银行数字化营销与运营：突围 转型与增长 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

本书从运营和营销两个大维度，深度解读了数字化时代银行突破增加瓶颈的方法。在这个数字化时代，银行如何突破自身桎梏，真正完成运营与营销方面的数字化转型？在面对互联网企业这个门口的野蛮人时，银行如何结合自身优势，借助数字化方式实现逆势增长？书中涉及数十个类似的典型问题，涵盖获客、业务、营收等多个方面。为了帮助读者彻底解决这些问题，书中不仅针对这些问题进行深度分析，寻求问题出现的根源，还结合作者多年的银行从业经验，给出破解方法。

本书共分7章，除第1章外，其余6章分别从不同维度对银行突破不同困境、实现逆势增长展开介绍，各章之间彼此独立，读者可以根据自己的需求选择阅读，也可从前到后逐章阅读，整体了解银行业的现状。

第1章从所有银行的所有业务的视角，整体介绍因互联网、技术和混合赛道引发的三大困境，并分析困境出现的根本原因，然后给出突破困境的六大方向。

第2~7章分别针对商业模式、场景获客、市场运营、业务营销、开放银行、生态体系六个维度，从概念、特点、当前的问题、解决的方法和未来展望等几个角度解读银行到底应该做什么，怎么做。其中包括网络金融运营、场景获客、手机银行运营、银行系App运营、用户服务体系构建、电子银行运营、银行电商营销与运营、ETC运营、开放银行创收、生态体系构建、合作生态构建等多项重点内容。

前言

第1章　银行数字化是挑战还是机遇1

第1节　银行面临的三大困境2

互联网改变用户关系2

技术颠覆已有经验4

混合赛道引发新竞争5

第2节　困境的根源到底在哪6

到底是谁抢了银行的业务7

银行经营需求的微妙变化9

银行内部的七类割裂矛盾11

第3节　突围—六大布局方向15

第2章　宏观把控金融市场运营方向19

第1节　点亮市场这座灯塔20

当前金融市场的特点20

金融市场的未来23

第2节　商业银行的发展与破局27

商业银行的市场定位27

商业银行的市场痛点29

金融、互联网与科技间的关系31

第3节　网络金融的商业模式和破局之道34

网络金融的理想与现实34

网络金融的基本商业模式37

网络金融的市场到底在哪39

银行品牌在互联网时代的缺位44

第3章　流量决定存亡：场景与获客49

第1节　获客之难50

获不完的客和获不到的客50

网络金融获客之道54

新时代获客概念的微妙变化56

第2节　场景与场景获客61

金融场景获客的小矛盾62

金融场景到底是什么67

银行在金融场景中的机会71

金融场景的构建、发展与选择72

第3节　破解之术75

网络金融的获客76

金融场景的建设方法80

第4章　用户行为培养：有了交互才有认同85

第1节　用户行为培养的两大方向86

该怎么看待工具86

用户及其相关模型87

第2节　产品驱动用户行为90

手机银行的优势与劣势90

深度客户思维的善与恶95

第3节　用户服务体系的构建98

看穿渠道的变迁99

银行App的分合之术103

用户流量的构建之术115

第4节　运营能力的培养120

对银行互联网运营的思考120

运营到底是什么124

运营与销售的融合128

第5章　如何做好新型业务135

第1节　网络金融的业务全景136

与网络金融有关的主要概念136

存量的情况140

可能的障碍143

风险的类型145

关于网络金融的建议146

管理的架构147

第2节　电子银行业务的进阶150

获客与金融场景150

电子银行业务与平台化服务153

第3节　支付业务155

银行电商支付领域的突围 155

银行在平台收单业务方面的需和求164

关于“虚拟账户”的市场探讨169

与ETC相关的市场175

第4节　直销业务178

直销银行的误区和前景178

Ⅱ类账户存在的问题181

Ⅱ类账户当前的主要应用场景182

值得期待的Ⅱ/Ⅲ类银行账户应用场景185

第5节　企业业务186

普惠金融普惠了吗 187

交易银行解决了什么190

第6章　开放银行的输出：丰富业务线和收入源195

第1节　输出的初心：银行2C的生意与不2C的需求196

关于2C的生意197

关于不2C的需求198

第2节　输出的方法200

从助贷业务到金融输出201

以开放银行为主动的输出204

关于赋能的探讨210

第3节　输出的隐忧215

警惕金融赋能的陷阱215

警惕金融输出的伪命题 219

警惕错配222

第7章　如何构建合作生态体系227

第1节　自建生态体系的方法228

自建生态的需求探索228

自建生态的现状230

平台未必等于生态235

第2节　构建合作生态体系的方法240

合作生态的需求探索240

合作生态的现状243

合作参与生态的方法249

对未来合作生态的探寻254

尹 楠

（笔名：金腰子）

现供职于某大型银行总行个人金融部，曾任职中国工商银行总行网络金融部。中国人民大学科技金融MBA。自媒体作者，未央网、支付圈、九卦金融圈等平台专栏作者。具备十余年大型银行从业经验，覆盖公司、渠道、零售类业务。参与过多个大型银行数字化经营转型项目。

2016年主导创建“腰腰金融”自媒体，持续关注银行数字化转型的痛点问题，对银行应对互联网冲击，开展数字化转型方面的切身体会进行分享，累计发布文章200余篇。

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编辑推荐

（1）一本人人都能读懂的银行营销、运营工具书（2）从商业模式、场景获客、市场运营、业务营销、开放银行、生态体系等多个维度解读数字化时代银行增长之道（3）大型银行数字化转型实践，融合10余年一线运营经验

前言

2003年到2013年是互联网发展的黄金十年，很多行业都发生了巨大变化，有些新事物出现，有些旧事物重获新生，有些事物则在新浪潮中消失。

金融就是在这个过程中持续受到冲击的行业。互联网的高速发展不断改变着老百姓的金融习惯，电子支付的发展将人们在数字生活方面的需求从简单的信息获取不断推向金融服务，技术应用不断从消费端向产业端延伸。这种新兴事物对传统商业的冲击，在局外人看来可能只是一条新闻，但对局内人来说，却是巨大的挑战，这种挑战夹杂着很多复杂的因素。

2016年我加入一家大型银行，在该银行的总行工作，有幸深度参与到从电子银行向网络金融的转型中。正是这一经历让我深入理解了大型金融机构应对互联网冲击时所面临的各种阻力，有些来自内部，有些来自外部，有些源于资源，有些源于意识，有些是方法问题，有些是时机问题。

在一次烧烤聚会上，大家聊起银行数字化转型之难，这让我产生了共鸣，我当即决定创建自媒体“腰腰金融”，并取笔名为“金腰子”。腰腰金融主要用于记录银行面对互联网冲击时，在创新和转型方面进行的努力和尝试。腰腰金融这个小小的同业交流平台，从0到1积累了众多同行业的读者，其中很多读者甚至成为我的挚友。我也在这个平台上不断分享着自己在银行数字化转型中的切身感受。

2019年我转战至另一家大型商业银行，再次深度参与到银行数字化经营转型的进程中，这样的独特经历让我深刻感受到不同商业银行在数字化转型过程中的异同。在与大量同业及异业人员的交流中，我发现银行业普遍面临着相似的困境与期待。这让我产生了一个想法，那就是对4年多来参与不同银行数字化经营转型工作的所感所悟进行提炼，把大家普遍关注的问题集结到一起，以图书的形式分享给更多人。

转型之路漫漫，市场需求在不停地快速变化，银行如何充分发挥资源优势，减少市场认知惯性、组织协作模式、人才队伍结构等方面带来的阻力，是转型落地实施需要解答的核心问题。对银行来说，要系统地进行优化调整，不仅需要科技转型，还需要强有力的牵引力，而这个牵引力就来自市场。市场正是这个时代资源配置的决定性因素，因此业务的营销需求成为构建增量市场、打破存量束缚的关键，也成为数字化经营转型的重要驱动力。准确理解市场的需求变化，看到数字用户市场的基本逻辑和潜在诉求，是一系列数字化转型的基础。

本书基于我的亲身经历和在腰腰金融多年的沉淀撰写而成，从金融市场环境、场景建设获客、用户体验交互、业务领域细分、开放输出能力、合作生态体系等几个维度，对银行普遍关注的问题和从业者关心的主题进行拆解，试图从营销的视角切入，找到市场和银行自身的真实痛点，以营销、运营的改善为重点剖析对象，为未来银行数字化经营转型的深入开展，提供方向性的参考。本书力求以生动有趣的方式为大家阐述商业银行在当前时代背景下，如何开展有效的数字营销运营，以帮助读者找到与自身相适应的发展、转型路径。

本书适合以下读者阅读：

在银行领域从事数字化转型、市场运营、网络金融等相关工作的同人；

准备进入或者刚刚进入银行领域的新人；

研究金融、银行发展的学者、专家；

开设相关课程的高校师生；

想要了解银行在互联网时代究竟在做些什么的读者。

市场一直在变，本书作为契合当下诉求的起点，将不断迭代更新，希望本书也能像我们每个人一样，在“新陈代谢”的过程中不断成长完善。希望本书能够引发更多的探索与思考，能够促进你我之间产生更多的思想碰撞。

由于本人阅历尚浅，书中难免有表述欠妥之处，还望各位读者多多包涵。后，感谢各位亲朋好友、领导同事长期以来的帮助，感谢各位读者的大力支持。

金腰子

2020年年末

• 作者：KEIHON 发布时间：2022-08-04 16:50:41

  2022.8.4 一下午时间 在西西弗读完 看起来再讲文化 其实都是在讲任正非

• 作者：小小 发布时间：2012-07-02 21:26:25

  勉强给2星。仅仅收集一条消除宿醉保护肝脏的配方法：芝麻香蕉果汁。香蕉1根，牛奶400g，芝麻2勺约30ml。

• 作者：范景辉 发布时间：2019-12-01 20:27:12

  给孩子读的，我先读了下，开卷有益吧，没有完全无用的书

• 作者：倦眼书生 发布时间：2023-02-22 22:22:08

  单纯看故事听乐子角度，个人感觉名气最大的《喷玉泉幽魂》一篇反而不如刘景復来的恳切。《齐君房》略干瘪了点，注水改编下应该也挺有意思的。《三史王生》最后的大嘴巴子反倒让人忍俊不禁。

• 作者：aprilivy 发布时间：2023-06-24 18:22:39

  青海原子城、上海辰山植物园的矿坑花园、成都远洋太古里、台湾宜兰黄声远、画家孙君的郝堂村 有机会都去看看，感受

• 作者：周八的柿子 发布时间：2019-01-22 23:33:18

  什么都好，除了价格。

• 袁了凡的言行经历对善书思想的兴盛具有划时代的意义

  作者：自然减压冥想 发布时间：2021-04-26 21:05:24

  袁了凡是“文理全才”的人物。作为一位伟大的思想家，袁了凡在许多等方面做出了贡献，闪着耀眼的光辉。袁了凡在佛学、农业、民生、水利、医学、音乐、几何、数术、教育、军事、历法和太乙六壬奇门“三式”绝学等，“莫不洞悉原委，撰有成编”。

  他是明朝著名的农学家、水利学家及历法学家。他所著《历法新书》涉及46种历法，有岁差总数积算、五纬总数积算、推天正冬至五星自行限度、求第一东西差、求太阳食甚定分、求日月出入带食所见分秒、求朔望交会约率、四平方求弦术、太白黄道南北纬度、黄道南北各像内外星经纬度等，共150多种求算方法，学问深邃。袁了凡善于总结，他结合自己的经验探讨研究举业之道，组织编纂了《群书备考》等参考书。明朝末年，是嘉善历史上人才辈出、群星璀璨的年代。如在万历年间，嘉善有进士29人，占明清两朝进士总数的六分之一。嘉善是全国26个巍科大县之一，这也与袁了凡等人在教育上的贡献分不开。袁了凡还是中国历史上规模最大、价值最高的一部大藏经《嘉兴藏》的最早倡刻者。

  明朝末年，江南社会变动剧烈，道德体系紊乱。作为社会精英的士绅阶层，为了教化民众，将劝善惩恶的诸多事例刊刻成“善书”，通过小说、说唱而流行于民间，宣扬“诸恶莫作，众善奉行”，以通俗的形式将“民众的道德”具体化。在善书的形成、发展和流传过程中，袁了凡的言行经历对善书思想的兴盛具有划时代的意义，产生了重要而深远的影响。袁了凡的《了凡四训》是善书中的经典之作，劝善是全书的重点和宗旨，“积善篇”占了全书一半的篇幅。它阐明了善的含义、明辨善恶的标准、行善的道理和方法。

  袁了凡提倡以记“功过格”的方法，“隐恶扬善”、“迁善改过”，进行道德自律，规范自己的行为，达到自我修养、完善人生的目的。 功过格是最具中华文明特色的事物之一，它把每日所做之事，按其善恶增减记数，是一种道德自律的工具。功过格的出现，标志着中国人认识到可用自己的手改变自己的命运，改变吉凶，这是精神生活中划时代的成果。 袁了凡作为功过格的提倡者和身体力行者，强调个人改变命运的力量，用善书来鼓动社会流动和提升社会地位，为后来者树立了榜样，他的言行经历对后世道德伦理思想的变迁产生了广泛而深远的影响。

  在宗教界，在日、韩、美、澳以及港澳台和东南亚等地，袁了凡享有极高的声誉，目前有几十个专门的研究机构。但是，国内对他的认识还很不够。对此，有研究者指出：“以前我们不注重到那些对社会对民间有影响的思想。袁了凡在当时社会里巷皆知，在今天还在发扬光大，所以我们要转变模式，去研究那些真正影响老百姓的思想！袁了凡应当是浙江思想文化史上重重的一笔，用专门的著作来写！”

• 科技以懒人为本

  作者：南桥 发布时间：2009-02-18 13:15:32

  伍迪·艾伦的一部片子中，伍迪扮演的Jack家淋浴器去开的时候没水出来，去打开洗脸池的水龙头的时候，浴缸水出来了，再去按按钮冲马桶的时候，淋浴的莲蓬头出水了。整个一指东打西。上次我和Longman去老师家，居然淋浴器无法使用。就那么几个控制的地方，转也不出水，拉也不出水，拧也不出水。Longman是教授、博士，我想总归比我聪明一些吧，让我高兴的是，他也打不开。夜深了，也不好吵醒主人，只好不洗澡了。不过，人生最悲惨的事不是放不了水洗不成澡，而是不小心打开了被烫伤。

  看过《日常事物的设计》一书后，遇到这种问题，我从来不自责。按照书上的道理，我总是对的，厂家的设计总有错的。如需进一步了解这种歪理邪说，参见这一篇关于睡觉和床的科普文章。这几天在安装一套录像监控系统，发觉这个说明书也够呛。总之我按照它的指示拆来装去，后来反正是给折腾出来了，只是到现在为止，我并不知道多出来的两颗螺丝钉是从哪里来的。

  以前我们看产品，大家看的是功能、性能，现在，都讲究个设计、用户体验了。这在手机大战中体现得最明显，从黑莓到iphone再到微软的Windows Mobile，现在大家争的是设计。设计得越来越白痴。年轻学生中有个说法：看说明书才能用的产品，我是不会用的。

  我发觉老师更是这样。去年有个老师提出了一个要求，说有些课程是大课，无法知道学生出勤情况，于是我们想了个办法，设计了一个点名的手机软件。用起来特别简单：老师设置一个考勤时间，设置一个密码，上课的时候公布密码，学生用手机输入密码，输对了，他的名字就从“不在场”的名单里自动清除。我下午给一个老师讲述这个用法，这位老师说：怎么这么复杂？能不能借助手机的GPS功能，自动感知学生是否在场呢？

  怪不得爱迪生这么说呢：需要是发明之父，懒惰是发明之母。