银行数字化营销与运营：突围、转型与增长 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

本书从营销和运营两个大维度，深度解读了数字化时代银行转型与增长的方法。在这个数字化时代，银行如何突破自身桎梏，真正完成营销和运营方面的数字化转型？在面对互联网企业这个门口的野蛮人时，银行如何结合自身优势，借助数字化方式实现逆势增长？书中涉及数十个类似的典型问题，涵盖获客、业务、营收等多个方面。为了帮助读者彻底解决这些问题，书中不仅针对这些问题进行了深度分析，寻求问题出现的根源，还结合作者多年的银行从业经验，给出了破解方法。

本书共分7章，除第1章外，其余6章分别从不同维度对银行突破不同困境、实现逆势增长展开介绍，各章之间彼此独立，读者可以根据自己的需求选择阅读，也可从前到后逐章阅读，整体了解银行业的现状。

第1章从所有银行的所有业务的视角，整体介绍因互联网、技术和混合赛道引发的三大困境，并分析困境出现的根本原因，然后给出突破困境的六大方向。

第2~7章分别针对商业模式、场景获客、市场运营、业务营销、开放银行、生态体系六个维度，从概念、特点、当前的问题、解决的方法和未来展望等几个角度解读银行到底应该做什么，怎么做。其中包括网络金融运营、场景获客、手机银行运营、银行系App运营、用户服务体系构建、电子银行运营、银行电商营销与运营、ETC运营、开放银行创收、生态体系构建、合作生态构建等多项重点内容。

目录

前言

第1章　银行数字化是挑战还是机遇1

第1节　银行面临的三大困境2

互联网改变用户关系2

技术颠覆已有经验4

混合赛道引发新竞争5

第2节　困境的根源到底在哪6

到底是谁抢了银行的业务7

银行经营需求的微妙变化9

银行内部的七类割裂矛盾11

第3节　突围—六大布局方向15

第2章　宏观把控金融市场运营方向19

第1节　点亮市场这座灯塔20

当前金融市场的特点20

金融市场的未来23

第2节　商业银行的发展与破局27

商业银行的市场定位27

商业银行的市场痛点29

金融、互联网与科技间的关系31

第3节　网络金融的商业模式和破局之道34

网络金融的理想与现实34

网络金融的基本商业模式37

网络金融的市场到底在哪39

银行品牌在互联网时代的缺位44

第3章　流量决定存亡：场景与获客49

第1节　获客之难50

获不完的客和获不到的客50

网络金融获客之道54

新时代获客概念的微妙变化56

第2节　场景与场景获客61

金融场景获客的小矛盾62

金融场景到底是什么67

银行在金融场景中的机会71

金融场景的构建、发展与选择72

第3节　破解之术75

网络金融的获客76

金融场景的建设方法80

第4章　用户行为培养：有了交互才有认同85

第1节　用户行为培养的两大方向86

该怎么看待工具86

用户及其相关模型87

第2节　产品驱动用户行为90

手机银行的优势与劣势90

深度客户思维的善与恶95

第3节　用户服务体系的构建98

看穿渠道的变迁99

银行App的分合之术103

用户流量的构建之术115

第4节　运营能力的培养120

对银行互联网运营的思考120

运营到底是什么124

运营与销售的融合128

第5章　如何做好新型业务135

第1节　网络金融的业务全景136

与网络金融有关的主要概念136

存量的情况140

可能的障碍143

风险的类型145

关于网络金融的建议146

管理的架构147

第2节　电子银行业务的进阶150

获客与金融场景150

电子银行业务与平台化服务153

第3节　支付业务155

银行电商支付领域的突围 155

银行在平台收单业务方面的需和求164

关于“虚拟账户”的市场探讨169

与ETC相关的市场175

第4节　直销业务178

直销银行的误区和前景178

Ⅱ类账户存在的问题181

Ⅱ类账户当前的主要应用场景182

值得期待的Ⅱ/Ⅲ类银行账户应用场景185

第5节　企业业务186

普惠金融普惠了吗 187

交易银行解决了什么190

第6章　开放银行的输出：丰富业务线和收入源195

第1节　输出的初心：银行2C的生意与不2C的需求196

关于2C的生意197

关于不2C的需求198

第2节　输出的方法200

从助贷业务到金融输出201

以开放银行为主动的输出204

关于赋能的探讨210

第3节　输出的隐忧215

警惕金融赋能的陷阱215

警惕金融输出的伪命题 219

警惕错配222

第7章　如何构建合作生态体系227

第1节　自建生态体系的方法228

自建生态的需求探索228

自建生态的现状230

平台未必等于生态235

第2节　构建合作生态体系的方法240

合作生态的需求探索240

合作生态的现状243

合作参与生态的方法249

对未来合作生态的探寻254

尹 楠

（笔名：金腰子）

现供职于某大型银行总行个人金融部，曾任职中国工商银行总行网络金融部。中国人民大学科技金融MBA。自媒体作者，未央网、支付圈、九卦金融圈等平台专栏作者。具备十余年大型银行从业经验，覆盖公司、渠道、零售类业务。参与过多个大型银行数字化经营转型项目。

2016年主导创建“腰腰金融”自媒体，持续关注银行数字化转型的痛点问题，对银行应对互联网冲击，开展数字化转型方面的切身体会进行分享，累计发布文章200余篇。

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书籍介绍

本书从营销和运营两个大维度，深度解读了数字化时代银行转型与增长的方法。在这个数字化时代，银行如何突破自身桎梏，真正完成营销和运营方面的数字化转型？在面对互联网企业这个门口的野蛮人时，银行如何结合自身优势，借助数字化方式实现逆势增长？书中涉及数十个类似的典型问题，涵盖获客、业务、营收等多个方面。为了帮助读者彻底解决这些问题，书中不仅针对这些问题进行了深度分析，寻求问题出现的根源，还结合作者多年的银行从业经验，给出了破解方法。

本书共分7章，除第1章外，其余6章分别从不同维度对银行突破不同困境、实现逆势增长展开介绍，各章之间彼此独立，读者可以根据自己的需求选择阅读，也可从前到后逐章阅读，整体了解银行业的现状。

第1章从所有银行的所有业务的视角，整体介绍因互联网、技术和混合赛道引发的三大困境，并分析困境出现的根本原因，然后给出突破困境的六大方向。

第2~7章分别针对商业模式、场景获客、市场运营、业务营销、开放银行、生态体系六个维度，从概念、特点、当前的问题、解决的方法和未来展望等几个角度解读银行到底应该做什么，怎么做。其中包括网络金融运营、场景获客、手机银行运营、银行系App运营、用户服务体系构建、电子银行运营、银行电商营销与运营、ETC运营、开放银行创收、生态体系构建、合作生态构建等多项重点内容。

• 作者：还没睡醒 发布时间：2024-04-01 14:50:34

  速读skim

• 作者：Gracie@way 发布时间：2021-08-13 23:30:01

  泛泛而谈 也不够形象生动 看得怪累的

• 作者：　　zjlily 发布时间：2018-12-08 12:31:22

  青春期时为了了解自己特堵去买了这样的书

• 作者：无畏无为 发布时间：2022-06-13 10:29:16

  快速的浏览完本书，信息量比较大，作者主要是对银行的数字化现状以及在转型过程中碰到的各种痛点，对于具体的解决方案也只是提出了一个大概的方向，适合于调研以及材料编写，不适合实操，毕竟目前业界的确没有比较成熟的方案。

• 作者：Bookaholic 发布时间：2023-10-29 14:39:06

  作为从业者的著作，这本书展示了作者的深入观察和思考，给我不少启发。作者对当前银行数字化营销运营中的常见做法提出了不少洞见，提出了许多问题。尽管没有体系性地给出解决方案，问题多、答案少，但是好问题胜过不好的答案。

  例如，对什么是客户的分析，对B2B2C模式实际可能是2B类型的分析，对网络金融和电子银行的区分，对银行线下网点运营能力大于资源的洞察，对金融赋能输出伪命题对剖析等。

• 作者：哲瑜 发布时间：2023-03-04 00:26:33

  较为系统，银行的营销业务多有涉及，点明问题列出方向。

  缺乏案例拆解，估计也是银行在职不好说。缺乏详细的操作指引，其实这类内容也不太可能在公共出版物中读到的。

  总体上作者有实战经验，可以提供很多启发，值得阅读。

• 住在山里是挺好，就是可能吃不饱

  作者：果冻儿 发布时间：2017-03-01 17:01:38

  琼瑶——“想和你看雪看星星看月亮，从诗词歌赋聊到人生哲学”的梦想，总算被高村光太郎实现了。

  哈哈。

  上句属于玩笑，正经的部分是这样的：

  来，我们试着想象一下——

  一个七十来岁（没错吧？）老头儿，在家被烧毁、父母妻儿尽失之后，搬到了一个小小的县城的一座小村庄的山里。山里的居民（农民）淳朴自然，这是当然的，因为他们除了想着怎么种好地，吃饱饭，没时间想其他的。

  就在这儿，高村一面看雪看星星看月亮，一面回忆宫泽贤治（他很喜欢宫泽贤治喔），一面还得拖着虚弱的身子种地。他怕冷也怕热，怕熊也怕蛇，身体状况经常是自我放弃的状态。对高村这样的老头儿来说，山里下雪，跑出去看着雪从头顶洒下来，和夏天吃凉西瓜、荞麦面，是最高兴了的。

  他自己种的粮食，常常是近于颗粒无收的状态，记忆深刻的是他说，有一年夏天太热了，自己热得动一动就觉得要生病，于是也就不管地里的作物，让它们也自生自灭随便生长吧。结果，当然是西红柿几乎全军覆没，稗子被野草吞食，就只剩下“大得像怪物一样的黄瓜。”

  高村一定是喜欢吃蘑菇的，光我在睡前昏迷状态下，就遇见他写过五六次蘑菇。什么蘑菇长什么样子啦，有没有网纹啦，口感啦，细瘦还是圆胖，口感怎么着，腌着吃还是煮汤吃，哪种蘑菇说明春天到了，哪种蘑菇能卖好价钱……总之写个没完，他说：“我曾比照着蘑菇的图鉴，把所有可食用的蘑菇都品尝过一遍，即使是村里人不吃的种类，我也完全可以接受。”

  他还说绒盖牛肝菌，村里人都叫它“夹心面包”，看起来有点笨拙。“虽然长得确实有点像夹心面包，味道也不是很好，但这种蘑菇还是挺可爱的。”

  当然可爱啦，又多又好吃，还不要自己种。

  看着书，我也觉得岩手县确实淳朴美好——空气总是那么清新，天空也干净，吃的东西也多样而且健康。对于在城市生活太久的人来说，在村子里住着“体验”倒是不错的，只是，我总觉得他饿。

  在书的环衬下面，扉页部分有两张他的黑白照片，老头儿坐在榻榻米上，低着头，插着手，围着火炉（他自己做的被炉哦），看书。他瘦瘦的，看起来就像饿着肚子一般。除此之外，还有一点可以证明，我随便找出一段可以说明，喏，这是他写山的：

  “远远望去，山影重叠，春霞像是大和绘中的画境一般，将山麓晕染开来。不知为何，我觉得这时的群山像是摆在怀纸上刚出炉的、还冒着热气的面包。”

  一定是很饿了。在十五篇的小诗文随笔中，比较让松浦弥太郎喜欢的是第一篇《山之雪》，但是比较让我喜欢的是《七月一日》。这篇写了什么呢？早上起来，几点日出，气温多少，土壤湿度，生火，做饭，吃点什么呢？剩饭蒸一蒸，做点野菜汤。

  我觉得高村在山里一定是饿的，一定。而且他还老是想起来，大家（父母，兄妹，爷爷等）聚在一起吃东西的场景。

  是不是退回到原始的生活方式以后，人的思维也变得原始了？关心的问题也变得原始了，于是显得简单而质朴呢？前几天看了几期《向往的生活》，每天主要的工作就是做出两顿饭，这样的生活，是不是“向往的生活”呢？

  不过，我这样以偏概全地说，当然很不客观。高村为什么被松浦这样的艺术家喜欢呢？他又怎么担起了“诗人”的名号呢？当然他是在吃不饱的时候多多地思考了一些问题的了。一个问题是怎么吃饱，另一个问题是，吃饱了干嘛。总不能吃饱了没事做吧？

  “就在吃饱了干点啥”的方面，高村这么被人喜欢。高村早年游学欧美，修习艺术，是诗人，是雕刻家（很像闻一多嘛），因而文字是有很多艺术感可以体会的。比方说“人类的生活就像网眼一样一举铺开”，“在这种古老而有历史底蕴的地方缓慢前行，反而不失为一种良策”，如此种种，常有感慨人生世事的妙语。

  除了吃八葵（“把八葵放在金属丝网上稍微烤一会儿，刷上味增，再蘸点醋、滴上油，然后就着这微苦的味道吃下去……”），吃初冬的千叶萱草（”把它们用油稍微炒一下，再就着酱油醋吃的话，是非常美味的……”）他出门吹风，想到的是瓦格纳的《黎恩济》，月亮出来，他说“泡澡的时候，浴缸里也盛满了月光”；在花卷（饿不饿？）泡温泉，说“好像宫泽贤治先生的诗里所描写的那样，像是梦话一般可爱”……闻到麦子的味道，说的是“虽然稻穗的味道会根据品种而有所差异，但大体上都是让人几乎窒息的香甜，像是母亲怀里的味道……”

  说是独居山林，听起来过着鲁滨逊一样的生活，但是高村光太郎其实一点也没有对于劳动充满崇拜，他自己说，如果没有健康的体魄，就不会有健康的心灵和情感，甚至单纯的竭力的劳作，只会让人很快疲惫进而产生绝望的情感。我以为，这是大实话。虽然也想过从目前的生活状态里退出，学一行陶渊明，甚至李娟，但是那是梦想中的劳累，身体透支的劳累会损害心灵。尽管透支的大脑同样在损害心灵，可是比起来一味地鼓吹放野山林，高村诚实地说，“我总是比能做的稍微少做一点点。”

  这也是一种很好的生活状态，且他在回复某人的答信里说，“我并不觉得有什么孤独的感觉”，因为生性如此，并不是刻意与什么所谓的孤独为伴，也并非享受孤独的感觉，而是身处其中，依然感到舒适，好像未曾发觉过一样。

  唔，要是不会饿的话，这一定很享受的，我猜。

• 弗洛伊德的椅子

  作者：书包 发布时间：2011-11-11 14:21:57

      人类是一个很复杂的群体，思维缜密，敏感，多变...现代人的生活压力越来越大，导致我们的心理越来越焦灼，紧张，不安...处在了一个精神病人的边缘，我们常常会刻意的回避问题的存在，可是无形的伤害依然清晰的印在那里，因为里面住着一个心魔，我们没有及时的去驱除掉，也还没有意识到自己已经深陷其中，更没有学会该怎么为自己解围，那就向精神分析大师请教吧，看他怎样为我们揭开一个个谜团。

      人的内心一旦受到心灵危机的时候防守更加的严密。如，忧郁症人。人得了忧郁症时，平时不爱忘的事情也记不住，“意识”世界就出现空白，心情更加烦躁。这时有些人为了解除心中的郁闷，往往喝酒或服用镇静剂。继而意识世界的防守就会松垮，把自己关在“无意识”中，这样就可能蹦出来胡言乱语，洋相百出，次日清晨醒来，就后悔前一天的失态。无意识的思维就像小孩在的思维一样非常的幼稚。托马斯•爱迪生也说：“要想从忧郁中得救，要工作，不要去喝酒。”

      结构理论认为，人心好像有三人在操纵。他们的名字分别是“本我”“自我”“超我”，本我是欲望的代言人，自我是仲裁者，超我是自我理想的典范，道德、伦理、良心的代言人。