风险管理 初、中级适用 2023年版 中国金融出版社 下载 pdf 电子版 epub 免费 txt 2025

为配合中国银行业专业人员职业资格考试, 持续提升中国银行业风险管理水平、满足国内外监管标准要求, 中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室组织风险管理专家组, 根据中国银行业专业人员职业资格考试 《风险管理科目大纲》 编写了考试辅导教材。

本教材共分为十三个章节，第一、第二章首先介绍了风险管理的基础和体系；第三章介绍了资本管理的相关内容；第四至第十章分别介绍了信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险和战略风险、其他风险的识别、计量、评估、监测、控制与缓释等风险管理内容；第十一章介绍了压力测试；第十二章对风险评估与资本评估进行介绍；最后一章介绍了国内外对银行的监管政策以及市场约束等内容。

第一章风险管理基础1

第一节商业银行风险1

一、风险、收益与损失1

二、商业银行风险的主要类别3

三、系统性金融风险6

第二节商业银行风险管理10

一、商业银行风险管理的模式11

二、商业银行风险管理的策略12

三、商业银行风险管理的作用15

第三节风险管理定量基础16

一、概率及概率分布16

二、线性回归分析24

三、收益和风险的度量27

四、风险分散的数理原理29

第二章风险管理体系32

第一节风险治理架构32

一、董事会及其风险管理委员会33

二、监事会35

三、高级管理层35

四、风险管理部门37

第二节风险文化、偏好和限额40

一、风险文化和策略40

二、风险偏好管理42

三、风险限额管理45

第三节风险管理政策和流程48

一、风险管理政策48

二、风险管理流程49

第四节风险数据与IT系统54

一、风险数据54

二、风险IT系统58

第五节内部控制与内部审计60

一、内部控制60

二、内部审计62

第三章资本管理67

第一节资本定义及功能67

一、资本的定义67

二、资本的功能68

三、资本管理和风险管理的关系68

第二节资本分类和构成70

一、资本分类70

二、监管资本构成71

三、资本扣除项74

第三节资本充足率74

一、资本充足率计算和监管要求75

二、资本充足率影响因素和管理策略76

三、储备资本要求和逆周期资本要求78

四、系统重要性银行附加资本要求79

五、第二支柱资本要求80

第四节杠杆率81

一、杠杆率要求的提出81

二、杠杆率指标的计算82

三、杠杆率指标的优点83

四、系统重要性银行杠杆率缓冲要求84

第四章信用风险管理85

第一节信用风险识别85

一、单一法人客户信用风险识别86

二、集团法人客户信用风险识别93

三、个人客户信用风险识别98

四、贷款组合的信用风险识别100

第二节信用风险评估与计量101

一、信用风险评估与计量的发展101

二、基于内部评级的方法107

三、信用风险组合的计量119

第三节信用风险监测与报告120

一、信用风险监测121

二、信用风险预警128

三、信用风险报告134

第四节信用风险控制与缓释138

一、限额管理138

二、关键业务环节控制和缓释143

第五节信用风险资本计量147

一、权重法148

二、内部评级法152

第六节集中度风险管理155

一、集中度风险的定义和特征155

二、授信集中度管理主要框架155

第七节资产证券化风险管理159

一、资产证券化定义和分类159

二、资产证券化发展和意义160

三、资产证券化业务风险管理162

第八节贷款损失准备与不良资产处置168

一、贷款损失准备管理168

二、不良资产处置170

第五章市场风险管理179

第一节市场风险识别179

一、市场风险的特征与分类179

二、交易账簿和银行账簿划分181

三、市场风险管理体系182

第二节市场风险计量184

一、基本概念184

二、市场风险计量方法188

第三节市场风险监测与报告193

一、市场风险限额管理193

二、市场风险监测报告196

三、市场风险控制197

……

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书籍介绍

为配合中国银行业专业人员职业资格考试, 持续提升中国银行业风险管理水平、满足国内外监管标准要求, 中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室组织风险管理专家组, 根据中国银行业专业人员职业资格考试 《风险管理科目大纲》 编写了考试辅导教材。

• 作者：JMJ126 发布时间：2021-10-23 13:46:47

  这书的逻辑约等于老师对学生说成绩差没关系，都怪老师我教得不好。就算毕不了业你也是对社会有用的人。

• 作者：慢慢走 发布时间：2020-05-31 18:34:31

  高中读，本月31日孔网售出（售前还用来给朋友孩子起名

• 作者：阿猫 发布时间：2023-08-09 15:34:57

  七十多岁才开始写作，一生风流韵事不绝，却拒绝进入传统婚姻，也没有被养育孩子所羁绊。这种女人的存在，让我不再那么害怕衰老的迫近，并且对未来多了一分希望。谢谢她。

• 作者：Jeff 发布时间：2014-02-19 09:48:43

  爱问下的电子版，是赵烈文《能静居日记》的选录翻译本，与曾国藩每日深谈，言语深得自己脾胃。

• 作者：fanfan 发布时间：2022-05-25 22:53:09

  去年儿子就推荐我看，一直拖到现在才看完，真是个有趣的故事。这个版本也很不错，翻译的挺好，彩图也很好看。

• 作者：Tduaky 发布时间：2018-02-10 14:03:06

  居然真有这种条目！

• 读书笔记

  作者：格野 发布时间：2022-04-05 09:09:40

  孟森先生这部明史讲义，以半白话文风写成，叙述简洁，史实详细，有助于对明代有更深的了解。

  第一编：总论

  第一章：明史在史学上之位置

  明史是在清代官修和私家修史共同完成的，其中不免有疏漏之处，有重复，是小瑕疵，但隐没事实，这是根本之病；这与清代和明本身之间有关系。明史由清修，必不能用明代真实史料，因此史实不清。

  第二章：明史体例

  介绍了明史的体例，其中七卿表为明史创立。同时介绍了明史有三个特例，一为宦官，二为集众起事之人，三为西南地区羁糜与内地郡县不同。

  第二编：各论

  第一章：开国

  第一节：太祖起事之前提

  介绍了元朝的情况和各个群雄之兴起，如方国珍、刘福通、陈友谅等人，又介绍了怎么将他们立传。

  第二节：太祖起事至洪武建元以前

  介绍了朱元璋的发家史和当时的局势，朱元璋平定陈友谅、张士诚等人，最后占领大都，太祖建元洪武，虽然到二十年才最终去除元帝号，但仍以开国之事言之。

  第三节：明开过以后之制度

  明朝很多制度都是太祖所创。食货志：有关户口的黄册、粮长制度、有关田土的鱼鳞图册进行一一介绍。明太祖积极赈灾、杖流言者、督修水利。次言军事：明代卫所、屯田制。然后还对明代的中盐之制进行了详细介绍。接下来对志中的各方面进行了介绍，历法、地理、礼、选举、职官等，主要介绍了选举，明选举之法有四：学校、科目（沿唐宋之旧，专取四书、五经命题）、荐举（其中明代罢科举者十年，至十七年复行科举，荐举之法并行不废。）、铨选（先南北更调，后回避本省）。明初用人不拘一格，太祖定法律——大诰。洪武有四大狱：胡惟庸案、蓝玉案、郭桓案、空印案，牵扯甚广。

  第四节：洪武年中诸大事

  第一个是命相与废相，从李善长到胡惟庸再到废相之举，太祖以为废相之后必无奸雄专弄之权。第二个是峻法与守法，大誥和四大案看出明朝法度之森严，太祖好用峻法，为了约束勋贵官吏。第三个是纳谏与拒谏，明一代虽有极黯之君，忠臣义士极惨之祸，而效忠者无世无之，气节高于清世远甚。第四个是除弊与流弊，明代之弊，无过于信用宦官。阉祸、锦衣卫镇府司狱、庭杖皆是酷政。

  第二章：靖难

  第一节：建文朝事之得失

  建文一朝的史事已为永乐毁灭无遗。

  第二节：靖难兵起之事实

  介绍了成祖起兵的缘由，受到姚广孝等人的挑拨，及如何一步步取胜。

  第三节：靖难后杀戮之惨

  主要讲了方孝孺及其亲人被杀戮一事。

  第四节：靖难以后明运之隆替

  通过对内对外两方面来阐述，又经历仁宣两朝，蒙业而治，为明代极盛之时。

  第五节：靖难两疑案之论定

  两疑案分别是：建文帝是否被焚死和燕王是否为庶出。

  第六节：仁宣两朝大事略述

  主要介绍了有关朱高煦的事情。

  第七节：明代讲学之始

  明理之学自明代始。

  第三章：夺门

  以争嗣易储，兄弟启衅，贪功之流，拥英宗复辟，反杀景泰时守御功臣，是谓夺门之案。以英、宪、孝三朝为夺门一案之时代，以述其政治之变迁。

  第一节：正统初政

  英宗九岁继位，始终受到阉人王振的蛊惑，当时太皇太后还在时，帝有所忌惮。仁宣旧臣五人，辅佐英宗，但帝一直被王振所挟。后厅王振言，被挟至土木堡，为也先之所掳。

  第二节：土木之变

  介绍了土木堡之变的经过，真不知道这英宗在想些啥，被王振拿捏的死死的。太后命郕王总领百官，负责大小事务。

  第三节：景泰即位后之守御

  首先围绕是否南迁这个问题进行讨论，于谦不赞同，后面则进行守城。最后伯颜、也先与皇上告别，皇上反跸。

  第四节：景泰在位日之功过

  因贪恋皇位而薄兄，造成夺门之变

  第五节：夺门

  简述了夺门经过及夺门之后有功之人的结果。

  第六节：成化朝政局

  介绍了宪宗在位是朝政的大概情况，被万贵妃迷惑，阉人（汪直）当道，方士妖僧，朝政浊乱；但国无大乱，还算太平，只是因为没有打扰民生的原因。

  第七节：弘治朝政局

  弘治一朝，多用正士，也对明代先前的立法创制也有所修改；然孝宗张后，不能法前代诸贤后，使其兄弟多作恶，败坏盐法。

  第八节：英宪孝三朝之学术

  宣宗时开讲学之风，英宗朝专以讲学名而门弟子极盛者，为吴与弻。清议二字，独存于明代。

  第四章：议礼

  第一节：武宗之失道

  武宗纵欲败度，只有一子，被阉党迷惑，建豹房，发生宸濠之反。

  第二节：议礼

  武宗荒淫无嗣，孝宗亦无他皇子在者，乃以大臣议，迎立宪宗子兴献王佑杬长子厚熜，是为世宗。世宗诏议兴献王主祀及尊称和李福达之狱。

  第三节：议礼前后的影响

  第四节：隆庆朝政治

  穆宗享皇位六年，徐阶、高拱、张居正为朝局枢纽，高拱尤为穆宗所宠爱，为救时之良相。在位六载，躬行简约，尚食岁省巨万。

  第五节：正嘉隆三朝之学术

  程朱、陆王之辨，明季最烈。

  第五章：万历之荒怠

  主要讲述万历在位四十六年，怠于临政，勇于敛财，不郊不庙不朝者三十年，与外廷隔绝，惟倚阉人四出聚敛，矿使税使，毒遍天下。还介绍了光宗一个月的附赘。

  第六章：天崇两朝乱亡之炯鉴

  熹宗，亡国之君也，而不遽亡，祖泽犹为尽也；思宗，自以为非亡国之君也，及其将亡，乃曰有君无臣。

  第一节：天启门户之害

  门户相争，祸起万历。建州一地失守，无能将所可抵，源于朋党之争。

  第二节：天启朝之阉祸

  主要讲了魏忠贤等阉人是如何祸乱朝政。

  第三节：崇祯致亡之癥结

  袁崇焕杀毛文龙，后自己也被磔死。

  第四节：专辨正袁崇焕之诬枉

  通过史实分析袁崇焕是被冤枉的。

  第五节：崇祯朝之用人

  宰相、尚书等用人之多，换人之频，国事已非，丧师失律。

  第六节：李自成张献忠及建州兵事

  李自成和张献忠称王破城入关。建州始终是明朝一大祸患。杨嗣昌任兵部尚书，镇压农民起义军，荐熊文灿总理六省军务。

  第七章：南明之颠沛

  南明三主，特于诸王传外，特辟三王传，自成一卷。简要叙述了弘光、隆武、永历三朝事和鲁监国事。本人对南明史知之甚少，打算接下来去看顾城先生写的《南明史》，不过最近出了新版，又想等买新版的时候再看。

• 每天跟踪女儿，紧盯女儿：最差的父母，就是“用我的方式爱你”

  作者：以读攻独 发布时间：2021-11-16 00:16:07

  ”我交代过你多少遍，只要我不去接你，放学就直接回家，你胡跑什么？不满大街招摇，你是不是心理难受？就非得要招惹点是非才甘心，是吗？“（父亲：玄梁）

  “我就想炸药！就想让满大街的人知道我有多好看，我都等得耐烦了，怎么还没人来杀我呀！”（女儿：玄念玫）

  

  青春期中的“接送”，就是父母与孩子之间战争的着火点！

  一面是渴望自主与自由，一面是固守着看护与管教，这似乎就是每一对父母与孩子之间的必经之路。

  然而，在小说《八角亭谜雾》中，爸爸玄梁与女儿玄念玫的激烈冲突中，还另有隐情。改部小说的作者战歌，是古代文学博士，擅长于写悬疑剧，所以，在《八角亭谜雾》开篇中，就设计了阴暗的天、狭窄的胡同，以及穷追不舍的父女俩,一切疑问与悬念都像“雾”一样，笼罩在父女的身上。

  

  无死角的爱，就是牢笼

  绕不开的巧合，就是宿命。

  十九年前玄梁的妹妹被杀，案件一直没有侦破，凶手一直逍遥法外，十九年后，玄梁的女儿玄念玫居然和死去的姑姑一模一样。

  与其说妹妹遇害的阴霾笼罩在玄梁的头上，不如说“一模一样”的长相成为刺破玄梁神经的毒针。

  于是，他就是女儿的影子：上学放学全部接送女儿，限制女儿出行，女儿就一定要在他的眼皮子底线生活。

  诚然，他的保护不是自以为是，因为“凶手”每天也在跟踪念玫，甚至在十九年后，再次杀人。

  但是，这份父爱，太高太大太强，犹如青藏高原，让人目眩头晕。

  在被紧盯之下，念玫成为了一个中规中矩的漂亮女孩，但是，她的青春中却没有青春！

  

  她没有肆意奔跑驰骋的快乐，只有惊慌失措逃命的仓皇；

  她没有与朋友畅游的快乐，只有父亲所及之内的游荡；

  甚至，连一个手机，都在父亲的暴怒之下，碎裂在了地上。

  在父亲无死角的爱之下，念玫犹如生活在牢狱之中，望得见天，却看不见世界。

  逼走孩子的是:用你的方式爱我

  世界最遥远的亲子距离，不是“一个在里头，一个在外头”，而是“你给，不是我想要的”

  。

  尽管父亲玄梁是为了保护女儿，是因为爱女儿，可是，他一次又一次地用暴怒伤害女儿，只要女儿离开了视线，玄梁便会发疯似地寻找，找到后又是一顿暴怒。

  女儿的听话让父亲满意，但是“玄梁并不明白，沉迷并不代表接受，只是反抗的前奏。”

  其实，很多父子、母子的矛盾，都是来自于错位的爱，父母一味地用自己的方式爱孩子，可是却忽略了这并不是孩子想要的方式。

  在《变形记》中，富豪父亲往往会无条件地给予孩子大把大把的钱，只要孩子开口，就会随手掏出一堆钱，可是却唯独给不了孩子陪伴，而陪伴才是孩子最渴望得到的。

  

  在《变形记》中，男孩王晨正一贯地挥金如土、打架斗殴，甚至在节目中暴揍编导，可是，当农村爷爷背着一筐土豆走几十公里的山路到学校求老师，一定要原谅孩子的错误时，男孩哭了；当爷爷用湿毛巾亲手给他擦脸时，他哭了；当爷爷把家里仅有的菜留给他吃的时候，他哭了......

  尽管大山深处，没有舞厅、歌厅、游戏机，但是却有城里缺少的陪伴。

  父母们往往自以为是地付出与给予，却成为与孩子渐行渐远的催化剂。

  所以，逼走孩子的，往往就是父母“用我的方式”爱你。

  被爱的不是孩子，而是曾经那个无能的自己

  为什么父母常常要“用我的方式爱你”？

  在《八角亭谜雾》中，玄梁强迫症似地紧盯着女儿，不仅仅是担心女儿，爱女儿，更重要的是，他走不出妹妹被杀害的阴影。

  十九年前，天要下雨了，玄梁就想去剧团接妹妹玄珍，可是，去晚了，妹妹已经走了，之后，妹妹就被杀害了。所以，多年来，玄梁一直在自责，如果自己早一点到，妹妹就不会出事了；如果自己能够每天接送妹妹，妹妹也不会出事！

  所以，他紧盯着女儿，每天接送女儿，不仅仅是保护女儿，更是为自己十九年前的“错误”赎罪，他无法走出自责的情绪。

  就连自己的另一个妹妹玄敏都对哥哥的行为感到气愤地说：“你这是变态，你知道吗，你这是自私，你知道吗，你以为你这样就是爱，你以为你这样就能消除你心理对玄珍的愧疚？”

  

  玄敏的这句话不仅刺破了哥哥的隐痛，更是扯下了天下“用我的方式爱你”的父母的遮羞布。

  《小舍得》中不断地灌注着“鸡娃理论”的田雨岚，不断地带着孩子打卡各路大神补习班，是因为自己曾经没有考上好大学，学习上自己有遗憾；频繁晒着孩子的奖状，不就是要满足自己的炫耀吗?

  所以，“用我的方式爱你”，并不是真的爱你，而是更爱自己，是想在孩子身上弥补自己曾经的遗憾、愧疚、伤心等。

  

  为人父母，是一场修行。

  在生与养过程中，父母也要在不断地修正自我，改掉缺点，弥补不足，让自己成为更好的自己，才能更好地爱孩子。

  所以，爱孩子，就不要用“我的方式爱你”，而是要心中有孩子，眼中有尊重，用孩子需要的方式爱孩子，这才是最好的父母该有的样子。

  （图片来自于网络）