信贷资产证券化之现实冲突与法律整合 许多奇著. 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

本书理性地分析了信贷资产证券化在我国重启后出现的种种矛盾，如金融隐私权保护与证券信息披露的对立、金融创新与金融监管之间的博弈、信贷资产证券化中争端解决方式的多样与统一，等等。研究这些矛盾关系的博弈与动态平衡，抓住现实中亟待解决的问题，探寻整合冲突的法律制度安排，是本书的主要内容与鲜明特色。独特的研究视角使本书在同类研究中独树一帜，具有理论的创新价值和实践的指导意义。

章信贷资产证券化的地位与作用评估

节理论分析——信贷资产证券化的利与弊

一、信贷资产证券化的积极作用

二、信贷资产证券化的消极隐患

第二节实践考证——信贷资产证券化是次贷危机的罪魁祸首吗？

一、价值取向：安全与效益的博弈失衡

二、制度建构：金融监管应对金融创新滞后

三、法律秩序：他律与自律规则失范

四、法律文化：自由、分权制衡和司法至上的张扬与局限

第三节我国的应对——理性地用好这把“双刃剑”

一、“庆幸论”并不可取

二、“矛盾论”是重要的思想武器

第二章银行保密义务与信息披露的现实冲突和法律整合

节银行保密义务与客户金融隐私权的保护

一、银行保密义务：从行业惯例到法定义务

二、金融隐私权的法律保护

三、我国关于银行保密义务的法规

第二节信贷资产证券化中的信息披露制度及其与金融隐私权的

冲突

一、信贷资产证券化信息披露的特殊性

二、信贷资产证券化中披露义务与保密义务的冲突

三、我国的信贷资产证券化信息披露制度

第三节冲突的解决：权利位阶与法律应对

一、金融隐私权与知情权权利位阶之比较

二、国外有关金融隐私权保护例外情况的立法

三、我国金融隐私权保护例外情况立法之检讨

四、我国解决银行保密与披露之间矛盾的立法建议

第四节金融隐私权保护与信息披露之间的适当平衡

一、通过立法确立金融记录获知与保密的平衡关系

二、建立和完善我国的信用信息法律制度

第三章信贷资产证券化与税收法制

节信贷资产证券化与税法规制之间的博弈互动

一、税法规制对信贷资产证券化的影响

二、信贷资产证券化对税法的影响

第二节我国信贷资产证券化的税收理念

一、降低税收成本，推动金融创新

二、有条件、有限制地实行效率原则

三、促进国有商业银行化解不良资产

第三节我国信贷资产证券化的税收制度

一、发起人转让资产税收制度

二、特殊目的机构的营业税和所得税制度

三、投资者税收制度

第四章信贷资产证券化与金融监管法制

节金融创新与金融监管的博弈关系

一、金融创新与金融监管的概念分析

二、金融创新与金融监管博弈关系的标准式表达

三、金融创新与金融监管博弈关系的历史回眸

第二节信贷资产证券化与金融监管纳什均衡的探求

一、多元的分业监管体制与一元的统一监管体制

二、机构性监管与功能性监管

三、简短的结论

第三节我国信贷资产证券化监管制度的选择与构建

一、我国金融监管的现有体制

二、信息监管——我国信贷资产证券化监管的选择

三、我国信贷资产证券化信息监管制度的构建

第五章信贷资产证券化纠纷解决机制

节非诉讼纠纷解决机制（ADR）

一、美国证券及证券化纠纷ADR的理论与实践

二、英国证券及证券化纠纷ADR的理论与实践

三、日本证券及证券化纠纷ADR的理论与实践

四、美、英、日证券及证券化ADR机制对我国的启示

第二节信贷资产证券化纠纷的诉讼解决方式

一、美国的集团诉讼制度

二、德国的典型诉讼制度

三、集团诉讼、典型诉讼的借鉴意义

第三节我国现行证券与证券化纠纷解决机制与重构

一、证券与证券化纠纷非诉讼解决方式的现状与重构

二、证券纠纷诉讼解决方式的现状与重构

结语

参考文献

许多奇，湖南临湘人，上海交通大学凯原法学院教授、博士研究生导师，法学博士。第五届上海市十大中青年法学家，上海市曙光学者，上海交通大学互联网金融法治创新研究中心主任、财税法研究中心主任，《互联网金融法律评论》主编。

　　主要研究方向为金融法、财税法、经济法。获美国纽约大学法学院Hauser Global奖教金从事一年的访问研究，曾多次到杜克大学、田纳西大学法学院访学，并曾在台湾大学法学院教授本科生和研究生课程。独著《债权融资法律问题研究》，译著《解密美国公司税法》，并在《中国社会科学》（英文版）、《中国法学》（中、英文版）、《法商研究》、《法律科学》、《法学》、《法学评论》、《法学家》、　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　、《月旦财经法学》（台）等核心期刊与境外刊物上发表论文50余篇。其中，相当数量的论文被《新华文摘》、《高等学校文科学术文摘》、《中国法学精粹》、《人大复印资料》全文转载。主持“信贷资产证券化之现实冲突与法律整合”等国家社会科学基金、上海市曙光计划、上海证券交易所、中国金融期货交易所、纽约大学国际合作等课题10余项。

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• 作者：然也 发布时间：2022-03-12 20:13:52

  从冒险史到回忆录 可以看出柯南道尔讲述案件的方式已经出现了明显的同质化趋向 也能看出他写出最后一案是为了尽快截稿 但是我们知道 这是福尔摩斯系列故事的一个华丽的转折点 期待接下来的故事会有所不同

• 作者：废宅朋克少年遊 发布时间：2017-07-31 19:59:30

  （家）闲来无事翻看一遍，部分诗文感觉选的不好

• 作者：释凡 发布时间：2007-12-19 17:31:58

  恐怖武侠感觉，看似合理收尾了，开头海龙王很色情香艳，然后毛骨悚然的离奇案件，王凤凄惨宿命，女主角还居然有自慰桥段，很多地方感觉影响了《四大名捕》。结尾居然是悲剧，没有有情鸳鸯相聚，一声唏嘘。“十万神魔，十万滴魔血，化成了一只血鹦鹉。据说这只鹦鹉不但能说出天上地下所有的秘密，而且还能给人三个愿望。”

• 作者：哆啦大胖 发布时间：2022-02-09 14:29:53

  得到APP每天听本书分享：本书认为，货币首先是政治问题，然后才是经济问题；它还给出了国际货币体系演变背后的政治逻辑，那就是世界权力格局的演变。作者认为，这两者具有高度相关性，它们相互影响、相互作用，共同塑造了我们如今身处的这个国际社会。稳定的国际货币体系，一定是建立在稳定的国际权力格局之上的；相比于效率原则，国际权力格局的变化，才是国际货币体系变迁的一个更重要的推动力。从明清时期的白银帝国，到亚投行的发起者，中国曾经错失过主导国际货币体系的机会，而后经过几个世纪的沉浮，才又一次站在了国际货币体系博弈的舞台上，成为体系改革的中坚力量。人民币的崛起，将改变中国过去一个多世纪以来在世界权力格局中的从属地位，推动我们身处的这个世界，朝更加多元、平衡、和谐的方向发展。

• 作者：北辰 发布时间：2021-08-18 11:30:43

  当年还是新星，后来却成为了赌侠……可惜了

• 作者：Cgufhi 发布时间：2022-12-21 21:12:54

  济南原来有这么多值得一去的地方。她笔下的济南好美。以后有机会一定要亲自走走看。

• 1587——这无关紧要的一年，悲剧揭开了序幕

  作者：spencer 发布时间：2007-09-29 11:50:56

  　　读完了《万历十五年》，这本书给我的感觉是意料之外，我以为这是一本关于“巧合”的书，我以为作者想要用这一年中发生的众多看似无关的事情，来共同描绘出同一个未来，那就是明朝——这最后一个汉人王朝的衰落。可是看完这本书，我发现这是一本关于“必然”的书，或者说这是一本关于“宿命”的书，种种的迹象表明，明朝的败亡已经无可避免，但是在1587年前后，历史给予了万历皇帝和他的朝臣们，给予了这个曾经伟大而现今臃肿的帝国几个最后的机会，如果抓住了这些机会，虽不一定能让明朝起死回生，但至少可以稍行改革，苟延残喘个百年吧。

  　　遗憾的是，本书的英文版标题翻译过来是《1587：无关紧要的一年》，这标题，读此书之前看上去普普通通，读此书之后看上去就很是心酸，这一年，始终是无关紧要的，这一年，始终什么都没有发生，这一年，明帝国就继续在衰落的宿命中越滑越快，错过了它振兴自强的最后时机。

  　　之所以说这本书，黄仁宇写的不是“巧合”而是“必然”，是因为他通过万历十五年前后几个典型人物的命运，告诉了我们，明朝错过16世纪末改革机会的原因，不是官员阳奉阴违腐败无能，不是皇帝怠政懒散昏庸无道，不是首辅拒绝改革无德无能，更不是将军守土无方拘泥成例，而是明朝以“仁”治天下的立国之精神，已经耗尽了生命力，这种单纯以意识形态来约束子民，用道德代替法律的制度，不但将庞大的帝国拽入了深渊，还使16世纪末，万历御宇之下的每一个改革者，都不是身败名裂就是壮志未酬。绝非皇帝坏其身败其名，这实在只是历史的必然，儒家文化和其背后庞大的，遵守“成宪”的文官集团，推动着肥大而效率底下的明朝，走向毫无光明可言的道路，即使是它势若千钧的惯性，也足以碾过每一个想稍稍改变它路线的人。

  　　《万历十五年》中的写到的每一个人，都遭遇到了明帝国所即将遭遇到的悲剧，只不过，这悲剧对他们的人生来说，是终结，而对帝国来说，则是耻辱和血腥、倒退与封闭的序幕。张居正一心重整赋税，丈量全国田地，纵然反对者众，但依他当时的名望和权力，应是可以成功的，但是他却卒于1582年，改革刚刚开始之时，年仅57岁的他抱恨终天；海瑞奉行传统儒家道德，成为全国的典范，但最终没看破官场的阴阳之道，屡任闲职，一身抱负无法施展；李贽继承心学主张，试图改革儒家学说，如成功也可为我中华点亮一丝人性解放的光芒，可惜终是不敌保守的腐老众儒，被捕入狱，自尽而死；万历皇帝本有中兴之愿，但张居正死后被清算，天子家事又被臣下粗暴的干预，眼看死后都不能和自己心爱的女人并肩长眠，早已厌倦在各种典礼上充当木偶的他也终于心灰意冷，怠政三十多年，使明朝再无振兴的可能；戚继光写成《练兵实纪》、《绩效新书》，使明朝终于有了规范的军事训练手册，他更是注意战术上的革新，为帝国提供了军事改革的最好契机，但随着张居正的去世，他也迅速失势，1588年，将星陨落，明朝终于失去了重整军备的最好机会，三十一年后，当八旗军以精锐骑兵冲击明军的侧翼，以寡敌众，斩杀明朝多名将领的时候，曾在蓟州练兵的戚继光，若在天有灵，看着兵败如山倒的明军和即将破碎的山河，不知作何感想。

  　　《万历十五年》告诉读者：一个国家的兴衰，实在与制度有太大关系。一个单纯以意识形态统治的国家，忽视了法制，强调成例，终究只能是止步不前，而这止步不前，连张居正、戚继光这样的人都奈何它不得。在明朝止步不前的时候，白山黑水间崛起了新的力量，终于取而代之。那么，共和国呢？58年前，人民共和国同样以意识形态立国，同样在制度上就缺乏法制和对人自利权力的尊重，而现在，在“盛世”光环笼罩下的它已经现出了疲态，和1587年的情形一样，国家积重难返，由少数人推动的改革已经碰到了坚冰，保守派与新兴官商勾结集团的力量在守卫着他们最后的堡垒，而如果改革不成功，停止进步，就更加是死路一条。

  　　1587年，这大明王朝无关紧要的一年，机会在我们祖先的手中滑过。1618年，清太祖努尔哈赤以“七大恨”祭天，实为讨明檄文；1644年，明山海关守将吴三桂引清军入关，在山海关一片石击败李自成军，满清从沈阳迁都北京，开始更加中央集权的统治，熄灭了明末刚刚点亮的手工小工场——也许是资本主义萌芽的火种； 1645年，督师史可法固守扬州不降，城破后清军主帅多铎下令封城，大肆屠杀十日，杀汉人80余万；同年，清军连续屠杀嘉定城三次，方圆数十里内，人烟断绝；1682年，清康熙21年，满清入关后的第48个年头，全国人口统计为1943万人，而明末最后一次的人口统计约为5166万人，由此保守估计，清军入关后中华人口灭绝为60%以上。

  　　清军手中的马刀，砍向了有骨气的汉人，也砍断了中华发展的正常线路，更斩断了汉人曾有的血性与傲气，东方与西方的差距，在清军入关时拉开了，而实际上，明朝的败落，在1587年，就早已揭开了序幕。

  　　唐德刚在《晚清七十年》中写道，他认为中国的第二次大的转型，将在50年内结束，届时中国将变成一个现代国家，包括实现人民民主的目标，但愿他是对的，无论这结局是喜剧还是悲剧，毫无疑问，序幕已经揭开，而我们这一代人，正将面临抉择。

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• 不被信任的世界

  作者：铂程斋@喷嚏网 发布时间：2007-01-21 16:13:49

          我们这个时代的商家大多视客户为鱼肉，我为刀俎。虽然面子上说：要以人为本。但大多数时候，还是在想：怎么“做”最好的“自己”！

          所以，你看见很多的事情都会见怪不怪了：低层次的，用流氓软件霸占用户的桌面；高层次的，用高科技的幌子去骗国家的钱或股民的钱。

          于是，成千上万的聪明人，总是幻想能给大众的大脑植入一种叫做品牌记忆的芯片，这样，他们可以更方便的操控大众，他们以为在这个不被信任的世界里，人们会一直被迫的相信这种东西。

          然而，事实上，人们的购买原则要简单和现实的多：大多数人更关心自己，和自己的亲人。人们会有所冲动，但当他们都明白冲动是魔鬼以后，人们会变得更加理智。

          大多数人，大多数时候，只有那么多的钱，他们的钱，用于正确的选择：给孩子投资教育、给年长的父母安排一次旅行、给自己的未来充电，在适当的时候，给自己一点奖励。

          全世界的中产阶级，都过着现实的生活，他们喜欢物美价廉的商品，也会喜欢高尚商品带来的情感体验。他们不会像年轻人那样潇洒地花光自己的积蓄，也不会像老年人那样一味地保持节俭。

          他们的选择体现着一种生活的智慧和平衡：他们更加理智地支配自己的收入和财产。人们购买一种商品，就是用自己的钱来投票，来表达自己对生活的控制，和对亲人的挚爱。

          这就是《顾客要买什么》给我们的一个看问题的角度。按照这个角度，你会突然发现：商业的本质何其简单！

          在商业社会里，商品品质的模糊和过度的宣传，已经彻底摧毁了人们的信任。科技从来没有被看作是协调人们关系的工具，而是首先成为商业操纵的帮凶。

          可以这样大胆地预测：20世纪，人类经历了从物质单一到物质丰富的飞跃，21世纪，信任和责任的觉醒，必然伴随新的商业创新而起。

          不要期望用智力来忽悠客户。只有当把对人的关怀注入到产品中，从质量、设计、服务等每个环节都表现出来。期待的利润和竞争优势，才会随之而来。

          我们生活的这个世界，并不缺智慧和实力，而是缺少信任和诚意。

           或许到了开始建立新秩序的时候了。