你的保险指南 从健康管理的角度规划保险 中国友谊出版公司 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

如何基于自身身体状况挑选匹配的保险产品？如何避免拒保拒赔？如何为家庭成员量身定制保单？作者结合真实案例，将影响每个人投保和赔付结果的常见健康问题逐一进行科学分析，手把手教读者根据自身健康状况选择匹配的保险产品、做好健康告知；针对当前大众的保险需求特点，详细介绍与健康、（高端）医疗、护理、养老等相关的保险类型，帮助处于不同人生阶段的人群量身定制保险方案；从保前、保中、保后全方位保证保险配置的合理性和顺利赔付。该指南既是个人和家庭推荐的保险配置工具书，也可以做为保险销售和保险顾问的参考书。

前言/001

第一章保险配置前的原则

原则1：先考虑大风险，再看小风险/003

原则2：先看体检报告，再看保险产品/008

原则3：先自省内心担忧，再看产品类型/013

第二章保险配置五步走

第1步：翻开体检报告，汇总异常指标/021

第2步：了解各个险种的作用，挑选适合产品/052

第3步：找出匹配的产品，进行产品对比/055

第4步：选择合适的渠道投保/057

第5步：整理家庭保单/059

第三章各类险种大盘点

眼花缭乱的重疾险/065

刚需的医疗险/099

理赔率优选的意外险/109

充满爱意的寿险/118

人手一份商业养老金/125

教育储备金是孩子一生的底气/150

分红险到底是不是智商税？/166

第四章不同家庭如何量身定制保单

单身贵族和丁克：专享能终身照顾自己的人就是年轻时的自己/171

新手爸妈：少儿保险怎么选？/174

全职主妇：给自己一份安全感/180

企业主：抵抗风险工具多/183

第五章神秘的保险理赔

案例分析1：投保半年，顺利理赔100万元的秘诀/193

案例分析2：医院病历小疏忽，差点造成数十万理赔款大损失/202

案例分析3：孤儿单客户无人问津的意外险理赔/205

案例分析4：保险公司无证据强势拒赔后的斗争/208

第六章关于保险的争论

争论1：保险公司会不会倒闭？/215

争论2：社保和商业保险是不是有一种就可以了？/220

争论3：通胀多年后，保额是不是不顶用了？/222

争论4：配置年金险是不是不如投资股票？/224

谭露

资深家庭理财规划师，国际金融理财师（CFP），认证私人银行家（CPB），喜马拉雅财经主播，保险行业资深业务培训导师。擅长家庭理财规划和财富管理，专注于服务中高净值家庭。主讲的如何进行家庭财务分析和保险规划的课程广受好评，参与设计多种培训课程。连续多年身为百万圆桌协会（MDRT）会员（寿险理财专业人士的重要荣誉），获得好品质奖（IQA）铂金奖，每年规划寿险保额达两亿元。微信公众号：露露说保

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编辑推荐

买保险，对于大部分人来说并不陌生。但是如何买保险，以及更深一层，买保险时应该了解哪些问题和知识，在很多人心里却都没有一个明晰的答案。

本书作者谭露是保险行业资深业务培训导师，每年规划寿险保额达两亿元。

作者结合自己多年一线保险销售经验和培训经验，从实际案例出发，帮助读者分析了影响投保和赔付结果的常见健康问题。从保单整理、体检自查、健康告知、选品、理赔等关键流程上详细地说明了保险中常见的“坑”和误区，并手把手教读者根据自身需求量身定制保单。从保前、保中、保后全方位保证保险配置的合理性和顺利赔付。

书籍介绍

如何基于自身身体状况挑选匹配的保险产品？

如何避免拒保拒赔？

如何为家庭成员量身定制保单？

作者结合真实案例，将影响每个人投保和赔付结果的常见健康问题逐一进行科学分析，手把手教读者根据自身健康状况选择匹配的保险产品、做好健康告知；针对当前大众的保险需求特点，详细介绍与健康、（高端）医疗、护理、养老等相关的保险类型，帮助处于不同人生阶段的人群量身定制保险方案；从保前、保中、保后全方位保证保险配置的合理性和顺利赔付。

该指南既是个人和家庭必备的保险配置工具书，也可以做为保险销售和保险顾问的参考书。

• 作者：海边的梅纳德 发布时间：2023-12-12 20:15:15

  补课

• 作者：金柏秋华 发布时间：2022-10-26 08:31:44

  很有指导性的保险指南，帮读者在市面上的众多保险项目中精准选择出适合自己和家庭的，并对一些患有常见疾病的保险选择技巧进行了详细解读~

• 作者：透明人leon 发布时间：2022-10-23 19:57:25

  胡适曾说：保险的意义，今天做明天的准备；生时做死时的准备；父母做儿女的准备；儿女幼时做儿女长大时的准备；如此而已。

• 作者：菠萝 发布时间：2023-12-12 09:06:24

  5

• 作者：bird 发布时间：2020-07-02 21:35:46

  精妙的创意，如果一个人人漫长的一生真的缩短为短短九天，每一天大概都不愿睡去，想要搞懂人生究竟为何的真相吧。放弃生命意味着对世界失去掌控，想到那种无能为力我们无法承受，就算被毁灭也不要自我毁灭。

• 作者：读一点书长见识 发布时间：2022-10-18 16:40:56

  对于不同的人，具体的保险怎样选择呢？购买保险时需要考虑一些什么呢？保险理赔时需要注意哪些事项呢？这都是这本书所讲述的内容。可能真的需要我们静下心来，花些心思把它理清楚，毕竟这是关系到我们的生命安全以及财产安全的。多一份了解，也多一份保障，多一些学习，也就少一些认知误区，少走很多弯路。

• 如果早点遇到这本书，我一定不会这样买保险

  作者：燕儿品读y 发布时间：2022-10-12 15:56:31

  说到“保险”，你会想到什么呢？是不是给我一样，觉得保险是骗人的。

  记得刚上班的时候，有人去公司推销保险，我和同事经不住对方的忽悠，买了人生的第一份保险，后来，一次住院经历让我知晓了保险合同的众多坑，交了几年到最后赔付少的可怜，后来因为种种原因就把保险退了。

  2020年，二宝的出生，又燃起了我为自己及家人配置保险的欲望。于是，在朋友的指引下，我为全家配置了保险。今年，老公工作没有进展，高额的保费让我望而却步，一度准备再次退保。

  直到最近我看了谭露的《你的保险指南》这本书，我不仅打消了退保的念头，我还准备为自己及家人再合理配置保险。

  

  作者谭露，结合身边真实的案例，将影响每个人投保和赔付结果的常见问题逐一科学分析，让读者可以一目了然地根据自身健康状况对保险产品进行配置。

  01 了解自己，方能配置合适产品

  说到我自己的两次买保险经历，我肠子都悔青了，第一次是因为面子，根本不知道自己买的是什么保险，傻乎乎地交了几年的钱，最终无疾而终；第二次虽然做了很多功课，但还是因为不太了解自己的需求，最终所选产品并不理想，且价格昂贵。

  如何才能配置合适的产品呢？这就是本书的重点，从自身的健康状况出发进行配置。这就不得不说到“体检”了，可能很多人多少年都不体检一次；也可能很多人每年都参加公司组织的体检，但却很少看体检报告，除非身体真的不舒服才会想起去医院看病，也就是说大家对自己的身体状况并不了解，配置保险更不知道自己需要在哪方面多配置一些。就比如我的一个同事，以前总觉得自己身体好，公司每年组织的体检很少参加，即使参加了也不去医院拿体检报告，但她保险却买了一大堆，可直到去年她生了一场大病，保险公司直接拒绝赔付，理由是她隐瞒自己的病症，而她自己根本不知道自己有这方面的病，后来她才知道原来是体检报告早就有提示，而她未去医院拿体检报告，当然不知道结果了。因此，要想配置合适的保险产品，就必须先了解自己。

  

  02 知晓产品，方能量身定制保单

  所谓：“知已知彼，方能百战不殆”，因此配置保险除了要了解自己外，还必须要了解产品，只有了解产品，才能找到最适合自己的，正如衣服一样，量身定制的衣服才最舒服。

  比如：重疾险，一旦得了重大疾病，重疾险将承担我们的收入损失风险和家庭责任，而重疾险的选择是最困难，首先就是如要确定重疾险保额，作者给的专业建议是以3-5年的总收入或净支出作为保额；其次最应该知晓的就是重疾险的保障责任：“豁免”，可分为投保人豁免和被保险人豁免；最后需要了解重疾险都保障哪些疾病、重疾险赔付是单次还是多次赔付等。了解了重疾险，我们才能有的放矢地配置产品。

  

  一份保单往往是多险种的结合，比方说你想购买重疾险，保险公司一般都会给你配置除了重疾险外的医疗险、意外险、护理险等，以确保最大限度地挽回客户的损失，而只有对产品最够了解才能更好地为自己量身定制保单。

  03 认识保单，方能得到合理理赔

  配置保险，就是为了有需要的时候正确使用所配置的保单，可事实上一旦遇到理赔大家都会手忙脚乱，那我们应该如何使用保单，获得合理的理赔呢？

  首先，及时向保险公司申请报案。一般来说，在疑似得了重大疾病或者条款中所约定的轻症、中症的时候，就可以向保险公司报案；其次，递交资料要齐全，保险公司需要的尽量多备一份；最后，就是必须实事求是，认真配合保险公司的面访，面访时可能会调查投保签后的社保记录、体检记录及门诊记录，这里需要注意的是：自己的社保卡尽量自己用，不要让别人用，尤其是保单上有的疾病类型，一旦有这样的记录，保险公司将可能认定你有此种疾病，可能会拒保。

  只有这样，这张保单才能真正保障你的权益，你才能获得应有的理赔。

  写在最后

  如果我早点看到这本书，我将不会为了面子而买保险，更不会不了解自己的需求就乱买保险，买保险真的是一门学问，而这本《你的保险指南》将使你配置保险不在迷茫，将助你保险配置更完善。

• 家庭必备的保险指南，从万千产品中选出适合自己的

  作者：金柏秋华 发布时间：2022-10-26 08:52:10

  一提起保险，很多人都会下意识地皱眉，要么认为自己和家人的身体都不错，没必要浪费钱；要么听说过朋友或亲戚曾购买保险、遇到事情想理赔时却被拒绝的经历，认为买保险就是个骗局。

  其实保险的种类繁多，同一类型的保险条款也常有差别，如果不事先弄懂其中的内容就盲目或跟风购买，就很可能买到不适合自己情况的保险，出事后的理赔过程自然也就千难万阻。

  但随着现代社会中压力的日益增大，人们的身体也陆续亮起了红灯，以往只发生在老年人身上的疾病如今逐渐年轻化，熬夜加班导致猝死的新闻也屡见不鲜。

  而社会保险所能覆盖的保障范围毕竟有限，不足以帮我们抵御全部的风险和意外，所以自己配置商业保险，在当今社会就尤为必要。

  普通人如何在市面上数千款保险产品中选出适合自己及家庭的产品，少花冤枉钱，让自己的保费物有所值，充分发挥风险规避和保障的作用，这本《你的保险指南：从健康管理的角度规划保险》给出了清晰的指导和建议，是家庭的必备书。

  

  作者谭露是资深的家庭理财规划师和国际金融理财师，同时也是保险行业的资深业务培训导师，每年规划的寿险保额高达两亿元。

  书中指出，大部分家庭在保险投入上都是往老人或孩子这些抵抗力差、易生病的群体倾斜，却忽略了为家庭收入贡献最多的中年人自己，这是非常大的错误。

  因为中年人是整个家庭的最大保障，只有他们健康地活着，老人和孩子才能拥有稳定的生活。所以中年人才是家庭中的最大风险点，也是选择保险项目时最优先的对象。

  

  而健康险的种类很多，常见的有重疾险、医疗险、寿险、意外险等，大部分都对被保障人的身体健康状况有详细的要求。

  也就是说，如果被保障人的身体出现状况、很可能会被保险公司判定为风险过大，遭到拒保。

  有些保险公司虽然投保时对投保人的健康告知审查不严，但一旦需要理赔，就会启动非常细致的调查，倘若发现投保人在投保前对身体状况存在隐瞒，就会拒绝赔偿。

  书中详细列举了血糖异常、甲状腺结节、胃炎、高血压、乳腺增生等多种常见疾病的保险产品选择和注意事项，帮我们精准定位适合自己的保险产品。

  

  对于单身人士、丁克家庭、新手爸妈、全职主妇、企业主等不同人群，书中都详细分析了各自的需求点，并提出了相应的保险产品搭配建议，帮助不同人群在诸多保险产品中快速聚焦。

  社保不能完全覆盖我们可能遇到的意外或风险，这世上也没有百分百能跑赢通货膨胀的理财方式，而保险却可以成为我们的后盾和底气，让我们在面对未知的未来时少一分焦虑。

  想了解怎样找到适合自己的保险产品，就来这本书中学习一下吧～