家和研究人员，总结出了一些建议，比如：

  1. 我们在理财上所犯的错误

  

  错误，没什么大不了。

  听别人讲自己犯过的错误，除了吸取教训，是不是马上感觉关系拉近了？对，孩子也喜欢听我们讲自己的傻事儿。爸爸妈妈不是神，欠过信用卡账单、没趁年轻多攒钱、乱买没用的东西，这些都没什么大不了。

  2. 我们是怎么赚钱的

  

  告诉孩子爸爸妈妈是怎样努力工作赚钱的。

  告诉孩子爸爸妈妈是怎样努力工作赚钱的，好吃的、好玩的还有我们的房子、汽车都是用赚来的钱买的。好吃的不是手机“叮”一声换来的，好玩的也不是快递叔叔赠送的。孩子大了，会明白赚钱的方式有很多种，进取心也是这样培养出来的。

  3. 经济学基础

  不用担心看不懂经济学专有名词，除了作者推荐的《艾拉是怎样种出电吉他的》和《卖空者》适合青少年学习创业精神和投资之外，《蓝筹孩子》也是一本不错的科普书，100个话题让我们不再为金融术语眼花缭乱。读蓝筹孩子，做蓝筹父母 ，165张图说清投资理财的100个话题！

  读《蓝筹孩子》，做“蓝筹父母” ，165张图说清投资理财的100个话题！

  除了这些，还有辩证地看待广告、养成节约的习惯、学会保护在线隐私、了解各种保险、如何使用信用卡和银行账户、敢于谈判要求高薪、敢于直言维护应有的权利、坦然接受退休和投资、学会慷慨和感恩、延迟满足志存高远，都是孩子需要学习的理财知识，具备了这些知识，处理复杂的理财问题才能游刃有余。

  第三，我们都会遇到的问题，怎样给孩子零花钱？

  总有一天，孩子要自己负担生活，零花钱就是最好的练习方式。有朋友谈到自己给零花钱的办法，就是让孩子做家务，比如刷碗给5块钱，倒垃圾给1块钱，多劳多得。其实，家务活是每个家庭成员都应该负担的责任，而不是可做可不做、做了就必须有偿的，还是尽量不要把家务劳动和零花钱挂钩。还有，父母想起来了就给，或者孩子想买东西了伸手要钱，除了养成散漫的花钱习惯，对孩子学会储蓄、计划和预算是一点儿帮助也没有。

  

  尽量不要把家务劳动和零花钱挂钩。

  那到底应该怎样给孩子零花钱呢？金伯利采访了很多家庭，其中不乏成功人士，发现成功的零花钱制度都有共同点：

  比如把零花钱分类，消费、储蓄、捐助。从拿到第一笔零花钱开始，就应该有意识地培养孩子储蓄的习惯，把零花钱按一定比例存起来，满足更大的愿望，不是都用在洋娃娃、小汽车和棒棒糖上。有位公司CEO，给孩子的零花钱从5美元开始，孩子长1岁，零花钱长50美分。不光是给，还要上交，到手的零花钱要交25%的“家庭税”，15%必须存，还有10%要捐给慈善机构。

  

  把零花钱分类，消费、储蓄、捐助。

  比如都会给孩子自主性，允许孩子把用于“消费”的钱花在任何地方，花光了就没有，再想要只能慢慢攒，哪怕孩子在花钱犯下错误，也是自己从错误中吸取教训。

  当然，这里列举还是国外案例，真正有效的零花钱方案，还是要结合孩子的个性、喜好和家庭情况。

  当前社会中，女性承担了太多的角色，不仅是家庭的一员，身负养儿育女、照顾家庭的重任，更有大部分妈妈拥有自己的事业。如果说养育孩子是每个妈妈的必修课，那么培养孩子的理财意识绝对是高阶课程。读完了《一学就会的10堂妈妈理财课》，也许并不能让银行存款马上增加，但是却赋予了我们一种自由选择生活方式的权利，让我们和孩子及家人共同拥有梦想的生活状态。感兴趣的小伙伴儿一起打开这本书吧~