公司信贷 初、中级适用 2018年版 中国金融出版社 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

本教材是银行业专业人员职业资格考试公司信贷科目统编教材，是官方专享指定考试教材。本教材初中级适用。本教材根据中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲编写，教材以商业银行公司信贷业务流程为主线，以贷款类公司信贷业务为重点，内容包括公司信贷概述、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、固定资产贷款项目评估、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理等十二章，基本涵盖了商业银行公司信贷从业人员在开展公司信贷业务活动中需要了解和掌握的各种知识和技能。

第1章 公司信贷概述

1.1 公司信贷基础

1.1.1 公司信贷的基本要素

1.1.2 公司信贷的种类

1.2 公司信贷管理

1.2.1 公司信贷管理的原则

1.2.2 信贷管理流程

1.2.3 信贷管理的组织架构

1.2.4 绿色信贷

1.3 公司信贷主要产品

1.3.1 流动资金贷款

1.3.2 固定资产贷款

1.3.3 项目融资

1.3.4 银团贷款

1.3.5 并购贷款

1.3.6 贸易融资

1.3.7 保证业务

第2章 贷款申请受理和贷前调查

2.1 借款人

2.1.1 借款人应具备的资格和基本条件

2.1.2 借款人的权利和义务

2.1.3 借款人分类

2.2 贷款申请受理

2.2.1 面谈访问

2.2.2 内部意见反馈

2.2.3 贷款意向阶段

2.3 贷前调查

2.3.1 贷前调查的方法

2.3.2 贷前调查的内容

2.3.3 贷前调查报告内容要求

第3章 借款需求分析

3.1 概述

3.1.1 借款需求的含义

3.1.2 借款需求分析的意义

3.1.3 借款需求的影响因素

3.2 借款需求分析的内容

3.2.1 销售变化引起的需求

3.2.2 资产变化引起的需求

3.2.3 负债和分红变化引起的需求

3.2.4 其他变化引起的需求

3.3 借款需求与负债结构

3.4 借款需求的一般测算

3.4.1 固定资产融资需求的测算

3.4.2 流动资金融资需求的测算

第4章 贷款环境风险分析

4.1 国别风险分析

4.1.1 国别风险的概念

4.1.2 国别风险主要类型

4.1.3 国别风险评估与评级

4.1.4 国别风险限额与准备金

4.2 区域风险分析

4.2.1 区域风险的概念

4.2.2 外部因素分析

4.2.3 内部因素分析

4.3 行业风险分析

4.3.1 行业风险的概念

4.3.2 行业风险分析

4.3.3 行业信贷政策管理

……

第5章 客户分析与信用评级

第6章 固定资产贷款项目评估

第7章 担保管理

第8章 信贷审批

第9章 贷款合同与发放支付

第10章 贷后管理

第11章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

第12章 不良贷款管理

附录

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书籍介绍

本教材是银行业专业人员职业资格考试公司信贷科目统编教材，是官方专享指定考试教材。本教材初中级适用。本教材根据中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲编写，教材以商业银行公司信贷业务流程为主线，以贷款类公司信贷业务为重点，内容包括公司信贷概述、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、固定资产贷款项目评估、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理等十二章，基本涵盖了商业银行公司信贷从业人员在开展公司信贷业务活动中需要了解和掌握的各种知识和技能。

• 作者：搬砖也用心 发布时间：2024-04-15 15:36:57

  简单介绍了德国的一些见闻和感想。（ps 标题错了，是走近德国~)

• 作者：momo 发布时间：2022-12-15 19:36:39

  好可爱啊！

• 作者：schelotto 发布时间：2014-07-07 08:07:15

  守门员是存在主义在体育上的象征。他们是靶子。

• 作者：Nap 发布时间：2015-03-21 11:47:44

  简短的介绍性图书 每个建筑师的篇幅太短 代表作图片也太少

• 作者：溪滢竹 发布时间：2017-05-22 14:22:22

  一个关于孩子和新出生的妹妹之间相处的故事

• 作者： 发布时间：2020-03-02 00:51:42

  配公司信贷的网课看的，是本很系统全面的教材。

• 【笔记】没有观众、无人喝彩，只有属于你自己的强大身躯与心灵

  作者：伊卡洛斯 发布时间：2016-12-22 18:56:05

  1p

  锻炼不是图花哨，而是被独自囚禁在汗水、挣扎与奋斗之中。

  6p

  方法更换得越少，对外界依靠得就越少；对基础越重视，收获就越多。

  8p

  对于有争议的内容，不要太激动，不要太苛刻，检验一下，不妨试试。

  9p

  任何系统，即便是简单的链条，强度也只取决于其最弱的一环。

  40p

  人们喜欢工具，是因为他们喜欢占有，喜欢能够使用或把玩某物的感觉。

  41p

  肌肉系统是一个平衡的整体。如果只锻炼肢体的一面，而不锻炼相对的那一面，那么，你所锻炼的这一面也不能最大化地发挥潜能。

  111p

  不要忘记在锻炼的同时扩大动作幅度，以保持所有肌肉的平衡。

  128p

  如果关节脆弱，那么无论如何都算不上强壮，而且从长远角度看，还不得不面对一堆疼痛。

  132p

  关节与肌腱强化，要比肌肉增速慢得多；放弃平缓渐进的方式，一路狂飙的任何事物都可能出错。

  134p

  肌肉和关节应该在保持紧张的状态下进行拉伸，这才是自然的拉伸方式。

  139p

  高度的灵活性只是正确力量训练(主动拉伸)的副产品，若没有体操(被动拉伸)，柔韧性就毫无用处。

  146p

  被动拉伸是一种治疗手段，而非运动手段。

  178p

  孤立地锻炼腹部，会带来下背疼痛和髋部脆弱。

  187p

  随着时间推移，持续练习完全扭转将驱散肩部的钙沉积，以及可以消除令人痛苦的骨质增生，甚至按摩内脏并有助于消化。

  193p

  每天一小时锻炼基本足够，但如何度过剩余的95%时间，将对锻炼结果产生显著的影响。

  194p

  规律生活的价值：起居有时，按时行事，纪律释放天赋。

  196p

  忘记你的各种想法与情感吧，专注于把事情干完。

  196p

  压力是弱点，必须掩饰，不然会很快被击倒。在监狱里，表现出压力会很快让你成为“猎狗”。

  203p

  苦心：修炼的武僧，只是思考自己的事情，保持纯净，集中精力，绝不让任何毒素进入体内，实现完全的自我控制。

  214p

  在进餐之前清空肚子虽然听起来像是革命性的观念，但这确实是自然的趋向。

  216p

  器械训练会带给大脑“练得越多，越需要吃”的潜意识，而自身体重训练对饮食习惯有相反的影响——吃得越多，就会越重。

  219p

  绝大多数伤痛的起因，都是些愚蠢的、不起眼的小事，在开始时都可以避免。

  228p

  疗伤是个反思和学习的过程，要试着把伤痛当作一次更加了解自己身体的机会。

  235p

  白天，我们都能把自己怪诞的内心恶魔隐藏在文明的、华美的装饰之下。但是，夜幕降临之后，如果我们孤身一人，这些恶魔就会造访。

  237p

  训练中的六个恶魔：①自卑、②泄气、③痛苦、④衰老、⑤无聊、⑥没时间。

• 34 《罗辑思维：认知篇》 读后感

  作者：博学慎思ing 发布时间：2021-07-24 02:47:11

  一本能让人在认知方面有所改善的书籍，启发如下：

  1. “学习/阅读是为了

  照亮自己前进的路

  。”

  2. 了解一个人的观点，然后

  把它作为自己前行的参考

  ，即“向他人学习”的意义。（问题也是用来梳理参考标准的）

  3. 时间有限，知识越来越多，更靠谱的方法是不对每个领域做深入的探究，而

  只是有大体靠谱的判断，这样可以有助于培养多元思维模式

  ，从多个角度看世界。【不要迷信一揽子解决方案，而要根据现实世界的反馈来迭代更新，用行动去不断试错和微调。】

  4. 选择难题，可能是因为视野狭窄带来的。

  5.

  对待事情，全力以赴，同时又不抱希望

  。

  6. 社会分工，其实就是专业知识的分工，通过市场来交换专业的服务和知识。（

  人类社会的繁荣通过分工来实现

  ，分工意味着对他人保持信任，如果没有信任，就会陷入无穷无尽地猜疑链和内耗。）

  7. 意义的目的，是让我们开始行动。因为

  赋予一件事意义可以简化这个复杂的世界

  ，让事情的无边界性变得有边界，从而让认可该意义的人加入到社会网络的合作中去。因此，

  要做有价值的事情，首先需要赋予该事情意义

  。

  8. 年轻人的优势：时间、有开创新赛道的可能、对市场更敏感。

  9. “检讨错误、反省自己，是理性给予人类最好的礼物。

  人应该通过清晰的参考系来不断地修正自己的行为

  。”

  10. “使命、愿景、价值观”这些都是很大的词，

  只有当有清晰的排序时，才有执行的可能

  。同理，在做事情时，也要明确第二件要做的事情是什么，这样才能有条理，知道轻重缓急。

  11. 这个世界的知识，绝大部分可以分为两类：自然科学和人文学科。一个领域的知识，可以对应地解决或理解另一个领域的问题或规律。（万物

  殊途同归

  ！）

  12. “政治学最伟大的价值，在于

  清晰判断各方的利益

  。”

  13. 风险是难以消除的，

  当糟糕的事情来临时，关键在于对自我情绪的控制

  。

  我不关心它的对错，我只关心它对我是不是有启发。答案只有一个，就是保持头脑的开放性。

  对错不重要，重要的要有所启发，保持头脑的开放性。

  就是查理·芒格主张的多元思维模型。也就是用最高效率、最低成本，给我们的用户提供尽可能多的看世界的角度。对成人的学习来说，这件事的重要性远远超过提供具体的知识和信息。

  多元思维模型：尽可能地从多的角度看世界。

  为什么难以说服？因为人的大脑有一种天然的本能，要为一个现象找到背后的原因。没有原因这件事，人类大脑不肯接受。

  人类大脑的本能，为一个现象找到其背后的原因（哪怕其背后可能没有原因）

  迷信的反义词是什么呢？其实是承认不确定性，是承认随机性，承认有些东西不可解释，不可预测，并且欣然接纳它带来的结果。如果一个人声称自己认知能力不错，

  迷信的反义词是承认随机性，即承认有些东西不可解释。

  但是在现代社会，这个学习模式正在遭遇巨大的挑战。原因很简单，两条：第一，人类的知识总量已经太大了。大到任何一个人，用任何一种方式都无法消化，哪怕是一个门类的知识。专精这个目标本身已经不可能实现。第二，知识的确定性正在丧失。知识本身在频繁更新，今天还是共识，明天可能就不是。越来越多的知识，处于学科之间的模糊地带，本身也面目不清。

  除了专长之外，还要尽可能多地掌握不同种类的知识的皮毛。知识的盲点不可怕，可怕的是知识的“盲维”。

  过去的学习，是面对已知的学习；现在的学习，是面对未知的学习。人人都是福尔摩斯。比如，想创业，想知道自己的创业计划靠不靠谱，我们去哪里找答案？每次遇到的都是不同的案情。在未知的海洋里面，任何一根小树枝都是救命稻草，一些微茫的小线索，哪怕不精确，利用现在的互联网工具，利用线索和线索之间的交叉关系，找到答案并不难。

  现在的学习，是面向未知的学习。因此微小的线索很重要，感觉跟博士学习差不多。

  有一个说法，一个人在一个城市里生活，至少要认识四种人，一个公务员，一个江湖人，一个老师，一个医生。为什么要认识这四种人呢？并不是因为他们手里有特定资源，而是因为他们有特定的知识线头。这四个领域，都是有独特的内部逻辑和话语系统的。只要在这些领域有可以请教的人，遇到了问题，请教一下，就会抓住关键的知识线头，接下来的事情就好办了。

  每个领域，都会有独特的内部逻辑和话语系统。

  再举一个例子。比如进赌场，正规的赌场有概率优势，这是数学家帮忙算出来的，而且合法，明明白白地写在赌场的执照里。那应该怎么赌呢？如果要分次下注，概率就能起作用了，我们只会稳定地逐渐输光，一点机会也没有。最聪明的办法，是全部押上，一次性下注，接受命运的裁决，还有一点点机会赢。就这么简单，越是没有资源的人，越应该孤注一掷。

  一次下注，孤注一掷，虽然风险很大，但有助于避免概率上的劣势。因为单一事件没有概率可言。

  如果一家企业在面临重大选择的关头，一直是按照公共利益最大化来做选择，这家公司不见得会大成，但是大败的机会确实也小了。个人也是一样，从个体的角度来说，不见得恶有恶报、善有善报，但是从群体的角度来说，做善事肯定比做恶事收益要大。

  格局越大，选择就越容易。

  再有，诗人里尔克说过一句话：“对待做事，态度应该是我们必须全力以赴，同时又不抱任何希望。不管做什么事，都要把它当作是全世界最重要的一件事，但同时又知道这件事根本无关紧要。”这也是斯多葛式的主张。这在西方，是一个重要的思想传统。

  对待事情，全力以赴，同时又不抱希望。

  意义这玩意儿，它本身不能用理性来考问。意义的价值，是为我们排除了大量的不确定性，让我们开始行动。

  意义的目的，是让我们开始行动。（意义是人与人之间的主观约定）

  这两个概念，我们可能早就知道。但是这个世界上真有所谓的有限游戏吗？我们会发现，无限游戏才是世界的本来面目。这个世界本来没有什么边界，所有的有限游戏，都是人为设定出来的规则。不论是下一盘棋，还是考一场试，它的边界其实是我们约定的，是假的。在真实世界里，棋输了可以再来一盘，考试没考好，也可以再考一次。本质上，只要玩家活着，游戏是可以一直进行下去的。

  边界是人为约定的。设定边界的目的，是为简化这个世界，赋予意义后，复杂性就会被屏蔽在外了。

  很多成功者最后总结，说我能做成都是因为运气。这是实话，但这句实话背后也隐藏了一种力量，就是意义限制了他的世界，从而给他带来行动的勇气。广阔世界的大门，是一步步推开的。意义是一次次蜕变、一次次升华出来的。

  意义可以随着做的事情逐渐蜕变和升华。

  从前有个财主，他有几个非常懒惰的儿子，虽然他有很多地，但没有儿子愿意播种，地全部荒着。后来，财主临死之前告诉儿子：“你们好吃懒做，将来生活没着落要饿肚子，我提前埋了一笔财宝在田里，但我忘记埋在哪儿了，你们把它刨出来，将来生活就有着落了。”这些从来没干过活儿的儿子，每天挥汗如雨地在土地里翻找这些财宝，直到把地都翻了一遍，也没找到什么财宝。

  看着被刨过一遍的地，几个儿子决定干脆种上粮食吧，要不然地也白翻了。到了这年秋天粮食丰收，财主的儿子们才意识到他们的父亲说的财宝其实就是这些粮食。

  这是一个很好的隐喻。我们每一个人本质上都是这些懒惰的儿子，被一个虚妄的东西指引，才能开始做真正有价值的事情。

  要做有价值的事情，首先需要赋予该事情意义。

  认知复杂性是一个不能纵容的坏东西。对付它的办法有两个：第一，升级认知，用你的智慧把握它；第二个恰恰相反，缩窄认知，用一个迷信屏蔽它。

  有辨别更多复杂性的能力或者是简化它

  表面上，我们看到的全是中年的坏处。比如我，中年之后，体能、精力确实不如从前了，脸上皱纹多起来了，头发陆续变白还算好，头发日益稀疏才是更残忍的真相。这是在走下坡路吗？ 班布里基这位兽医学家的冷峻判断来了。他说，这不是走下坡路，而是人生的分工发生了改变。一个中年人，基本上也生过孩子，还要那么光溜的皮肤、浓密的头发干什么？这是年轻的时候吸引异性用的。现在这部分能量要节省下来，干更重要的事了。什么事？帮助后代更成功啊。

  中年的优势在于能给后代进行投资

  中年人能给后代的投资，大体上可以分成两类。第一类，是包括食物在内的各种物资。黑猩猩5岁就能自己找吃的。但人类，至少活到十几、二十岁，才能做到这一点。因为人类获取食物的系统非常复杂，这还不只是在现代社会，即使在两百万年前，非洲大草原上的人类，要想捕杀比他们更强壮的野牛，对没有技术和经验的青少年来说也是很难完成的任务。他们只能靠父母和身边的中年人，没有中年人提供食物，青少年恐怕很难健康长到成年。这是人类的一个特殊之处。

  投资的东西包括：食物、技术和经验。

  什么是思考？所有思考都是模型化、模式化的思考，所有思考都一定要把真实世界模型化、模式化。

  思考是把真实世界模型化和模式化。

  有一次，脱不花跟我说，考察一家公司有没有真正的价值观，一个问题很有效，问他们老板：“贵公司排序第二的价值观是什么？” 这个问题通常会把人问蒙，问第二不问第一的目的，就是看看他们的价值观是不是有排序，没有排序的价值观就等于没有价值观。

  没有排序的价值观等于没有价值观。

  我们接受世界反馈的来源主要有三种：第一种反馈，是得失，赢就继续，输就变化；第二种反馈，是榜样，跟榜样一样就继续，不一样就变化；第三种反馈，是环境，适应就存活，不适应就淘汰。根据这三种反馈学习，本质都是适应性学习。

  世界的三种反馈来源：得失、榜样和环境。

  但是怎么协作呢？有一个词“军工六性”，它也许可以从另一个侧面让大家看到怎么逐步提高自己的协作能力。靠谱就是凡事有交代、件件有着落、事事有回音。先说一遍这“六性”，分别是稳定性、适应性、安全性、保障性、维修性和测试性。下面我们一个个地对照着说。

  协作和靠谱。

  一个会搞关系的人，其实需要的不是所谓的高情商，也不是讨好别人，而是有让别人觉得舒服的能力，更重要的是你的好奇心和跨界学习能力。

  让别人觉得舒服的能力，好奇心和跨界学习的能力。

  从知道信息，到改变自我，有一个要跨越天堑的过程。事实上，舒适区，是指你习惯的解决问题的方法。跟这个方法舒适不舒适没关系。解决什么类型的问题呢？就是那些让你很焦虑的问题，比如怕被人看不起、怕没有成就、怕失去感情，等等。如果你习惯用抱怨他人、可怜自己来解决这些问题，即使你非常不喜欢这些手法，这也是你的舒适区。

  知易行难！因为很多时候要认识到深层次的自己，才有机会改变自我。

  人类有两样认知本能：标签化和抽象化。

  教育孩子的时候尤其要注意这一点，好孩子是夸出来的。没错，但是怎么夸呢？ 比如，孩子做对了一件事，如果你夸他“聪明”，这就是在贴标签。他以后的行为，很容易被这样的夸奖引导到证明和维持自己“聪明”的标签上来，结果就会很糟糕。但是，如果你夸他“努力”，这是在描述一个事实，那结果就是他会进一步努力。从这个例子，你可以看出贴标签的危害性。

  我们再来看第二个本能，抽象。抽象化和标签化有类似之处，但是也有区别。标签化是尽可能地准确描述，抽象是尽可能地扩大范围。比如，原始社会有人在丛林里被蛇咬了，消息传到村子里，大家就知道了这片林子不能去，有蛇。你看，这就是从一条具体的蛇抽象成一片林子的能力，就是扩大化。这个能力，在人类发展的早期当然非常有用，帮助他们躲避了很多风险。

  人类的两项认知本能，标签化和抽象化。