家族资产管理：财富传承的成功哲学 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

中国经济从改革开放以来经历了40多年的高速增长。当前，中国经济步入了稳健发展的阶段，中国人的财富体量已经相当可观，（超）高净值人群的规模逐年增长。 但在创富时代积累了可观财富的成功人士，往往面临着家庭财富管理的困扰，究其原因——财富管理与财富创造是两个截然不同的领域，而创富成功人士往往不具备进行财富长期规划和管理的专业知识及能力。面对瞬息万变的财富市场，“让专业的人来做专业的事”逐渐成为（超）高净值人群的共识。未来，更多的人会选择专业的财富管理机构或通过设置家族办公室，量身打造资产配置方案，实现财富的稳定增值。 在本书中，作者从自身的从业经历和财富管理故事切入，结合国内外先进的财富管理知识以及丰富的实操案例，用通俗易懂的语言为读者解答：为什么要做专业的财富管理？如何更好地实现财富的长期规划和科学管理？并分享自己对中国财富管理行业的深入思考与独到见解，以期能为中国（超）高净值人群守富相关问题提供最佳答案。

01“上帝”的诞生与烦恼：创富和守富是两个完全不同的时代

全国“四大专业银行”背后 / 3

1993年，“下海”深圳平安 / 8

亲历平安—麦肯锡改革 / 12

我的30年和你我他的40年 / 16

从创富到守富的投资现形记 / 20

中国财富管理市场中的错误认知 / 27

深度思考：寻找第二曲线的道路上，如何另辟蹊径 / 30

本章观点 / 32

02财富管理的压舱石：关于角色定位、目标需求、原则理念的反思

入世10 年，外企派的财富管理“漂流” / 37

关于角色：只有“委托人”，没有“消费者” / 44

关于目标：从五大幸福源泉追寻终极人生 / 53

关于需求：幸福人生心理账户和资产规划 / 59

让你的钱为你工作 / 68

你的人生财富增长曲线 / 72

远离法律和道德风险 / 75

深度思考：看似强大的对手也有自身的弱势 / 77

本章观点 / 80

03不做随机漫步的傻瓜：认知风险才有机会保护资产

财富管理行业的财富创造者——诺亚 / 85

财富管理市场的一哄而上和风险漠视 / 89

人性内在风险1：幸存者偏差 / 92

人性内在风险2：冒险家天性 / 94

人性内在风险3：时间尺度认知 / 97

关于财富管理的四类外部风险 / 103

财富保值：无处不在的风险如何管理 / 106

以二战为例：财富的保值之道 / 109

深度思考：财富管理专业化发展的必由之路 / 120

本章观点 / 125

04察于未萌，重仓中国：把握时代趋势就是把握财富增值的命脉

把握趋势的上海宁波人 / 129

从上海宁波人走来的中国“剧影春秋” / 132

从祖父的《怒吼的中国》看时代与个人 / 135

人类财富增值的秘密与狩猎时代的基因 / 138

诺贝尔基金会的得失与财富管理“马拉松” / 145

复利的价值，时间的玫瑰与财富后花园 / 149

把握趋势：未来是中国时间与中国机会 / 154

深度思考：如何重仓中国？ / 159

本章观点 / 163

05富不过三代？——为什么五千年文明传承的家国难以传承财富

跨越百年，我（们）和祖父在大时代里的连接 / 167

应氏家训：每个人都有自己的使命 / 172

东西方智慧共识：最好的传承是家族精神和文化的传承 / 176

中国传承之殇：为什么中国普遍“富不过三代” / 180

财富传承的核心1：所有权的保护 / 184

财富传承的核心2：财富如何不被分割 / 187

财富传承的核心3：委托人意愿的持续实现 / 190

财富传承的核心4：财富代表的权利保护 / 194

财富传承的核心5：传承资产的保值增值管理 / 197

深度思考：家族办公室可持续发展的要素 / 200

本章观点 / 208

06不要再摸着石头过河: 家族财富管理的系统性思考、整体性规划、专业化作业

21 世纪第三个10 年和老东家平安的30+ / 213

老猎手不完全攻略：捕获更多的投资机会 / 217

延伸思考：可能的投资坑有哪些 / 228

海面下的冰山：专业机构与360°尽调流程 / 231

解码常胜的秘诀：专业风控与纪律性投资决策 / 243

平凡生活见真章，容易被忽视的投后系列管理 / 252

深度思考：重要的不仅是原则，更是原则背后的原则 / 265

本章观点 / 266

07让财富温暖人生: 下半场才刚刚开始

行至半百，我的人生下半场 / 271

做正确的事vs 正确地做事 / 275

慢就是快，稳以致远 / 277

最支持你的人就是不断挑战你的人 / 278

现金流是企业的空气 / 281

伙伴都是路上找的 / 282

幸运的人总有原因 / 284

深度思考：我们在巴菲特年会中到底看到了什么 / 287

本章观点 / 290

致谢 / 291

优脉·家族办公室联盟创始人/董事长/首席执行官

杭州电子工业大学工学学士，中欧工商管理学院金融管理学硕士

曾参与中国平安集团的10年创业历程，1997年起参与平安—麦肯锡改革及互联网综合金融服务平台的创立；此后受邀加盟英国标准人寿保险公司（Standard Life）、瑞典斯堪地亚集团（Skandia Group）、法国安盛公司（AXA）等国际性公司任职高管。

拥有30年金融从业经历，直接服务过近千名（超）高净值人士；管理和培养的金融人士遍及财富管理行业；参与尽调和风控的各类金融产品千余个，对中国高净值财富市场的发展和变迁有着深刻的认知和了解，是中国财富管理行业成长和发展的亲历者和建设者。

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书籍介绍

中国经济从改革开放以来经历了40多年的高速增长。当前，中国经济步入了稳健发展的阶段，中国人的财富体量已经相当可观，（超）高净值人群的规模逐年增长。 但在创富时代积累了可观财富的成功人士，往往面临着家庭财富管理的困扰，究其原因——财富管理与财富创造是两个截然不同的领域，而创富成功人士往往不具备进行财富长期规划和管理的专业知识及能力。面对瞬息万变的财富市场，“让专业的人来做专业的事”逐渐成为（超）高净值人群的共识。未来，更多的人会选择专业的财富管理机构或通过设置家族办公室，量身打造资产配置方案，实现财富的稳定增值。 在本书中，作者从自身的从业经历和财富管理故事切入，结合国内外先进的财富管理知识以及丰富的实操案例，用通俗易懂的语言为读者解答：为什么要做专业的财富管理？如何更好地实现财富的长期规划和科学管理？并分享自己对中国财富管理行业的深入思考与独到见解，以期能为中国（超）高净值人群守富相关问题提供最佳答案。

• 作者：YOYO 发布时间：2022-03-22 15:56:57

  都是宏观论述，起不到实践指导，翻翻就行

• 作者：赵若禺 发布时间：2022-04-01 12:55:44

  作者以半自我传记的形式给读者上了一堂家族资产管理课。作者在家族文化、家风的传承方面的举例给我了启发，原本认为这部分的重要性远低于资产传承的重要性，原来那只是自己道行尚潜。通过拉长周期历史揭示了各类资产遇到战争、金融危机等事件的表现，具有不错的参考性。看到作者从优脉成立到现在行成家办联盟，始终坚持客户为中心的买方角度。坚持做正确的事比坚持正确地做事更重要。

• 作者：Sebastian 发布时间：2022-04-14 14:57:51

  用普通人的视角对二战及战后满目疮痍的德国进行全景式的书写，那些战争中的故事就像极简版的《西线无战事》，枪林弹雨下士兵们的动作、对话以及场景描写都刻画得极为精准，肉体的重创和灵魂的伤痕引发的谵妄与梦呓又将现实的情境幻化为苦难的炼狱，伯尔的小说有种散文诗的气质，他常用重复，象征，隐喻，错乱的时空来表现主人公精神上的痛苦。战争永远不会结束，只要它带来的伤口还在流血，郊外是垃圾填满的平原，城里是废墟堆积的山峦，幸存者在其中艰难求生。国家沦为战争机器便只需要战士，而今每个人都必须学会正常生活，不是所有人都能从第三帝国这一高速前进直至毁灭的列车上全身而退。战后德国人的良知被看不见的绳索吊起，大厦的倾覆让很多人不知所措，最末一篇是全书的缩影：主人公尝试祈祷却苦于无法展示自己的罪过，但肮脏的感觉却如影随形…

• 作者：爱讲真话的明少 发布时间：2021-04-01 14:44:06

  吴晓波诚挚推荐，中国家族资产管理领域第一本著作

• 作者：豆友iduVmDRguI 发布时间：2023-07-15 13:50:20

  作者分享了很多自身的经历，与其说是一本家族资产管理工具书，不如说是一本创业励志书。关于财富管理的专业性内容较少，但是大框架内容讲解的不错。比较适合对财富管理感兴趣有需求，但是缺乏相关经验和知识的投资者。对于金融从业者来说，不算是特别有意义的一本书籍。

• 作者：hx 发布时间：2022-05-04 22:21:58

  一窥富豪的财富管理体制 本书更有点像一本回忆录 对于改开以来金融发展是个不错的小结 对于直接在财富管理其实讲的不多

• 黎明前的微光

  作者：Yolanda 发布时间：2010-11-05 05:30:13

• 多些宽容，少些偏见——重读《毛泽东传》

  作者：Mike Zhang 发布时间：2019-11-07 16:16:36

  可能是从小被强行灌输了太多所谓社会主义和共产主义的东西，这些主义随着年龄的增长会逐渐异化成一种固执的偏见。

  在这样一个信息爆炸的互联网时代，我们总可以听到大量来自不同阵营的声音，这些阵营代表着不同的立场和主义，民主、自由、人权则成为了逼格的代名词。

  这些不同的思想流派，在我上大学那段时间，像洪水般向我迎面扑来，顿时瓦解了我原有的思想体系和思维方式。但是瓦解之后，又由于缺乏足够的眼界和哲学性思维训练，让我走向了另一个极端——全盘否认之前思想体系的一切价值。这也是我在出国之前，思想流变的整个心路历程。

  所以，自从上大学之后，我极少接触跟中国共产党有关的任何书籍，或者说很多时候，对这些书嗤之以鼻，唯恐避之不及。

  再次重新开始审视中国近代史，包括中国共产党党史，是在我出国之后。

  对于我来说，走出国门的价值远远不止是接受所谓更优越的西方式教育。更加深入地了解西方资本主义，看清它与中国现有制度的异同，了解西方人对于中国的态度才更加吸引我，也令我收获了远比想象更多的东西，这其中就包括眼界的极大拓宽和曾经固执偏见的逐渐消解。

  我不再认为中国现有的制度是一无是处的，我也逐渐发现了西方社会存在的诸多问题。于是，我开始明白一个重要的道理：没有一个社会制度是完美无缺的，也没有一个主义是绝对正确的，关键是要适合自己，适合自己国家的国情，就像没有一条人生道路是适合所有人的一样。民主也不是只有一种形态，自由更为重要的是自我精神的独立和个体内心的解放，而不是别人给予的。

  看清了这些之后，我开始变得更加包容和宽容。这一切的思想转变开始促使我重新去从全新的视角去看待毛泽东，这个在中国无人不知，无人不晓的人物，当然同时也是在世界范围之内具有巨大影响力的人物。

  罗斯·特里尔所写的这本《毛泽东传》，我其实在很早之前就邂逅过两次，但都只是草草翻了几页，并没有激起我细细阅读的兴趣。但是，最近，当我重新拿起这本写于上世纪七十年代的书时，我深深地被这本书吸引了，在通读一遍之后，我又细细品味了好几遍里面的一些细节。

  

  可以说，这本作品让我重新认识了毛泽东，让我重新从心底里敬佩这位伟大人物。但是，这种敬佩又不是那种原教旨主义式膜拜，将他再次奉为神明，而是真正将他拉到我的面前，或者说跟随书中的描写，我仿佛站在了毛泽东的身边，看着他经历所有的磨难，看着他作出所有艰难的抉择，同时看着他犯一个个错误。我真正开始将他当成一个人来看待，一个普通人。

  看完这本书之后，会发现毛泽东曾经也的的确确是一个普通人，一个普通得不能再普通的农家孩子，他从小性格倔强，但又刚毅，自己认定的时候，绝对不回头，不放弃，没有人能阻止他去实现自己的目标，达成自己的志向。这些都是一个成功者的必备品质。

  但是，同时他那低贱的出身，不高的文化背景也令他深深自卑，这种自卑的阴影伴随他终身，尤其是几次不愉快的北京之旅。他曾多次被人嘲笑，被北京大学的那些海归教授所轻慢，还有被党内的那些留洋回来的所谓正统马克思主义者所排挤，这些都曾经深深地刺痛了他，但是却并没有打倒他，反而，他将这种自卑化为不断奋进的动力，将其视作自己的铠甲，让自己变得更加坚韧。但是，不得不说，这种自卑到他晚年似乎又重新浮出水面，成为了他攻击迫害当时知识分子的一大内在动机。

  毛泽东一生堪称传奇，几次虎口脱险，死里逃生。但是，我想说的是，作为一个生于完全不同时代的年轻人，其实我依旧可以从他身上学到很多宝贵的东西，这些东西甚至连老师和父母都不能给予，那就是，如何用你手上已有的牌打出王炸，最终赢得游戏？

  我曾经相信不同社会阶层对于人的束缚就如同原生家庭对于人的束缚一样巨大。但是，当我读的人物传记越多，读的历史越多，越发现：真相并非如此。决定一个人命运的最终还是自己，很多人会将一手好牌打烂，也有不少人能将一手烂牌打活，甚至打出王炸，并最终赢得游戏。那些将好牌打烂的人，比如蒋介石，几乎都不是因为什么时运不济，也怪不得外在条件，几乎都是因为自己，自己没有好好珍惜自己拥有的一切，这丢了无所谓，那丢了也无所谓，有人丢了工作，有人丢了江山，他们仿佛对于老天爷的眷顾习以为常，却不知道老天爷其实是公平的；那些一手烂牌最终赢了的人，都是一帮不认命的家伙，从一开始就知道珍惜自己拥有的一切，珍惜每一个来之不易的馈赠，并擅长用见识和意志来武装自己，洞察世事，在关键的时刻，抓住机会。

  在这个过程当中，有两个必不可少的要素决定了毛泽东的最终胜利，一个是见识，一个是意志。当我在看《毛泽东传》的时候，我深刻地认识到了这两点。

  他的超凡见识，让他最终淘汰了那些所谓的喝过洋墨水的精英。他们“海龟精英”最喜欢的就是照搬照抄别人的经验，不管是党内那些“亲苏派”，还是蒋介石所代表的“亲美派”，这些人都没有深刻到中国的实际问题，和中国的特殊国情。

  而这种见识，作为一个“土鳖”出身的毛泽东又是怎样获得的呢？这里同样是两方面：第一，长期跟最底层的人民打交道，深刻体会到人民疾苦；第二，长期良好的阅读习惯和思考习惯。书中写道，毛泽东绝对不是那种只会搞关系的“老油条”，其实他是特别喜欢独处的一个人，尤其是在延安时期，正是在这样的独处之中，毛泽东完成了大量的阅读、思考和写作（书中写到毛泽东还是个夜猫子，特别喜欢晚上看书写作，上午睡觉）。

  我自己也越来越意识到一个我曾不太重视的问题：光读书还不行，读完之后一定要花大量时间去思考，去总结，去沉淀，这样才能真正将书本知识变成自己能够灵活运用的见识和自己独特的人生哲学。而不至于死抠书本，将书本奉为“圣经”，这样就变成了教条主义，而其实，我们看到那些手握一手好牌的人，比如陈独秀，王明等人不都是犯了“教条主义”的错误吗？而且，这样的人，在我们现实生活当中更是比比皆是。

  第二，就是坚韧不拔的意志。尤其是早期的毛泽东，在遵义会议之前的毛泽东，那时候还没有真正在党内站稳脚跟，而且被很多人排挤，看不起，每当我看到这一段的时候，我能够想象，当时毛的内心是多么的煎熬，自己被排挤不说，党的命运也岌岌可危，共产主义更是遥不可期。还有抗日战争期间，中国共产党的命运同样多次命悬一线，不知道那时的毛有没有感到绝望过，有没有感到过迷茫。我相信在那种处境下的人，没有坚不可摧的精神信仰和意志是绝坚持不下去的。这里真心不是吹捧，想想我们现在那些创业者，对比一下，就知道当年毛等创业的不易。但是，每次看毛写的诗词，比如遵义会议时写的《忆秦娥娄山关》，之后写的《七律长征》，抗日战争时写的《沁园春雪》，又是如此的乐观，积极，霸气且充满希望。

  这得是一个什么样的人，才能拥有如此坚强的意志和豁达的心态？这样的人不成功，谁还能够成功？

  而我们今天的条件不知道比那时好上多少万倍，面对如此磨难都能笑看风云淡，我辈还有什么理由去斤斤计较我们生活中的一些得失，抱怨生活中偶尔出现的一些坎坷和不平呢？

  现在的中国，应该是历史上从未有过的好时期，我们即将迎来一个盛世。或者说中国现在已经成为了这个世界上最有希望的国家。在这样的时代，认清自己，不畏浮云遮望眼，让自己活出盛世应有的气度和传奇，此生无悔。