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• 作者：了了 发布时间：2010-08-25 09:49:37

  买都买了也只好看看啦

• 作者：幻风 发布时间：2017-02-15 11:02:24

  名字改成中国电竞幕后随访/随记更好一些，作者似乎还没想好就已经动笔，全书缺乏逻辑体系和主题，口语化也许能作为一种风格，但过于散乱则让书不成书，更像在看论坛帖子，资料的整理和丰富还是很有必要的，作家确实需要训练不是人人能当。不过书中有些幕后事件的了解还是很有价值的，希望以后能提炼精华。

• 作者：若风 发布时间：2022-03-18 15:24:34

  以JoinQuant平台为例，比较方便

• 作者：Dark遠 发布时间：2011-12-24 17:37:58

  名人賽必備....

• 作者：莱布尼糍 发布时间：2013-01-23 10:02:36

  很丰富的词根，配合杨鹏的变态记词法，真是提升英语词汇水平的必备良品。

• 作者：梅溪 发布时间：2019-06-24 08:12:09

  这本书深入浅出诠释了什么叫“万物有其形必有其意”，给我们提供了通向潜意识的密匙，让我们能更通透的了解自己，恰到好处的帮助别人，不可多得的智慧之作！

• 中国大型商业银行股改史

  作者：sensor 发布时间：2022-02-12 17:08:05

  根据20世纪90年代末中国人民银行的调查结果显示：在国有商业银行的不良贷款中，约30%的不良贷款是由于受到各级政府干预，包括中央和地方政府的干预所导致的；约30%的不良贷款是对国有企业的信贷支持所导致的；约10%的不良贷款是由于国内法律环境不到位、法治观念薄弱以及一些地区执法力度较弱所导致的；约10%的不良贷款是政府通过关停并转部分企业进行产业结构调整所形成的。仅有20%的不良贷款是由于国有银行自身信贷经营不善所造成的。

  1998年，中央把银行的准备金率从13%降了8%，银行可以少缴2,700亿存款准备金，再由财政部向银行发行特别国债，所得的资金用于补充银行的资本金。这样把银行的资本充足率从3%提高到8%。

  国家要求资产管理公司对国有资产不良资产的收购要按照“账面价值”进行，而非按市场价值进行，其价格要远高于价值。四大资产管理公司总共实收资本仅400亿元，而四家国有银行需剥离的贷款账面余额约为1.4万亿元。其资金来源分两部分：一是由四家资产管理公司各自向对应的国有银行定向发行金融债，合计约8,200亿元；二是由人民银行将已经发放给四家国有银行的再贷款划转给资产管理公司，合计约5,700亿元。

  剥离前人民银行虽然对四大行不良贷款确定了1.97万亿元的基数，但当时就已经发现实际不良贷款远不止账面上显露出来的规模。尽管做了很大力度的剥离，但显然剥离是不充分的。在首次剥离后，按照五级分类标准，2001年末四大行不良贷款额仍高达2.16万亿元，甚至高于剥离前确定的四大行不良贷款基数。

  按照当时中国的企业会计准则，企业采用权责发生制记账，而行政单位采用收付实现制。记账规则不一致就可能产生账务处理上的时间差，这为改革成本的分担提供了弹性空间。也就是说，在收付实现制下，部分改革成本当期虽然发生，但不必100%的以真金白银支付，而是在将来分次支出，分次记账，因此成本和损失不会立即体现到记账单位资产负债表上，能够减少对成本承担者的财务报表压力。

  这一方法的核心就是“时间换空间”。人民银行是行政单位，与财政部一样实行的是收付实现制记账规则，因此人民银行可以更加积极、主动的运用央行资产负债表来解决改革成本负担问题，利用记账规则差异提供的空间，在一定时间内实现改革成本的“空转”，从而实现不额外增加财政负担的目标。

  然而，央行资产负债表能够在账务上实现“空转”这一方法也并非完美无缺，因为一是央行只要动用资产负债表，就可能产生通货膨胀效应；二是成本不可能无限“空转”，最后的成本支付者还是国有银行自身。因此，上述方法要奏效，根本上还需要国有银行能够在改革后实现符合预期的回报。

  无论财政资产负债表还是央行资产负债表，都是国家资产负债表的组成部分，在支持国有银行改革上，能够起到相似的作用。方案的成功之处其实就是在这一理论难点上实现了突破。

  建设银行股份制改革是在国有商业银行股改没有先例，积累的历史包袱十分沉重，财务上虚阳实亏，风险内控薄弱，资本金严重不足背景下进行的“背水一战”。

  根据工商银行时任行长杨凯生回忆：“确实也有党委通过的议案没有获得董事会通过，但比例不大。没通过的我们暂时放下，如果认为这个议案有必要通过，事后再做董事的工作，提醒下一次董事会研究。”

  将党委会讨论作为董事会决策重大问题的前置程序，是坚持党的领导，妥善处理党委和董事会关系的必要程序。对于重大决策、重大事项等，党委需集体研究形成统一意见，之后认真听取各方意见和建议，并按规定程序提交董事会讨论审议。

  

  

  访谈部分

  楼继伟

  在计划经济时期，财政、银行、企业、外贸公司等，全是计划的工具。财政就相当于账房，银行则类似于出纳。我们进行改革，就是要走出这个模式。

  从计划经济转向市场经济，一是实现了宏观和微观的分离。分离后，有总需求管理，有微观的运营，微观的经营包括价格机制、商品价格、利率等，还有激励机制，包括经营激励和产权激励等。二是强化监管。过去没有监管，也不需要监管。现在有市场了，有激励了，就出现了负的外部性问题，包括风险是不是过大，以及环境、安全、欺诈、商品造假等问题。对银行来说，如今监督、管理手段很多，那原先都是没必要的。你是出纳嘛，有什么监管的必要呢？核心问题是，宏观和微观分离之后，就必须进行监督。我们改革就是要建立这三个支柱——宏观、微观和监管。

  金融改革是从1979年起步的。1978年，人民银行与财政部分开办公。1979年，农业银行、中国银行从人民银行分出来，建设银行从财政部分设出来。1984年人民银行的工商信贷业务独立出来，成立了工商银行，人民银行专司中央银行职能。

  戴相龙

  交通银行转制为统一法人的步伐比较快，坏账比统一法人步伐较慢的广东发展银行少得多。

  刘明康

  1979年11月，人民银行的国外业务部被分离出去，成立了中国银行；国外业务部当中的保险业务被分出去，成立了中国人民保险公司；人民银行的农金部被分出去，成立了中国农业银行。

  

  上市的成功与否要有一个检验的标准。不管中间过程怎么样，银监会怎么抓，银行自己怎么做，最后总要有一个标准。我的标准就是，中国银行、建设银行两行上市的P/B要跟香港同类型的大型银行基本相仿。成功的标准是很重要的，许多改革我们往往是摸着石头过河，但一定要定下目标，那就是“过河”，不能摸着摸着又回头了。

  农业银行的两本账我们谈了好久，最后我们就告诉农业银行，反正银监会成立的第一年就要搞好透明度建设，要公布五大银行不良贷款总额和每家银行的不良贷款数字。其他四家的数字是真实的，大家一做加减法，剩下的就都是你农业银行的。不到第二年底，农业银行自己就想通了，再难也得迎难而上。

  吴晓灵

  这类共管账户相当于一种透支，等于说财政部给工商银行打了个欠条，就占了工商银行股权的50%。欠条靠什么还呢？就靠财政部所拥有的工商银行股权的分红，还有减免工商银行应缴的部分税收。这样做实质是不规范的财政债务。

  国际金融危机后，外方投资者变现离场，一开始是为了自救，后来也是因为只有股权没有话语权。

  国有商业银行股改后的治理结构，比起其他国有企业来是好多了，但也没有完全实现预期的目标。本来的设想是让国家通过股权来说话，商业银行以财务标准来决定贷款的发放，根据经济规律来决定经营管理，不受政府的干预。这个目标并没有完全实现，虽然比过去好一些，但也好不了太多，关键在于我们还没有探索出一条党委领导下的公司治理之路。国有银行的董事长代表股权，行长属于职业经理人，但是在党的一元化领导下，他俩一个是书记，一个是副书记，必须密切合作，不能有不同意见。董事长兼党委书记，本身并不站在股东的立场说话，与行长等银行高管层成了一个战线上的人，董事长和行长之间没有形成制约关系，这是不行的。

  现有的股权董事制度有两个缺陷：一是从工作规则上来说，股权董事得到的授权有限，遇到重要的提案还得回中央汇金公司去汇报，由汇金决定，其实，汇金应该做的是对股权董事进行考核，不称职的可以撤换，而不该把股权董事当成传声筒。二是股权董事的遴选机制并不科学。现在的股权董事大多由人民银行和财政部派出。这几年中央汇金公司开始面向社会公开招聘人才到汇金公司参控股的金融机构担任专职董事，这是一个好的尝试。但公开招聘也有缺点，一些金融人才虽然有学历、有资历，可并不熟悉国有银行，他们对国有银行的有限了解不足以使其对银行的重要事项作出正确判断。所以从整体上来说，国有银行现在这个体制不算太成功。董事长和行长间的制约机制，股权董事的遴选和管理，还需要进一步探索。

  国有商业银行的改革在技术层面是成功的，但在实质的层面，如果政府的思路不变，银行的运行机制照样变不了，包括民营银行也办不好。民营银行只要办的大一点，政府就开始干预，往里派董事长、行长，因为人事权不在股东手里。咱们国家到现在没有真正形成在企业里按股权说话的机制。

  我国银行的治理框架是参照西方银行搭建的，但是往往虚有其表。因为中国的文化缺少西方这种制衡的理念，到现在为止，从政府到企业都没有形成权力制约机制，发展好不好全看有没有“清官”“好皇帝”。包括民营企业也是老板说了算，一个民营企业有个好的“一把手”，再有几个“能臣”组成团队就行了，没有对掌权者的有效制约机制。

  新加坡淡马锡模式的成功关键在于以下两点：一是企业是独立的经营实体，在市场上平等竞争；二是市场化遴选人才。我认为应该借鉴淡马锡模式改革国有企业。

  汪建熙

  之前财政部在建设银行和中国银行没有股份，这次工商银行股改时提出要和汇金各占工商银行股份的50%。可这次他们还是拿不出钱来，就另想了一个办法：一是给工商银行免税，免除的税金作为财政部给工商银行的资本金；二是股权产生的股息也作为给工商银行的投资。这样财政部就不用靠发债来注资工商银行，也就绕过了全国人大。我个人认为这个方法在财务核算上其实是有问题的，因为没有实际注资，却可以参加股息分红，是违背股息分配原则的。但这种情况在中国很常见，体现了国家对国企的权力。后来国家开发银行和农业银行也都是通过类似的模式进行的重组。

  站在银行管理层的角度，不管“婆婆”是财政部也好，汇金也好，都会想方设法增强自主权，自由发挥的空间越大越好。站在汇金的角度，汇金是银行的控股股东，虽然没有行政管理权，但也不能放任自流，让银行管理层不受任何约束。以前，各家银行的“婆婆”是财政部金融司，财政部可以不管银行的反对意见，直接下文件、定指标，但汇金不能这样做。在银行治理机制变革的过程中，大家都要适应各自的角色。

  姜建清

  银行公司治理的作用是什么？银行公司治理是银行管理民主化的一个过程。在董事会上可以讲不同的观点，有的观点不一定对，但也会起到警醒作用。在决议形成的过程中，大家会相互沟通，把事情剖析的很清楚，效率可能会低一点，但并不是坏事。如果没有制约，什么事都是一个人说了算，凭个人经验办事，就有可能出大问题。

  杨凯生

  时任国务院副秘书长马凯同志跟我说了一句话，至今印象都很深刻。他说：“一个人不在于干什么，而在于怎么干，现在干什么组织上已经定了，说大道理要服从组织分配，从小道理来讲你也改变不了。你现在还是考虑怎么把华融总裁这项工作做好。”

  肖钢

  中国银行背负的沉重历史包袱仅靠中国银行自身的努力在短期内是难以消化的，而重足上市为解决这些历史包袱提供了良好的契机。我想这也是各行争先上市的一个重要原因。

  田国立

  我国的大银行还是以“国有”为主要属性的，得跟着国家的战略发展方向走。比如现在国家要求支持实体经济和发展普惠金融，这是非常正确的。但这些领域金融风险相对较高，将来还可能产生一批不良贷款，总得有人去收拾这些坏账。

  钱文挥

  当三驾马车齐头并进的时候，中央决定让交通银行率先上市是有一定道理的。第一，交通银行本来就是股份制企业，基础相对好一些，国际上对它的接受程度也更高；第二，汇丰银行持有的交通银行股份占比较高，为19.9%，交通银行的国际形象可能也会好一些；第三，交通银行的规模小，即使出现一些问题，影响也可控。

  我到交通银行的时候，交通银行率先实施了股权激励，先后搞了三期。股权激励在法律上是支持的，只是没有政策，国家相关部门当时也没有反对。主要的做法是，根据员工上一年的业绩奖励其一笔虚拟的股份，再确定一个时点的股票价格作为基准，实际上是按照股票增值部分呈上股份数量，折算成金额发给员工，有点类似奖金。结果行权期限还没到，就被财政部叫停了。张建国行长从交通银行到建设银行去的时候，也是有股权激励计划的，后来都作废了。股权激励到现在也没有突破，将来取得突破的可能性就更低了。

  牛锡明

  

  

  詹向阳

  国企三年脱贫解困计划也是朱副总理的大举措。当时国企大量破产兼并，3000多万职工下岗，这是中国改革的一次大的阵痛。当时利用破产兼并逃废银行债务成风，名堂很多。

  

• 《棋行天下》：中年危机的单身母亲如何改变命运，从业务员到总裁？

  作者：icefighter 发布时间：2020-04-09 01:49:34

  01 中年危机怎么办？

  现在疫情泛滥，国内外经济都严重受影响，很多人担心2008年金融危机甚至1929年大萧条再次降临。

  人到中年，失业下岗，怎么办？

  知乎上已经出现了不少求助，看看答案，不少中年失业的丈夫都是在家闲着，靠老婆养家。

  相比之下，

  1990年的董明珠36岁，中年丧夫，孩子年幼，一个单身母亲，无依无靠，怎么办

  ？

  比起前面提到的知乎那些例子，这才是真正的绝境。

  董明珠没有任何销售的经验，毅然从当业务员卖格力空调开始，一路成为格力总裁，可以说是真正的绝境重生。

  02 董明珠为什么能够逆袭？">

  02 董明珠为什么能够逆袭？

  董明珠靠什么实现逆风翻盘？格力空调成功的关键因素有哪些？通过阅读董明珠的自传《棋行天下》，我们可以找到所有的答案。

  这本传记的用语很平实，口语化，但它传递的精神和思维绝对是超过大部分注水的名人传记的，我把这本书列入所有从事销售，营销，创业和投资理财工作的朋友们必读的书单中，强烈推荐大家阅读。

  在我看来，董明珠的成功主要因为两点：

  第一个，她选择了一个风口上的行业，她刚上班不久，1992年空调行业步入了红利期，国内销量开始爆发；

  第二个，她有强大的信念和洞察力，敢于逆行而上，做出同行做不到甚至想都不敢想的事。

  疫情泛滥的高峰期，国内很多人纷纷逃到武汉之外，也有很多有信念的人，当然主要是医生，选择逆行，奔赴疫区。董明珠当初的所作所为，和疫情当中逆行的勇士们可以相比。

  03 董明珠的第一个疯狂之举

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  03 董明珠的第一个疯狂之举

  董明珠的第一个举动是要

  先款后货然后还要高价卖，不降价

  。大部分中国公司一直以来的传统，都是偷工减料，走价格战。然而，商业常识告诉我们，企业和经销商手里有钱（赊销的钱容易打水漂，现金才可靠），才能有动力去提高产品和服务的品质。如果一味的价格战，必定造成产品和服务偷工减料，企业没有长远发展空间。

  董明珠最开始当业务员，第一步就是要求客户先款后货，一改行业内先货后款的传统。在面临行业的恶性价格战时，董明珠坚持格力产品不降价，保障经销商的利润，从而证了产品和售后服务质量，最终市场份额不降反增。

  下面是第一个让我印象深刻的案例：

  董明珠去开拓江苏南京这个销量最差的市场，她选择的第一步突破口就是最繁华的商业区新街口。普通的业务员很少有胆量去干这种高难度事情，但董明珠却是个例外。正因为有这种决心和魄力，

  董明珠在1992年时个人销售额破1600万，占整个格力公司营收的1/8

  。

  “到南京后，我选择了南京市最繁华的商业区——新街口，企图从这儿打开一个缺口。这儿有南京市最大的人民商场，是我决定要攻破的第一个“堡垒”。“

  在南京最初的一段日子里，我除了天天乘巴士跑其它市场外，一有空余时间就到太平商场“上班”，向雷经理推销格力。“

  谈判了很长时间，都是围绕提货付款的顺序问题。最后，雷经理终于同意为我们开一个先例：先付款，后提货。

  这件事对我而言，意义太大了，不仅仅是做成一单生意那么简单。它说明在开拓一个市场的过程中，个人参与的重性。同样的事情，为什么有的人能成功，有的人就失败呢？关键是谁做，怎么做的问题。

  下面是第二个让我印象很深的案例：

  1994年空调行业的价格战异常激烈，简直就是血海，在行业都疯狂降价时董明珠却不为所动，格力公司每个员工都要求降价，只有她这个业务员坚持不降价，并且成功说服了总经理。这种认知和魄力真的不得了。换成别的销售员，甚至是老板，谁能有

  众人皆醉我独醒

  的认知，

  虽千万人吾往矣

  的勇气？

  5月下旬，令人担心的第一声消息传来了：以生产冰箱起家的顺德科龙，率先在南京家电商场将其市场口碑不俗的1P分体式空调降价20%，即调低1000元。听到这个消息，我的担心似乎得到了印证：去年被称为空调业的广告大战年，后来托天之幸价格回升，今年这个鬼天气，看来铁定要成为价格大战年了，而且会搞到割肉让利的程度。

  据我在南京的了解，科龙降价后货走得并不快。如果科龙降1000元，消费者马上排长龙购买，那我就说格力也该降价。但现在根本就不是降不降价的问题，问题出在天气上，不是产品价格的问题。

  与朱总交谈之下，我得知全公司只有我一个人（而且是业务员）坚持不降价。

  董明珠带领格力逆风而行的结果超过想象，降价的同行都吃大亏，格力价格最高反而获益最大。

  1994年，率先降价的厂家吃了大亏。格力卖价高，给经销商8个点的利润，他们也赚了大钱。

  这一年空调业还出现了一件令许多人跌破眼镜的事：进口空调没能在大战中获胜，销量大幅下降，而合资产品又尚未形成气候，唱主角的是国产空调。“

  看看其他赔本赚吆喝的空调同行，狂打价格战，一年下来生意看起来是很好，但是不赚钱甚至赔钱，白忙活一场。

  “在当时主战场之一的杭州，某商厦4月底推出94空调大观园，到7月底总销量达 6000台，最旺时日销300台，也就是每3分钟卖一台，却没有应了商家老话“只要有生意，不怕没钱赚”，结算时仅仅获微利——这还是靠天热起来后卖未降价空调扳回的本。另一家百货大楼更糟，6月底（也就是没热起来前），批发零售1万多台空调，可结算却是赤字。“

  04 董明珠的第二个疯狂之举

  仅有这第一步先款后货和高价销售还远远不够。空调行业还有一个致命问题，

  淡旺季销量差距巨大

  ，这个不平衡如果没有好的办法解决，那么企业依然难以做大。

  空调行业的这个特性让我想起了海南的旅游行业。我曾经在海南呆过，旺季所有宾馆都是赚钱的，淡季就天差地别了。大部分宾馆在淡季的入住率都不高，但是有些口碑好的宾馆在淡季依然保持较高的入住率，相比同行他们就是超级赚钱机器。

  董明珠是空调行业里第一个和唯一一个彻底解决淡旺季产销不均衡问题的。1995年，董明珠开始实施让格力走上王者之路的关键好棋，通过淡季返利鼓励经销商淡季提货。

  空调不同于其他家电产品，季节性太强，产品体积又大，不可能由生产厂家大量库存。如果没有经销商的参与，工厂淡季只好停产检修，而到了旺季，24小时连轴转也来不及，而且”萝卜快了不洗泥“，质量很难保证，品牌建设无从谈起。所以对厂家而言，商家淡季来款太宝贵了，应该加大对淡季回款者的回报。格力在该年度开始之时，制定了”淡季让利，提货越早，让利越多，淡旺挂钩“的政策

  这个政策我们事后来看，不复杂。但是在当时，这个就是天才之作，同行根本都不敢想象，就像太阳从西边出来一样不可思议。

  第一笔，他们就打过来200万现金。这又在公司引起轰动。当时格力总销售额才1.75 亿，时在滴水成冰的12月，有人说只有疯子才会把这样大一笔钱投入空调。

  下面我引用雪球大V“加班的会计”文章里的表格，来佐证董明珠这步关键好棋的执行效果:

  

  

  

  从上面的数据可以看到，从1995年董明珠执行“淡季返利”政策开始，

  下半年营收占比这个指标，格力一直远超同行，基本都很稳定，保持在50%上下

  。

  董明珠的三板斧（先款后货，高出厂价，淡季返利销售）是中国大部分空调公司的销售和老板不敢做甚至想都不敢想的。

  当然，这并不是说，我们在任何行业用这三板斧就天下无敌了，它的使用是有条件的。

  第一个条件是当时空调行业处于风口期，产品供不应求，就像现在的口罩和呼吸机产品。

  第二个条件是格力空调的产品设计和质量一流。当时的总经理朱江洪负责工厂的研发和质量工作，为董明珠的营销策略奠定了基础。

  朱总科班出身，身边又聚集了一批实干的中青年科技人员，全公司有技术职称的此时已占了全体员工的38%。当时，格力的精神是“开拓、创新、超前、快速”，投产一代、研制一代、构思一代，力图比别的同类厂家先一步创出新品种。

  格力还有件事曾轰动珠海：下设的技术部、质检部、企管办、总装分厂联合向公司实行空调器质量承包。朱总让人在总装分厂厂部放了一部大铁锤，产品要是质量不达标，就由四个部门的责任人当众用铁锤一一砸碎，并对责任人重罚，若是质量达标，就重奖。如此一来，1992年度，格力空调的开箱率几乎达到了百分

  之百。

  ">05 读懂董明珠，感受单纯信念的力量

  董明珠的决心和信念，加上营销天分，让她在格力创造了奇迹，铸就了格力品牌的辉煌。

  这本传记里董明珠记录了第一手的各种栩栩如生的细节，值得每一个业务员，销售经理或者想创业当老板的人学习。即使我们不是销售人员，依然可以从中感受到董明珠那种决绝的勇气，并因此获得精神上的鼓舞。

  摘录书中我最喜欢的一段话，作为本篇读后感的结尾。这段话点出了董明珠成功的最核心原因，也让我们反思为什么我们大部分人一辈子普普通通：

  越是单纯的东西，

  越是需要一个人付出百倍的努力去捍卫她。

  她需要疯狂的热情去浇注，

  更需要坚强的内心去支撑。

  为单纯的信念而生活，

  总是美丽而动人的。

  相关读书笔记：

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