如何用保险保障你的一生 李元霸 著 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

《如何用保险保障你的一生》是知乎保险类大V李元霸写给普通大众的保险科普书。

本书获得《小狗钱钱》策划人汤小明作序推荐。全书从同名文章开始解读保险是如何保障我们的一生的，以及商业保险和社会保险有什么区别等。书中给出了普通人合理配置保险资产的建议，将保险政策进行了通俗解读，点出了互联网保险和相互保类保险产品的本质，对常见购保问题进行了进一步解答。书后还附上了常见保险公司名录。

如何用保险保障你的一生

在国内买保险更靠谱吗？003

保险公司会不够偿付吗？007

保险公司有可能倒闭吗？009

随便什么公司都能卖保险吗？014

商业保险和社会保险有啥区别？019

怎么选择保险公司及保险？021

保单内容是怎么定的？027

为什么有些人投保非常难？036

一些投保常见的基本术语043

如何选择适合自己的保险产品？053

10个购买保险的常见问题答疑

1.保额会因为通胀因素贬值080

2.住小城市可购保额比一线城市低085

3.如实填写小毛病而被拒保了087

4.确诊重症，却因未告知无关病史而拒赔089

5.买保20年，保到70岁，还是保终身093

6.一次性缴清还是分期缴费095

7.我的商业保险配置方案097

8.保险代理人的推销困惑101

9.如何比较保险的性价比103

10.不太推荐购买任何“保费返还型”保险106

延伸阅读1：关于如何购买保险的知识

如何为儿童购买保险114

如何为父母购买保险131

如何规划自己的养老保险134

高危或拒保职业如何购买保险？149

“惠民保”的本质154

延伸阅读2：一些购买保险以外的知识

关于精算师162

什么是再保险？175

附录截至2021年年末中国内地保险公司名录192

后记199

李元霸是人身险精算师，知乎保险类目知名大V，长期深耕于保险产品科普、设计、运营、服务保障等领域。截止到2022年11月，知乎保险话题精华点赞排名第一的“如何用保险保障自己的一生？”问题下的回答为其作品。

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编辑推荐

《如何用保险保障你的一生》是知乎保险类大V李元霸写给普通大众的保险科普书。 本书获得《小狗钱钱》策划人汤小明作序推荐。全书从同名文章开始解读保险是如何保障我们的一生，以及商业保险和社会保险有什么区别等。书中给出了普通人合理配置保险资产的建议，将保险政策进行了通俗解读，点出了互联网保险和相互保类保险产品的本质，对常见购保问题进行了进一步解答。书后还附上了常见保险公司名录。

1.作者李元霸是保险业的精算师，长期深耕于保险产品科普、设计、运营、服务保障等领域。知乎保险类目知名大V，拥有28.9万粉丝。截止到2022年11月，知乎保险话题精华点赞排名第一的“如何用保险保障自己的一生？”问题下的回答为其作品。

2.既是写给普通消费者的保险科普和购保指南，也是写给初级保险从业者的业务说明书。通过政策解读和背后逻辑梳理，破解普通读者对保险的成见，也帮助从业者将复杂的保险逻辑通俗易懂地传达给客户。

3.本书对于保险监管、基本术语、产品模型、偿付能力、销售渠道、保险内容均有系统且有侧重面的表述，逐渐引导读者了解并利用保险。

4.本书没有太多公式和模型，而是用举例类比的形式引导读者理解。写作语言风趣幽默，通俗易懂。

媒体评论

李元霸有一种本事，把选保险、买保险这种枯燥的事，用大家愿意一口气读下去的语言，把其中的原理都说透，让大家相信，如果不看这本书，买保险可能处于黑暗与盲目之中。 ——《富爸爸穷爸爸》《谁动了我的奶酪》《小狗钱钱》等财商图书策划人 汤小明

书籍介绍

《如何用保险保障你的一生》是知乎保险类大V李元霸写给普通大众的保险科普书。

本书获得《小狗钱钱》策划人汤小明作序推荐。全书从同名文章开始解读保险是如何保障我们的一生，以及商业保险和社会保险有什么区别等。书中给出了普通人合理配置保险资产的建议，将保险政策进行了通俗解读，点出了互联网保险和互相保类保险产品的本质，对常见购保问题进行了进一步解答。书后还附录了常见保险公司名录。

• 作者：那日苏 发布时间：2024-01-18 19:18:22

  还行，搭配其他的一起读才能更好的理解保险

• 作者：森林 发布时间：2024-01-18 17:41:34

  从知乎跟过来的，购买以支持作者在互联网的保险科普，当时确实帮助了我

• 作者：沧桑的狗 发布时间：2022-11-22 10:24:07

  先赞后买

• 作者：我就是楚囚 发布时间：2017-06-15 11:45:52

  20170705重读毕。

• 作者：gcsemi 发布时间：2024-01-18 18:07:41

  保险是一项伟大发明，用少量资金为自己规避风险。1.保费高低的背后是复杂的计算，低保费有免赔，不保证续保等条条框框，要选适合自己的。2.高端医疗险可能没必要，真正需要的时候花钱就行，医院自带有这种业务，不一定要通过保险公司。

• 作者：别管我是谁 发布时间：2024-02-15 16:33:44

  有一些新颖的观点，比如保险是叫换一种心情和未来。也有一些偏薄的观点，比如建议买保障到 70 岁而不是终身的保险。还有一些观点因为行业发展原因有所变化，比如医疗险的分类和使用。只能说供参考，不一定适合所有人，如果怕上当受骗，就遵从一个原则“不懂的不买，搞懂了再买”

• 《如何用保险保障你的一生》：保险，不只是花费，更是一生的保障

  作者：姣阳读书 发布时间：2023-04-16 07:07:35

  金星说，偏见往往是因为不了解并止步于不了解，要赶走偏见，就不要在了解之前轻易下判断。

  对于保险，我一直持着抗拒的态度，总觉得保险就是骗人的，是有钱人的专利，买保险交钱时很容易，要理赔时却难上加难。尤其前些年，对那些上门推销保险业务的人更是毫不留情地拒于门外。直到今年春节期间发生的一件事，彻底改变了我对保险的看法。

  那是今年大年夜晚上，邻居张婶从女儿家回来，因为乡间马路上没有路灯，被同村赶着回家的汽车一下撞飞，送到医院抢救几天后仍不幸离世。本来欢欢喜喜的两家人因着这突然的变故愁云笼罩，悲痛莫名。

  幸好张婶的女儿早几年就开始给她买了意外险和重疾险，车主也给车子买了全保险，两个并不富裕的家庭才没有被这不可预测的意外所带来的经济压力所困住，也算是不幸中的万幸了。

  通过这件事，我才知道，原来保险还是能够真正给予我们实实在在的保障的！

  正逢知乎保险类知名大V，人身险精算师李元霸将他在知乎上分享的知识整理而成的《如何用保险保障你的一生》出版，便毫不犹豫地买了回来，以弥补我在保险方面知识的盲目与偏见。

  

  这本由《小狗钱钱》策划人汤小明作序的《如何用保险保障你的一生》，就像一本“一站式”保险启蒙读物，作者在书中通过介绍国内保险在真实生活中不被待见的现象，将怎样选保险、买保险这些枯燥的事情进行通俗的解读，让我们学会怎样合理地计划保险，学会用保险去保护自己和家人。

  1.不是谁都可以卖保险

  在我国境内，如果要经营保险业务，要卖保单给他人，是必须要持有银保监会批准的保险业务经营许可牌照，并接受偿付能力监管的。

  国内保险业务分为人身险、健康险、养老险和财产险这四种牌照。就拿我们熟悉的中国平安来说，分为“平安人寿”“平安财险”“平安养老”和“平安健康”四家保险公司，每家公司都各自持有一块保险牌照，都需要单独接受偿付能力监管。

  现在网络发达，网上经常有各种众筹、互助等类似保险的行为，打着“更便宜、更方便”的口号，大家一定要擦亮眼睛，捂好自己的钱袋子，不要上错了船、入错了坑。

  

  2.怎样选择适合自己的保险产品？

  对于个人保险配置，作者推荐重疾险和定期寿险。

  房屋保险：作者推荐的第一个险种。为了保佑家宅平安，家家户户一定要购买的财产险。

  重大疾病保险：按给付方式区分为提前给付型和额外支付型。只要投保人发生符合保险条款约定疾病定义的重疾，且投保时没有故意隐瞒既往严重病史的，保险公司都会毫无例外地理赔。

  作者在书中特别强调，无论购买哪种商业保险，购买多少保额都需要根据自身经济条件量力而行。

  定期寿险：这类产品在投保人身故或者全残时，可以提供一笔保障金来保障收益人未来的生活需要。

  意外险：指的是非人为因素可以控制而发生的意外身故险种。前面说的张婶，买的就是这种。

  养老年金保险：以人的生存为给付条件的保险。在年轻的时候分期或一次性缴纳保费，退休后按月或按年从保险公司定期获取养老金直到去世。越长寿的人，拿的越多。

  医疗险：因多为短期险，作者建议医疗险最好由工作单位通过购买团险承担。

  

  除了以上内容，书中还罗列了许多购买保险时的常见问题答疑，以及购买保险的知识，它既是一本写给普通消费者的保险科普，又是每个家庭需要的购保指南，更是每个保险从业者的业务说明书。

  世事多变，你永远不知道明天和意外哪个先来。如果你对保险仍旧抱有偏见，就来看看这本《如何用保险保障你的一生》吧！它会帮你认知保险、拥抱保险，学会用保险保障自己的一生。

• 《如何用保险保障你的一生》：有一种认知叫做，保险让生活更美好

  作者：竹小兰结 发布时间：2023-04-16 20:50:16

  文/王小兰

  从2013年起，每年的7月8日是全国保险公众宣传日。通过各种宣传，希望大家能认识到：

  “保险，让生活更美好！”

  我是一名保险从业人员，有8年的从业经验。在工作中，我深刻地体会到大家对保险的认知并不高，甚至有太多的误解。我最常听到的便是“保险都是骗人的！”

  

  近日我看到李元霸所著的《如何用保险保障你的一生》，十分兴奋，因为终于有人把买保险这事，用比较简单且轻松的方式和大家介绍清楚了。

  这本书会提高你对保险的认知，让你了解保险，拥抱保险，学会用保险保障你的一生，让你的生活更加美好！

  1，有社会保险还需要有商业保险吗？

  在我工作的过程中，最常听见客户说的一句话是：“我有医社保了，不需要买保险。”

  那有了社保，还需要购买商业保险吗？

  我们先来看看什么是社保。

  社保就是“五险一金”中的五险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

  社保是由个人和用人单位出资，政府提供补贴的再分配制度。

  而商业保险是个人出钱，向保险公司购买相对应的保障。

  社保覆盖的人群广泛，但是给予的保障有限。尤其是医保方面的补助，有相对应的限制条件如甲乙丙类的药物报销；有限额，例如大病医疗方面的最高赔付额；有不同的赔付比例，根据人群不同，赔付比例也不同。

  所以即使有社保，我们也需要商业保险来完善个人的保障，转嫁社保外的风险。

  

  图片来源于网络

  2，保险真的理赔难吗？

  大家有时候会在媒体上看到保险公司没有理赔的新闻，所以很多人抱怨“保险公司这也不赔，那也不赔。”那保险理赔真的很难吗？

  身为精算工作者和消费者双重身份的李元霸告诉我们，消费者可以相信银保监会的监管，虽然监管不可能完美，但是我们应该多关注99.5%的那个部分。

  作为保险一线人员，我经常要做理赔。

  所有保险公司，每年都有大量的理赔，这些理赔金每天都在帮助很多人度过难关。所以只要经济允许，每个人都应该积极为自己和家人购买商业保险。

  理赔难还有一个原因，就是客户没有买对适合自己的保险。保险很专业，每一项都是专款专用的，所以要找专业的人员，设计专业的保险方案。

  3，如何正确配置家庭保险？

  在配置家庭保险方面，有几点原则非常重要。

  购买顺序上，要先是家庭经济支柱，再其他人员。因为家庭的经济支柱是赚钱的人，如果他发生风险，家庭经济就会受到影响，甚至无法生存。

  此外，要先大人，后小孩。大多数家庭的第一份保单，都是为孩子购买的，因为年龄小，保费便宜，也因为父母都十分疼爱自己的孩子，觉得有好的东西，要先给孩子配置。

  

  图片来源于网络

  但这种做法是错误的，因为大人才是小孩的坚强后盾，大人得先有保障。

  至于其他方面，关于如何正确配置家庭保险，作者在书中有根据不同的家庭成员，给予了非常专业的投保建议，大家可以在书中详细了解。

  关于为何买保险，《如何用保险保障你的一生》中有一条很有趣的说法，就是情绪的价值。如同书中所说“你原先一天的情绪可能60%是悲观的，但你买了保险以后，60%就是乐观的，情绪好了，你的未来肯定就好。”

  所以大家要学会提高自己的认知，学会用保险，让自己的生活变得更美好。