2015年银行从业资格考试教材 个人贷款 中国银行业专业人员职业资格考试标准教材与专用题库 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

　　《中国银行业专业人员职业资格考试标准教材与专用题库——个人贷款》面向中国银行业专业人员职业资格考试，严格依据*考试大纲编写。

《中国银行业专业人员职业资格考试标准教材与专用题库——个人贷款》紧扣*考试大纲，结合“个人贷款”科目的内容特点，对考试的重点与难点进行了细致分析，并辅以大量的例题和同步练习题，每道题均配有正确的答案和详尽的解析，以帮助考生掌握并巩固每一个知识点，从容应对考试。

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《中国银行业专业人员职业资格考试标准教材与专用题库——个人贷款》适合参加中国银行业专业人员职业资格考试的考生自学备考，也适合作为相关课程的辅导资料。

第0章　考纲分析与应试指南

0.1　考试大纲专家解读

0.1.1　考试简介

0.1.2　考纲分析

0.2　应试指南

0.2.1　复习指导

0.2.2　答题技巧

第1章　个人贷款概述

1.1　个人贷款的性质和发展

1.1.1　个人贷款的概念和意义

1.1.2　个人贷款的特征

1.1.3　个人贷款的发展历程

1.2　个人贷款产品的种类

1.2.1　按产品用途分类

1.2.2　按担保方式分类

1.3　个人贷款产品的要素

1.3.1　贷款对象

1.3.2　贷款利率

1.3.3　贷款期限

1.3.4　还款方式

1.3.5　担保方式

1.3.6　贷款额度

1.4　自测练习

第2章　个人贷款营销

2.1　个人贷款目标市场分析

2.1.1　市场环境分析

2.1.2　市场细分

2.1.3　市场选择和定位

2.2　个人贷款客户定位

2.2.1　合作单位定位

2.2.2　贷款客户定位

2.3　个人贷款营销渠道

2.3.1　合作机构营销

2.3.2　网点机构营销

2.3.3　电子银行营销

2.4　个人贷款营销组织

2.4.1　营销人员

2.4.2　营销机构

2.4.3　营销管理

2.5　个人贷款营销方法

2.5.1　品牌营销

2.5.2　策略营销

2.5.3　定向营销

2.6　自测练习

第3章　个人贷款管理

3.1　个人贷款管理原则与贷款流程

3.1.1　个人贷款管理原则

3.1.2　贷款流程

3.2　个人贷款业务风险管理

3.2.1　信用风险识别与评估

3.2.2　风险缓释与控制

3.2.3　信用风险监控

3.3　个人贷款业务共性风险及控制措施

3.3.1　借款人风险及控制措施

3.3.2　抵押物风险及控制措施

3.3.3　合作方风险及控制措施

3.3.4　银行内部操作风险及管理措施

3.4　自测练习

第4章　个人住房贷款

4.1　基础知识

4.2　贷款流程

4.2.1　受理与调查

4.2.2　审查与审批

4.2.3　签约与发放

4.2.4　支付管理

4.2.5　贷后管理

4.3　风险管理

4.3.1　合作机构管理

4.3.2　操作风险管理

4.3.3　信用风险管理

4.4　公积金个人住房贷款

4.4.1　基础知识

4.4.2　贷款流程

4.5　自测练习

第5章　个人消费贷款

5.1　个人汽车贷款

5.1.1　基础知识

5.1.2　贷款流程

5.1.3　风险管理

5.2　个人教育贷款

5.2.1　基础知识

5.2.2　贷款流程

5.2.3　风险管理

5.3　其他个人消费贷款

5.3.1　个人住房装修贷款

5.3.2　个人耐用消费品贷款

5.3.3　个人旅游消费贷款

5.3.4　个人医疗贷款

5.4　自测练习

第6章　个人经营性贷款

6.1　个人商用房贷款

6.1.1　基础知识

6.1.2　贷款流程

6.1.3　风险管理

6.2　个人经营贷款

6.2.1　基础知识

6.2.2　贷款流程

6.2.3　风险管理

6.3　农户贷款

6.3.1　基础知识

6.3.2　贷款流程

6.4　下岗失业人员小额担保贷款

6.5　自测练习

第7章　其他个人贷款

7.1　个人抵押授信贷款

7.1.1　基础知识

7.1.2　操作流程

7.2　个人质押贷款

7.2.1　基础知识

7.2.2　操作流程

7.3　个人信用贷款

7.3.1　基础知识

7.3.2　操作流程

7.4　自测练习

第8章　个人征信系统

8.1　概述

8.1.1　个人征信系统的含义及内容

8.1.2　个人征信系统的主要功能

8.1.3　建立个人征信系统的意义

8.1.4　个人征信立法状况

8.2　个人征信系统的管理及应用

8.2.1　个人征信系统信息来源

8.2.2　个人征信系统录入流程

8.2.3　个人征信查询系统

8.2.4　个人征信系统管理模式

8.2.5　异议处理

8.3　自测练习

附录　自测练习答案与解析

　　作者从事中国银行业从业资格考试的辅导工作多年，有丰富的应试指导经验。同时，本书在写作过程中，得到来自一流财经院校专业教师，以及银行界资深人士的大力支持。

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  八个故事构成，邦德也有痛苦，也有彷徨，这才是真正的人

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  这本太温和，戏剧性偏弱。

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  用驱动者、探索者、改革者和引领者对创业者的性格类型做出了分类，并基于五大增长因素分析了优劣势与两两组合的共同创业者的匹配程度，最后则是如何取长补短。有一定的参考意义，但实用性有待检验。

• 作者：smile 发布时间：2020-12-07 19:52:39

  晒盐石晒盐。把经过太阳晒干的海滩泥沙浇上海水过滤，制成含有较高盐分的卤水，再将卤水倒在石槽内，经暴晒制作成盐巴。

  傩面具是傩文化中傩祭、傩仪中使用的道具，是较为原始的面具造型，代表了原始的图腾，是祛灾纳祥的吉祥象征，是自远古以来苗族人的重要精神力量。

• 作者：tengyinhui 发布时间：2013-01-27 21:40:23

  11.22

  200

• 作者：福尔磨叽 发布时间：2024-03-28 17:21:30

  收集了很多关于梦的解析和梦境如何治疗心理疾病的文章。有的乏陈可谓，有的读起来津津有味，不过我始终觉得梦是一个很有意思很适合模糊化浪漫化处理的东西，说太明白了太科学了反而有点失去魅力了

• 这个男人靠拍大头照，震撼了世界

  作者：无言 发布时间：2017-05-07 22:51:49

  他是一生致力于拍大头像的大师，在中国刚出版了一本作品集《人像》，值不值得看？

  【1】

  美国国家地理杂志首席摄影师，著名的玛格南图片社成员，拍了30多年，最出名的作品居然是～～大头照…

  

  他是史蒂夫·麦凯瑞 Steve Mccurry

  他镜头下的每双眼睛，都透着光芒。这样的眼神，需要摄影师无比深厚的观察力和摄影功底才捕捉得到，眼神光、纯色背景、被摄者的情绪张力…（环环相扣，套路满满…）

  

  1995年的昂山素季

  

  老麦：拍大头照也很累的好吧……（设计对白）

  他的照片让人感受到眼神里的炙热情感：

  历经磨难的倔强，

  充满信仰的平静，

  强压着惊恐的好奇，

  被神授权的自信…

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  【2】

  真正大师的作品，不是甜得发腻，而是震撼人心。

  

  

  简单而震撼的反义词，是精致而空洞。

  而后者，正是我们摄影发烧友常说的糖水片，常见的情况是装备、模特、布景甚至用光，都精致完美，但出来的片子，却缺乏震撼的力量。

  我们都希望自己的照片能打动人，有情怀气息。

  听听麦凯瑞在书中是怎么说的：“在肖像摄影创作中，我一直在追寻不经意的瞬间 ，在灵魂的本质探出头的时刻，感受人们脸上流露出的感情……当发现一个合适的人或拍摄主题时，我可能会返回一次或两次，有时甚至是五六次。”

  【3】

  这本就是麦凯瑞的人像精选集。这本书英文原版叫《Portraits》，中文版《人像》今年2016年11月在国内出版，收录了他花费十多年在世界各地拍摄的“大头照”。

  笔者是个书虫，爱书如命，拿到本书就很喜欢它的开本和手感，它不像其它摄影集和画册么重，看几页就得歇歇手，影响阅读体验。

  这个开本刚刚好，照片足够清晰，又不至于过重。甚至我尝试把它放到背包里，上下班路上翻阅，也感觉不到负担。

  

  【3】

  这本就是麦凯瑞的人像精选集。这本书英文原版叫《Portraits》，中文版《人像》今年2016年11月在国内出版，收录了他花费十多年在世界各地拍摄的“大头照”。

  笔者是个书虫，爱书如命，拿到本书就很喜欢它的开本和手感，它不像其它摄影集和画册那么重，看几页就得歇歇手，影响阅读体验。

  这个开本刚刚好，照片足够清晰，又不至于过重。甚至我尝试把它放到背包里，上下班路上翻阅，也感觉不到负担。

  

  

  

  

  

  

  这本《人像》有250多张照片，每一张，都在用眼睛讲故事。

  所以，这是一本你花五分钟就能翻阅一遍，却又可以在其中一页流连欣赏一下午的大头照相册。

  【4】

  作为一名十多年的摄影发烧友，拿到书后看了三天，才开始整理自己对《人像》的读后感受。总结了这三个场景，适合这本书的阅读和使用：

  1、如果你跟我一样对摄影发烧，心存拍一张传世之作的执念，这本书可作手边书。用照片传递精神力量，这样的作品实在不多；

  2、如果你有个正在读小学的孩子，想拓宽他的视野，给他心灵种下一颗人文主义情怀的种子，这本书简单易读，过目不忘；

  3、如果你需要补充一本镇得住书架的好书，相信我，这本书除了提高格调和情怀，阅读体验也不错。

  （本文为原创，摄影公众号：wuyanphoto 本文照片除说明来源外，均为手机翻拍，仅作为说明用，不代表原作水平。）

• 有关“超级话题定位”的延伸思考

  作者：奥黛丽熊 发布时间：2020-01-22 15:01:32

  作者在“定位（Position）”这一章中指出了营销“自嗨”的问题。“自嗨”是营销失败的结果，即品牌自己把话天花乱坠一通说，却不能引起听众的共鸣和认同，更不用说引起他们的转达和分享了。

  营销“自嗨”常常表现在品牌文案上。比如华丽辞藻的粗暴堆砌、滥用谐音梗，都属于“自嗨”型文案，即使能够在当下引起受众的注意，也难以形成说服力。

  作者还指出，过于主观的文案也属于“自嗨”，即“不站在目标用户的角度思考问题，把自己的主观意愿想象成消费者的狂欢。”

  要站在目标用户的角度考虑问题，这无论在过去还是现在都是营销人反复强调的一种最为重要的营销思维：最早的时候，它叫4C理论，即顾客（Consumer）、成本（Cost）、方便（Coonvenience）、沟通（Communication）；今天，它叫“用户思维”。

  但为什么无论如何强调用户思维，大部分人都无法真正做到呢？

  李叫兽在《

  正常人为什么无法站在用户角度思考？

  》一文中指出，有两种阻拦我们站在用户角度思考的“本能”：

  1. 自我视角陷阱

  我们天生遇到所有问题的第一反应是关心自己；我们第一时间想表达的总是自己的感受。

  但是营销本质上并不是在自己的大脑中寻找答案，而是在用户/消费者的大脑中寻找答案。

  2. 发明家陷阱

  我们认为自己有能力可以改变别人的既有观念。

  但实际上，营销人并不能发明事实，只能发现事实。营销人能做的就是站在用户的角度，利用他们大脑中已经存在的事实和认知，并跟你要主打的产品利益点关联起来。

  想要避开上述两个陷阱，真正做到以用户思维去制定营销和传播策略，第一步就是要了解你的用户，分析他们的消费行为、生活习惯、心理特征等等，才能更准确地把握他们的需求和认知。

  杰克·特劳特（JackTrout）这样解释“定位”：“定位不是你对产品要做的事。定位是你对预期客户要做的事。换句话说，你要在预期客户的头脑里给产品定位，确保产品在预期客户头脑里占据一个真正有价值的地位。”

  “定位”一章中讲到，企业在宣传推广品牌和产品的时候，要找准三个方面的定位：产品品类定位、消费者市场定位、传播平台定位。

  但归根结底，在做这三个方面的定位时，都必须结合消费者分析来做。

  做消费者市场定位，也就是圈定目标消费人群。企业根据目标消费人群的各项属性和特征去针对性地做产品定位和传播渠道定位。

  一个产品/品牌可以将根据差异化定位生成的核心传播信息，通过准确的传播渠道定向触达圈定目标群体，从而在目标群体的头脑中建立对产品/品牌特定的、鲜明的印象。

  定位理论提出至今已有数十载，其适用价值毋庸置疑。但许多企业在参照定位理论的时候也会受到其局限，比如说把品牌定位等同于目标受众定位，等同于内容营销定位。如果品牌把目标受众狭义地定义为产品的购买者或产品的使用者，因而只针对这一群体进行营销传播，那么营销的内容和传播的渠道都会受限。

  除了购买者和使用者，还有“传播者”这一群体。这三类群体往往既有重叠，也有各自独立的部分。更重要的是，在新媒体时代，传播者的重要性丝毫不逊色于购买者和使用者，有的时候在品牌的营销传播行为中甚至扮演着更为关键的角色。

  过去传播渠道集中、传播路径单一，品牌往往只能实现将信息传达给购买者/使用者这一次传播。

  大众传播者被赋能的今天，品牌可以借传播者之口，实现二次、三次、乃至无数次传播，触达更多潜在用户。

  作者在书中指出的内容营销的四个新趋势，有助于我们理解传播者的重要性：

  1. 碎片化传播时代，每个人都是内容生产者。

  2. 每个人都是内容传播者。

  3. 存在特定十分乐于传播分享的群体，如热爱分享公众号文章的60、70后和热爱在朋友圈晒日常的90、95后。

  4. 碎片化传播有起点，但没有边界和终点。

  作者认为，在当下的新环境中，适合传播的定位策略应当“更多地基于传播人群去定位。”也就是要“圈定最容易传播的人群，利用信息的独特性，击中圈层人群的传播欲望，以圈层人群为基点，向四面八方扩散信息”。通过核心圈层人群制造的热度影响更大范围的圈层，这种方法被作者称之为“超级话题定位”。

  想想看，好的营销内容，一来可以打动本身并不是购买者/使用者的传播者去影响更多潜在的购买者/使用者，二来可以打动本身不是传播者的购买者/使用者去成为传播者。这样就实现了传播动作的循环和持续。

  

  这张图中代表传播者的圆圈最大，也就不足为奇了。

  作者一针见血地指出：“病毒式创意营销的定位就是，找到能影响使用者和购买者的传播着人群，深入分析传播者画像。”

  在一定程度上，这意味着过去对“消费者”画像的研究，如今被范围更广的“传播者”画像研究取代了。

  正如在研究消费者时要弄清消费者购买或使用一件产品的动机，研究传播者时也要理解传播的动机。

  李叫兽在《

  你为什么发朋友圈：用户疯狂转发5大动机

  》一文中，总结了能够促使用户分享传播信息的五大动机：

  1. 寻找谈资

  2. 表达想法

  3. 帮助别人

  4. 塑造形象

  5. 社会比较

  如果品牌提供的内容信息能够实现上述五种动机中的某一种或几种，对用户而言就具有社交价值，能促使用户分享。

  这五种动机其实是为品牌做传播者画像分析提供了五种维度。目标圈层用户会感兴趣的话题是什么？他们对自身和外界事物有哪些共同的认知和观念？他们希望塑造自己在他人眼中怎样的形象？他们有什么样的欲望和目的？......

  大数据分析的技术使品牌对海量用户各类属性的了解都可以更加全面、更加精细、更加及时。这些问题的答案，就藏在这些数据中，需要品牌分析提炼。当然，大数据分析又是另一门学问了。

  “超级话题”并非生而“超级”，而是因为制造出来的话题找准了核心传播人群，摸清了他们的传播动机，因而得益于群体传播的影响力和辐射面，升级为更具转化潜力的“超级话题”。